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为什么许多人买房子用商业贷款,而不是公积金贷款?一文说清楚了!

2021-06-16 18:29:08 32点赞 309收藏 65评论

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作为一个用公积金贷款买房的人来说一句,很多人不用公积金贷款买房有下面几个原因:

1、有的人根本没有公积金,全国只有十分之一的人在交公积金!

2、有的人公积金交的少,压根就不够用!

3、有公积金,在使用过程中的限制!

大白结合我自己身边的实际例子来和大家聊聊,觉得有用,不要忘记给大白点赞哦~

01

有天刷抖音,看到一个有意思的视频,视频说:

如果你在交公积金,那你就超过全国90%的人了。

数据来自住建部和财政部发布的《2018年度公积金报告》:2018年末,缴纳公积金的人数为1.4亿。

也就是说,全国只有十分之一的人在交公积金。

所以你问为啥很多人不用公积金贷款买房,大概是因为很多人没有交公积金啊。。。。。。

02

再者,《2018年度公积金报告》就透露——

2018年新开公积金账户的,公务员、事业单位、国企、城镇职工占了27%,私营不到50%。

上面这些公司,按12%缴纳比例再筛一波,剩下的也不多了啊!

比例高=人力成本高,负担不起,也就是说很多公司公积金交的少啊!

举个栗子。

小A、小B、小C、小D,月薪都是15000块。

小A的公司,按全额工资、12%比例给他交。

那小A每月公积金入账:15000*12%+15000*12%=3600块(公司、个人交同样的钱);

小B,也按实际工资交,但比例降到5%(公司可以选5%-12%的比例为员工交公积金)。

他每月公积金就是1500块。

小C,按深圳最低工资(2200元)交,即每个月公司交110,他个人交110。

小D,最惨,公司只给交社保,不交公积金。

3600、1500、220、0……数字已经说明一切。

再让大家猜下小A、小B、小C、小D的单位,你们大部分是不是会猜:

小A是公务员或大厂或上市公司员工;

小B是中型企业员工;

小C是普通民企;

小D是创业公司?

所以你知道小D、小C为什么不用公积金贷款了吧。

03

用公积金贷款买房,有啥限制?

公积金贷款占贷款比例虽不高,但买房能用上公积金,可比找银行划算。

贷款5年以上:

公积金利率,只有3.25%(二套是3.75%);

商业贷款:4.85%以上(限购限贷潮下,实际平均5.52%)。

假设小A买房,贷100万,贷30年。

用公积金贷比商业贷款,能省48万利息。

大白在深圳买房,就用了公积金贷款。

为什么许多人买房子用商业贷款,而不是公积金贷款?一文说清楚了!

按深圳政策,个人公积金贷款,最高贷50万;家庭,最高贷90万。

而深圳房市,主流成交额在300-800万。

买300万的房子,首付三成100万,余下200万贷款,公积金贷足90万,压力就小不少。

据大白调研:很多人不用公积金贷款,一是开发商不喜欢;二是以为流程很复杂。

那大白又要现身说法了。

公积金贷款不复杂,只要征信没啥污点、公积金连续缴纳6个月以上,没有未还清的公积金贷款,一般就能申请下来。

像大白,一个月就下来了,比商业贷款还快。

公积金贷款还有个好处:能贷两次。

比如你第一套房,全用公积金贷款。

之后你又攒了一些钱,想以小换大,第一套的公积金贷款也还清了。

那你买大房子,可以申请“公积金+商业贷款”组合贷。

或者,你首套房全用的商业贷款。

那不管你商业贷款是否还清,买第二套都可以用公积金贷款(银行跟公积金中心毕竟两套系统,互不干涉)。

想要公积金多贷,大白也教大家两个小方法:

1、以家庭的名义贷

各大城市,不管首套、二套,家庭都比个人贷的多:

为什么许多人买房子用商业贷款,而不是公积金贷款?一文说清楚了!

2、尽量不要动公积金余额

公积金能贷多少,有的城市,看缴纳年限,比如北京;

而深圳,看余额。

最高能贷余额的14倍。

像大白一个朋友,公积金余额5万,他就贷满了50万(个人)。

所以,如果你有买房计划,最好别动公积金。

余额除了会影响你的贷款额度。

也可以拿来凑首付。

比如你公积金余额有10万,那你可以先借10万,凑到首付里。

等房子买了,再去公积金中心办理一次性提取,把10万取出来还债。

每月交的公积金,也别浪费,可以拿来还贷款,减轻压力。

即使没有买房计划,公积金也可以办理提取。

还拿深圳做例子,公积金提取名义不少:

为什么许多人买房子用商业贷款,而不是公积金贷款?一文说清楚了!

门槛最低的,应该是租房了,

其他都有一定要求,不算自由(Ps:针对近期的新冠肺炎,一些城市支持公积金提取,有需要的,可拨打12329了解)。

大白小结

前段时间有人提出来取消公积金,网上拍砖的也很多。

但支持取消公积金的也不少。

主要理由,公积金在“劫贫济富“

买房能用公积金的,通常公积金交的高;交的少的,一般贷不到,或额度低,鸡肋。

而公积金贷款的钱,来自公积金这个大池子,等于交的少的在补贴交的多的。

乍一听有道理,其实逻辑错误:

公积金本身就是收入的一部分,尤其是个人交的那块(比如小A每月拿3600公积金,他自己就交了1800)。

公积金交的多,贷的多,也能正常还款,贷给这种人没毛病。

要是一视同仁,公积金交的少,也给贷,贷同样多的钱。

可最后还不上,那才对交公积金的人不公平。

所以,与其吐槽公积金“劫贫济富”,不如想办法找家好单位,提高收入。

此外,政府也应该提高公积金提取的灵活度。

说到底公积金是我们自己的钱,用自己的钱,还要各种申请,这才是大家觉得公积金鸡肋的真正原因。

有识人士多在这方面提建议呀~

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