提前还房贷，是“机智”还是“糊涂”，银行：不少人还在白送钱

在中国，买房子是很多人的梦想，也是很多人的负担。为了拥有一套自己的房产，不少人不惜背上沉重的房贷，每个月还款成为了他们的必修课。然而，随着房贷利率的下调，很多人开始考虑是否要提前还房贷，以减少自己的利息支出。

这样做真的是一个明智的选择吗？还是一个愚蠢的决定呢？银行员工透露，不少人提前还房贷，其实是在给银行白送钱。

为什么说提前还房贷是白送钱呢？首先，我们要了解一下房贷的基本知识。房贷分为公积金贷款和商业贷款两种，公积金贷款的利率相对较低，但是额度有限，一般只能贷一部分房款。商业贷款的利率相对较高，但是额度较大，一般可以贷到房款的七成或八成。

还有一种贷款方式，叫做组合贷款，就是将公积金贷款和商业贷款结合起来，用公积金贷款贷一部分，用商业贷款贷另一部分。这三种贷款方式，都会产生不同的贷款利率，所需偿还的利息也有一定的出入。

除了贷款方式之外，还有一种影响房贷利息的因素，就是还款方式。还款方式分为等额本息和等额本金两种，等额本息是每个月还款的金额相同，但是其中的本金和利息比例会随着时间变化，前期偿还的主要是利息，后期偿还的主要是本金。

等额本金是每个月还款的本金相同，但是其中的利息会随着本金的减少而减少，所以每个月还款的金额会逐渐减少。

一般来说，等额本息的总利息要高于等额本金的总利息，但是等额本金的前期还款压力要大于等额本息的前期还款压力。

那么，提前还房贷会对利息产生什么影响呢？这要根据你的贷款方式和还款方式来判断。如果你的贷款方式是公积金贷款，那么提前还房贷是没有任何意义的，因为公积金贷款的利率本来就很低，提前还房贷并不能节省多少利息，反而会损失一部分公积金的收益。

如果你的贷款方式是商业贷款或者组合贷款，那么提前还房贷的效果就要看你的还款方式了。如果你的还款方式是等额本息，那么提前还房贷是没有太大意义的，因为你前期偿还的主要是利息，提前还房贷并不能减少多少利息，反而会降低你的资金流动性。

如果你的还款方式是等额本金，那么提前还房贷是有一定意义的，因为你每个月偿还的本金相同，提前还房贷可以减少后期的利息支出，但是你也要考虑你的资金是否有更好的投资渠道，是否能够获得更高的收益。

总之，提前还房贷并不是一个简单的问题，需要根据自己的具体情况来决定。一味地认为提前还房贷可以省钱，其实是一种错误的认识，有可能是在给银行白送钱。银行当然不会拒绝你提前还房贷，因为他们可以用这笔钱去做其他的生意，赚取更多的利润。

所以，在决定是否提前还房贷之前，一定要慎重考虑，不要盲目跟风，要根据自己的实际情况，做出最合理的选择。

写在最后

房子是我们的安身之所，也是我们的财富之源。买房子是一件大事，还房贷也是一件大事。在这个房价不断变化的时代，我们要学会理性地看待房贷问题，不要被利率的变动所干扰，要根据自己的经济状况和投资目标，做出最适合自己的决策。

提前还房贷，是聪明还是糊涂？这个问题没有一个标准的答案，只有适合自己的答案。