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5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

2021-05-08 00:34:19 0点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:保险科普

4月底,大家见证了百万医疗险一个历史性的时刻。

数百款一年期的百万医疗险,全部停售!

其中,不少都是大家熟悉的,比如太平超e保系列、复星联合优越保、友邦智选康惠(2019)、中邮年年好邮保等等。

停售原因不再多说,大家可以留言询问。

今天这篇文章,主要回答大家最最关心的4个问题。

第一,我的百万医疗险,会不会停售?

第二,如果产品停售了,后续要怎么办?

第三,未来,百万医疗险该怎么选?

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

我的百万医疗险,会不会停售?

百万医疗险停售的消息,是在今年1月份爆出来的。

1月11号,银保监会下发了个通知。

全名叫《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

通知明确要求,目前市面上所有不符合要求的短期健康险,要么立即自查、整改,要么直接停售。

最迟到今年的5月1号。

两个重点,第一,短期健康险。

什么是短期健康险?

通知里有解释:

保险期间为一年及以下,且含有不保障续保条款的健康险。

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如果条款里规定了6年保证续保、或者20年保证续保。

比如说超越保2020,再比如说好医保长期医疗6年版、平安e生保长期险(20年版)。

就属于长期健康险,此次不受影响。

其他一年期或者更短的,且不保证续保的健康险,都属于短期健康险。

找个条款示范:

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像这种类型的产品,就是我们重点观察的对象。

第二,不符合通知要求的:

对上述短期健康险的续保条款,通知提出了三点要求:

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1. 必须写明保障期间为1年

2. 必须写明保险期满时需重新投保,并经保险人同意

3. 不得使用模糊字词,例如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等。

拿某热销百万医疗险给大家举例。

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像这款产品,因为条款里含有“自动续保”描述,到期大概率就要停售。

你可以拿出自己的百万医疗险保单,认认真真来对照一下。

如果同时满足上述两个条件,很不幸,5月1日前,它也会停售。

当然,有些小伙伴已经收到了停售通知的话,那更是板上钉钉的了。

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如果对照完你还有疑问,再看另一个文件。

它是监管前几天紧急发布的。

全名叫《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》。

虽然只有六条内容,但它把之前的描述,进一步解释和明确了。

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几乎每一条内容,你都能在市面产品里找到类似的表述,指向性非常明显。

第二轮对照下来,关于停不停售,相信你的答案已经很明显了。

老实说,如果严格按照这个标准来执行。

5月1号过后,市面上的短期健康险估计所剩无几。

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如果产品停售,后续要怎么办?

既然起因是监管政策生变,踩雷的又是大多数人,大家也无需感到懊恼。

当前,最紧急的问题是:

如果手里的百万医疗险停售,后续要怎么办呢?

一般来说,结果无非两个。

第一,保险公司给出过渡办法,续保其他产品。

第二,保险公司不负责,自己重新投保新产品。

但根据最新的消息,实际情况却要更复杂一些。

已经发布了调整通知的百万医疗险,解决方式大概可分为3类:

1. 产品及时自查、整改,不影响用户保障

碰到这种情况的,真的是幸运儿。

比如说买了众安尊享e生系列的小伙伴。

在接到银保监会的短期健康险通知后,尊享e生就及时出了一款符合通知要求的新产品——尊享e生2021。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

它在条款里已经加上了“非保证续保”、“申请续保”等关键要素,删减掉了不合规的内容。

目前基本符合监管的规定。

如果你之前买了尊享e生2019、尊享e生2020等,到期后可以直接续保新产品。

再比如好医保住院医疗。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

它直接修改了条款,满足了续保三要素,目前也满足了监管的要求。

因此,到期后它很可能不需要停售。

2. 给出“停售转保”策略

还有一些产品,发布了停售通知,同时也给出了“停售转保”的策略。

但这个停售转保策略,却不一定友好。

关键点在于,原有的投保用户,是否能“免等待期、免健康告知、免审核”,直接投保新产品。

只有这样,才能完美保障老客户的权益。

尤其是已经出险的老客户。

但目前来看,情况却不太让人满意。

已经明确通知,能免等待期、免健康告知续保新品的良心产品,真的非常少。

复星联合家的优越保算一个。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

但不厚道的产品,却挺多的。

比如前段时间被骂上热搜的X平。

先是停售前搞骚操作,故意让投保人误以为后续可以继续续保,买到就是赚到。

借此圈了一大波钱。

但后来又发了30多款产品停售通知,尽管可以转保到其他医疗险产品。

但转保的话,却要重新核保。

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也难怪自家的保险代理人都看不过眼了。

遇到这种情况,我建议大家直接换新产品。

不要真的傻乎乎得再走一遍核保,继续被PUA了。

3. 产品直接停售,没有续保政策

第三种情况的,是最惨的一拨人。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

比如说某公司直接发了个产品停售通知,但没给后续解决措施。

买了这类产品的小伙伴,能怎么办呢?没有办法,现在只能自认倒霉了。

赶紧趁着身体健康,投保其他产品吧。

如果已经生病了,尽量选一些核保宽松的产品进行尝试。

目前,已经收到通知消息的,基本上就以上这三种情况,大家对照着进行处理。

还没有收到消息的,大家也不必惊慌,也就这几天了。

等收到消息后,先对照一下,自己是哪种情况。

该升级的升级,该续保的续保。

有摸不准的,评论区来问我。

5月百万医疗险有哪些变化和影响?这篇讲得很清楚~

未来,百万医疗险该怎么选?

从监管几次三番的文件可以看出,短期的健康险,真的不保证续保。

那么,未来的百万医疗险,我们应该怎么买呢?

一句话,优先选择长期健康险。

比如说,6年保证续保的超越保2020、15年保证续保的太平洋安享百万、20年保证续保的平安e生保跟好医保长期医疗。

都是当前市面上非常优秀的产品。

那不是说1年期的医疗险就不值得买了呢?

并不是。

比如说,像尊享e生这种,销量足够大,品牌足够响,增值服务也够好,保险公司又有足够利润的产品。

它就不会轻易停售,相信续保条件也会根据政策作出相应的调整。

再比如说,一些短期医疗险,还有它不可替代的优势。

像是特药险,毕竟药品目录每年都在变,如果做成长期险了,固定条款,反而不好。

我相信,未来的市场,产品会越来越规范。

市场更加分化,各类险种也都各司其职,各在其位,想想还真挺好的。

大家还有哪些疑问,欢迎来给我留言~

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