退回17000元！信用卡还款的天坑，快看看你能退多少钱

都说复古就是玩每20年玩一次之前玩腻的东西，其实玩卡也是一样，有一些常识性的东西、无数人踩过的坑，每隔一段时间都还是会有人跳出来大喊：

我了个去，居然被偷偷扣了这么多钱！XX银行真不是东西，投诉！

正所谓没有人永远是小白，但永远有人是小白，今天就再聊一下广发信用卡还款的这个天坑吧。

看到这里先去自查自己被多扣了多少钱——

发现精彩APP首页——查账还款——右上角四方块——拉到最下面——点开具电子发票。

进去以后先选择卡片，再选择时间段，总共可以查询近5年的记录，但是每次只能查询一年。

不查不知道，不少小伙伴是真没被少扣啊。

图里这4、5000的看着已经挺多了吧？这还有被扣15000+、17000+的。

注意哈，这个「开具电子发票」的功能只是为了方便你查账。看到有「消费利息」就可以截图去找客服申请退款了。

可不是让你去把发票开出来啊...开出来等退的时候反而更麻烦了。

至于给客服送锦旗这种行为嘛...自己把握吧。

查完、申请完，现在我们开始烟火小讲堂，讲一下这个费用是什么、怎么产生的、以及怎么规避。

有以下行为的，90%的概率能查到有这笔费用产生：

账单金额大于100元 + 使用云闪付等第三方渠道 + 还款日最后一天还款。

这是什么费用

信用卡有一个功能叫做「最低还款」，一般为账单金额的10%左右，假如出了10000元的账单，那么最低还款金额即为1000元。

虽然还掉1000元的最低还款之后，当期账单就不会被视为逾期进行征信上报，但是会产生高额的最低还款利息。

该利息一般的计算方式为：根据单笔消费的入账时间开始，按日收取0.05%的利息并计复利。

假设你账单日是每月5号，最后还款日是每月25号，你5号出了10000元的账单，25号前只还了1000元的最低还款。

如果这10000元是上个月6号消费的，那么从这个月26号开始，会每日收取10000*0.05%*40=200元的利息！

如果这10000元是这个月4号消费的，那么从这个月26号开始，会每日收取10000*0.05%*22=88元的利息！

很多人有两个理解误区：

▶ 只根据剩余未还9000元部分计算利息。

错，是根据当期账单每一笔消费的入账时间开始，根据这笔消费的金额按日计算利息。

产生了10000的账单，那么这10000账单的每一元钱都会被计算日利息。

▶ 只从最后还款日当天才开始计算最低还款利息。

错，一个账单周期内有多笔不同日期的消费，则每一笔消费都从它入账当天开始计算利息。

可能稍微有点儿复杂不好理解，那么总结成一句话：

只要最低还款了，不管还了多少钱、还剩多少没还，都不影响最后还款日过后每天的最低还款利息金额。

这个最低还款后产生的利息每个银行的叫法可能不同，在广发这里，就是上面查到的「消费利息」。

这个费用怎么产生的

当然是因为你没有在最后还款日之前全额还款产生的呗...

那有大粉丝会说：别瞎说，我明明都是按时全额还款的，征信我也查过了没有逾期，我告你毁谤啊！

别激动，其实这种时候往往只是你觉得你按时全额还款了。

这里有一个概念叫做「入账时间」——

也许你真的是在最后还款日当天就还款了，但是银行处理这笔还款的时间，并不是实时的。

注意到这行字没有！还款日当天23点前的还款，要第二天才能到账！23点之后的还款，更是要第三天才能到账！

从专业的角度来说，绝大多数银行系统都是在每天晚上固定的一个时间，才会「真正处理」当天实际发生的业务，俗称跑批。

你白天存了一笔钱，白天已经可以在APP等地方查到你账户里有这笔钱了，但是系统要在晚上跑批的时候，这笔钱才算真正在系统层面到了你的账户里。

如果当天发生了三战，银行主机被炸了没能在晚上正常跑批，那么第二天你就会发现你前一天存进去的钱没了~

不同银行因为系统设计的原因，有些可以正确在当天无视还款渠道全部处理为还款成功，即当天入账。

但广发的系统明显没有做到这一点，通过云闪付的还款，会延迟到账。

换句话说：

你以为你在云闪付上已经还了，但是广发的系统压！根！没！收！到！

这笔费用就这么水灵灵地产生了。

至于为什么没算你逾期？因为有一个叫「容时容差」的服务，一般有3天，超过最后还款日3天内的还款也被视为正常还款，不算逾期，但会被计算「消费利息」~

如何规避这个费用

✔ 养成良好习惯，尽量不要拖到最后一天还款。

只要在广发最后还款日前两天还款，那它入账再慢不也产生不了这个费用了嘛？

不要总是极限操作、拖到最后一天才还款。

✔ 使用本行借记卡还本行信用卡，尽量不要使用第三方还款。

也叫「本对本」，老司机都知道的操作，烟火这里能查到在22年就有给读者普及过。

几乎所有银行用本行借记卡还本行信用卡，都是可以当日实时入账的。

就算你拖到最后一天，但是只要你是用广发借记卡还广发信用卡的账单，也可以及时入账，避免产生「消费利息」。

✔ 关注烟火。

感觉有必要针对一些常识性的问题写一些文章，来给玩卡的新人们补补课了。

云闪付虽好、也确实方便，但不能完全依赖它。

最后悄悄补充一句：

担心云闪付还款不能及时到账，是一个非常好的办理借记卡的理由喔。

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～