为什么许多人买房子用商业贷款，而不是公积金贷款？一文说清楚了！

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作为一个用公积金贷款买房的人来说一句，很多人不用公积金贷款买房有下面几个原因：

1、有的人根本没有公积金，全国只有十分之一的人在交公积金！

2、有的人公积金交的少，压根就不够用！

3、有公积金，在使用过程中的限制！

大白结合我自己身边的实际例子来和大家聊聊，觉得有用，不要忘记给大白点赞哦~

01

有天刷抖音，看到一个有意思的视频，视频说：

如果你在交公积金，那你就超过全国90%的人了。

数据来自住建部和财政部发布的《2018年度公积金报告》：2018年末，缴纳公积金的人数为1.4亿。

也就是说，全国只有十分之一的人在交公积金。

所以你问为啥很多人不用公积金贷款买房，大概是因为很多人没有交公积金啊。。。。。。

02

再者，《2018年度公积金报告》就透露——

2018年新开公积金账户的，公务员、事业单位、国企、城镇职工占了27%，私营不到50%。

上面这些公司，按12%缴纳比例再筛一波，剩下的也不多了啊!

比例高=人力成本高，负担不起，也就是说很多公司公积金交的少啊！

举个栗子。

小A、小B、小C、小D，月薪都是15000块。

小A的公司，按全额工资、12%比例给他交。

那小A每月公积金入账：15000*12%+15000*12%=3600块(公司、个人交同样的钱)；

小B，也按实际工资交，但比例降到5%（公司可以选5%-12%的比例为员工交公积金）。

他每月公积金就是1500块。

小C，按深圳最低工资（2200元）交，即每个月公司交110，他个人交110。

小D，最惨，公司只给交社保，不交公积金。

3600、1500、220、0……数字已经说明一切。

再让大家猜下小Ａ、小Ｂ、小Ｃ、小D的单位，你们大部分是不是会猜：

小Ａ是公务员或大厂或上市公司员工；

小Ｂ是中型企业员工；

小Ｃ是普通民企；

小D是创业公司？

所以你知道小D、小C为什么不用公积金贷款了吧。

03

用公积金贷款买房，有啥限制？

公积金贷款占贷款比例虽不高，但买房能用上公积金，可比找银行划算。

贷款5年以上：

公积金利率，只有3.25%（二套是3.75%）;

商业贷款：4.85%以上（限购限贷潮下，实际平均5.52%）。

假设小A买房，贷100万，贷30年。

用公积金贷比商业贷款，能省48万利息。

大白在深圳买房，就用了公积金贷款。

按深圳政策，个人公积金贷款，最高贷50万；家庭，最高贷90万。

而深圳房市，主流成交额在300-800万。

买300万的房子，首付三成100万，余下200万贷款，公积金贷足90万，压力就小不少。

据大白调研：很多人不用公积金贷款，一是开发商不喜欢；二是以为流程很复杂。

那大白又要现身说法了。

公积金贷款不复杂，只要征信没啥污点、公积金连续缴纳6个月以上，没有未还清的公积金贷款，一般就能申请下来。

像大白，一个月就下来了，比商业贷款还快。

公积金贷款还有个好处：能贷两次。

比如你第一套房，全用公积金贷款。

之后你又攒了一些钱，想以小换大，第一套的公积金贷款也还清了。

那你买大房子，可以申请“公积金+商业贷款”组合贷。

或者，你首套房全用的商业贷款。

那不管你商业贷款是否还清，买第二套都可以用公积金贷款（银行跟公积金中心毕竟两套系统，互不干涉）。

想要公积金多贷，大白也教大家两个小方法：

1、以家庭的名义贷

各大城市，不管首套、二套，家庭都比个人贷的多：

2、尽量不要动公积金余额

公积金能贷多少，有的城市，看缴纳年限，比如北京；

而深圳，看余额。

最高能贷余额的14倍。

像大白一个朋友，公积金余额5万，他就贷满了50万（个人）。

所以，如果你有买房计划，最好别动公积金。

余额除了会影响你的贷款额度。

也可以拿来凑首付。

比如你公积金余额有10万，那你可以先借10万，凑到首付里。

等房子买了，再去公积金中心办理一次性提取，把10万取出来还债。

每月交的公积金，也别浪费，可以拿来还贷款，减轻压力。

即使没有买房计划，公积金也可以办理提取。

还拿深圳做例子，公积金提取名义不少：

门槛最低的，应该是租房了，

其他都有一定要求，不算自由（Ps：针对近期的新冠肺炎，一些城市支持公积金提取，有需要的，可拨打12329了解）。

大白小结

前段时间有人提出来取消公积金，网上拍砖的也很多。

但支持取消公积金的也不少。

主要理由，公积金在“劫贫济富“

买房能用公积金的，通常公积金交的高；交的少的，一般贷不到，或额度低，鸡肋。

而公积金贷款的钱，来自公积金这个大池子，等于交的少的在补贴交的多的。

乍一听有道理，其实逻辑错误：

公积金本身就是收入的一部分，尤其是个人交的那块(比如小A每月拿3600公积金，他自己就交了1800）。

公积金交的多，贷的多，也能正常还款，贷给这种人没毛病。

要是一视同仁，公积金交的少，也给贷，贷同样多的钱。

可最后还不上，那才对交公积金的人不公平。

所以，与其吐槽公积金“劫贫济富”，不如想办法找家好单位，提高收入。

此外，政府也应该提高公积金提取的灵活度。

说到底公积金是我们自己的钱，用自己的钱，还要各种申请，这才是大家觉得公积金鸡肋的真正原因。

有识人士多在这方面提建议呀~