等待期内查出疾病,保险就白买了?

2024-06-19 12:31:11 0点赞 0收藏 0评论

首发 |「 吐逗保 」

大家好,我是一本正经的吐槽君。

最近这几天,重疾险和百万医疗险的咨询数量直线上升。

不知道是不是,公司都爱在这几个月安排体检的缘故……

反正不少朋友这几天,都买到了适合自己情况的产品。

当然,保险不是买完就完事的。

配置保险后面临的第一个问题,就是“等待期如何正确处理”。

等待期内一旦查出疾病,保险就白买了么?

别慌,我来给你说道说道~

1.

首先给刚接触保险的朋友,说说到底什么是等待期。

等待期:是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。

说白了就是保险公司保护自己的一种手段,为了防止投保人明知道将要发生保险事故,进而马上投保想要获得理赔的情况

举个很简单的例子,今天我生病了,明天想要去看病,然后我现买了一份医疗险。

如果没有等待期,那么就可以顺利拿到理赔了。

这不是保险,这是医院团购劵……

保险,就是保的纯粹的概率,每个人理赔概率均等,均摊保障成本。

如果没有等待期,每个人都去薅羊毛,保险公司为了不亏本只能调高保险价格,最后就是保险公司和我们双输的局面!

而且等待期也是受《保险法》所支持的,所以合理又合法~

当然,既然只是针对逆选择骗保的手段,那么意外这种不可预测的情况,就没必要“误伤”了。

所以绝大多数保险只对疾病设有等待期,而意外导致的事故,即使在等待期内,也是可以正常理赔的👇:

等待期内查出疾病,保险就白买了?

不同保险的等待期也有所不同:

· 重疾险:90/180天

· 定寿险:90/180天

· 医疗险:30/60/90天

· 意外险:一般没有等待期

2.

接下来就是重头戏了,如果在等待期内检查出疾病怎么办

首先,最常见的情况就是检查出来的是小问题,并不需要进行理赔。

不过检查出来的疾病,是保险健康告知上问询的疾病,比如乙肝小三阳。

这种情况很多朋友会有担忧,这种情况是否需要告诉保险公司,是否会影响之后的理赔?

实际上健康告知仅需要对投保的那个时间点负责。

只要在那个时间点就我们所知的情况如实告知了,就能获得正常的理赔。

把心放回肚子里~

但是需要注意的是:

如果这些病症和日后所罹患重疾有明确关联性的话;

比如甲状腺结节和甲状腺癌,那么有极个别产品是会拒赔的。

比如之前的康惠保👇:

等待期内查出疾病,保险就白买了?

3.

再来说说比较严重的情况,那就是等待期之内不光检查出了疾病,而且疾病还需要理赔

首先是等待期内确诊。

这个基本没有争议,无论我们是否提前知情,只要是等待期内确诊需要出险的疾病,保险公司都会拒赔

只不过现在好一点的重疾险,等待期内罹患中症、轻症的话,并不会直接结束合同。

而只是当前病种的保障终止,其他保障继续有效,还是非常人性化的,比如达尔文9号👇:

等待期内查出疾病,保险就白买了?

ps:医疗险的话则是等待期内生病无法理赔,但整体保单依旧有效,在等待期后罹患其他疾病,便可以理赔。

另一种情况就比较复杂了。

那就是等待期内初次就医,但是在等待期后菜进行的确诊。

这种情况就需要看具体产品而定了。

最宽松的重疾险,就是仅限制初次确诊的时间,只要不在等待期内就可以理赔,哪怕是之前已经就医了。

比较严格的重疾险就“狗”一些了。

只要初次发病时间在等待期内,无论何时确诊,保险公司都会拒赔。

所以是否理赔,还是要看产品的条款而定~

4.

最后,再跟大家念叨两件事。

首先就是等待期内,检查身体的问题。

等待期内如果身体真的不舒服,该去医院就去医院。

很多疾病在早期是非常容易治疗的;

身体健康才是我们的本钱,不要为了一份保险延误治疗时机,那就是本末倒置了。

其次就是不要以等待期为主要标准,来去挑选产品。

等待期只是保险一小部分的组成。

毕竟几十天的时间,对于保险整个保障时间来说,只占很小一部分。

在不骗保的情况下,真正等待期出险的情况是少之又少。

保险最重要的还是保障内容及性价比,等待期在挑选保险的时候做到心中有数即可~

如果你对保险有任何疑问,都可以直接来问我,一对一专业解答。

我是吐槽君,爱你们!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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