老人意外险越来越不好选，最新推荐清单来了！

年纪大了，真是不受保险待见。

重疾险贼贵，医疗险限制多……原来也就是意外险要求少。

可现在，连意外险也越来越不好买了。

不但加了健康告知，还有一大把限制地域。

每次都要挨个地址细看，很累眼睛。经过这段时间积累，十步整理了四款不错的老人意外险，

连同保障细节、注意事项，一并讲给大家。

01

老人意外险注意事项

意外险有两大部分保障：意外身故、伤残和意外医疗。

以老人在家庭中的经济角色来看，意外医疗保障最重要，其次是伤残保额，身故反而不用太在意。

意外医疗，要注意保额、免赔额、报销范围和报销比例。

老人意外险的医疗额度都不高，多在2-5万间，保额高当然好，不过老人若有百万医疗险呢，也不用太追求这个，只要1万以上就成。

报销范围尽量选不限社保的，至少要不限自费药，这样才能补充社保，减少我们的经济损失。

除了上面这些基础保障，老人意外险也爱带些骨折津贴、救护车津贴保障，这些反正越多越好吧，但不是核心的。

职业方面，老人意外险大多在1-3类内，离休、退休人员可保，但是“无业”或“灵活就业者”不一定，要看产品。

最后，就是健康告知和投保地域限制了，每款产品都要看清楚。

好啦，注意问题就这么多，咱们看看产品吧~

02

推荐老人意外险

我重点推荐60-85岁可以承保的老人意外险，

50-60岁这个阶段，像小蜜蜂2号、大护甲3号这些成人意外险就行。

先看60-75岁年龄的：

四款产品都有不同的保障计划，我选了最高档的保障做对比。

大护甲3号父母版：

意外身故、伤残保额20万；

意外医疗保额5万，100元免赔额，自费药能报销80%，有80元/天的住院津贴。

意外骨折、脱臼保额是几款产品里最高的：12000元。

意外救护车最多报销1500元；还有20万的新冠肺炎身故保障。

平安好意保：

意外身故、伤残保额20万；

意外医疗保额2万，100元免赔额，自费药报销90%，住院津贴100元/天。

意外骨折、脱臼保额1万元；意外救护车费用1000元。

新冠肺炎身故、伤残保额20万。

孝心安2022：

意外身故保额5万，伤残保额20万；

意外医疗保额5万，不限医保范围，100元免赔额，未经医保的报销比例是90%。

意外住院津贴有两种：普通的100元/天，全年最多报销100天；重症住院津贴200元/天，全年最多30天。

如果不是手术治疗，单次住院最多7天（其它产品是90天），两种住院津贴不能重复报销。

救护车费用1000元，没有骨折津贴，但有3000元的异地亲属慰问、探访费用报销。

孝欣保2020：

意外身故保额5万，伤残保额10万；

意外医疗保额2万，不限医保范围，0免赔额，不管有没有医保报销，一律按90%。

意外住院津贴50元/天，1万元的骨折、脱臼保障。

因意外使用救护车的费用最高：2000元；还有交通意外保障。

60-65岁投保：

首选孝心安2022：价格低、不限社保范围、医疗额度高。

66-75岁投保：

首选孝心安，胜在报销范围和报销比例上，其次是大护甲3号父母版。

再看76-85岁年龄的：

产品没有变化，不过孝心安2022保障有弱化：

意外医疗额度由5万降到2.5万；

住院津贴、救护车费用、异地亲属慰问费减半。

从价格因素考虑，如果老人有百万医疗险或惠民保，仍然首选孝心安2022，

如果老人没有其它医疗保障，建议首选大护甲3号父母版，保额更高。

03

限制地域和健康告知

这四款老人意外险，都有健康告知和地域限制。

先看健康告知。

大护甲3号父母版：

恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森病、痴呆、精神病、严重心脏病（中、重度心力衰竭，或心功能三、四级）、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、脑卒中（中风）、瘫痪在床。

平安好意保：

恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森病、痴呆、精神病、严重心脏病（中、重度心力衰竭，或急性心肌梗塞、或心功能三、四级，或冠状动脉搭桥术）、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、脑卒中（中风）、重大器官移植术或造血干细胞移植术。

孝心安2022：

近一年中是否罹患下列疾病或症状：恶性肿瘤（包括白血病）、癫痫、帕金森病、智能障碍、精神病、严重心脏病（中、重度心力衰竭，或急性心肌梗塞、或心功能三、四级）、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、脑卒中（中风）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、生活无法自理身体功能障碍或伤残（一肢或以上缺失或功能丧失、双目失明、双耳失聪、脊柱或胸廓严重畸形）、被诊断为酒精滥用；或曾有药物成瘾史、吸毒史？

孝欣保2020：

恶性肿瘤，智能障碍，生活无法自理，身体功能障碍或残疾（四肢，视力，听力，脊柱，胸廓等），酒精或药物滥用成瘾史，吸毒史？被保险人目前在其他保险公司和我司投保的有效个人人身险保单中（除外航空意外险）累积意外身故或意外全残保额是否大于200万？大护甲3号父母版和平安好意保要相对宽松一些。

再看看投保限制地域：

大护甲3号父母版：

北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；

江苏省的徐州市、南通市所有医院；

天津市的滨海、静海地区所有医院；

辽宁省的铁岭市所有医院；

吉林省的长春市、四平市所有医院；

黑龙江省中医医院、鸡西市、黑河市所有医院；

河南省的信阳市、焦作市、新乡市、通许县、承德市所有医院；

山东省的禹城市、栖霞市所有医院、青岛市即墨区中医医院、济宁市金乡县人民医院、鱼台县人民医院；

山西省运城市盐湖区人民医院；

四川省的宜宾市、内江市、雅安市所有医院；

河北省保定市、三河市、青龙县、廊坊市所有医院。

平安好意保：

北京市平谷区所有医院；

内蒙古地区所有医疗机构；

新疆地区所有医疗机构；

黑龙江地区所有医疗机构。人狠话不多，一句否定一个省。

孝心安2022：

河北省邯郸市馆陶县人民医院、承德市兴隆县人民医院；

河南省内黄县第二人民医院、人民医院、中医院；新乡市中医院、第二人民医院；焦作市第五人民医院；许昌县人民医院；濮阳县第二人民医院；开封市通许人民医院；商水县人民医院；

山东省莱州市人民医院、中医院、郭家店中心卫生院；滨州市中心医院、烟台市中医院、栖霞市所有医院、威海市（除威海市立医院）所有医院；

北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；

四川省宜宾市所有医院；雅安市雨城区人民医院、第二人民医院；

吉林省四平市第一人民医院、中医医院、梨树县第一人民医院；长春市中心医院；

福建中医药大学附属南平人民医院、福建医科大学附属南平第一医院；

安徽省宿州中煤矿建总医院；

甘肃省宁县人民医院；

内蒙古宁城县中医蒙医医院。

孝欣保2020：

北京市平谷区、密云县、怀柔区的所有医疗机构、

四川省宜宾市的所有医疗机构、雅安市雨城区人民医院、第二人民医院；

天津滨海、静海地区医院；

河南省新乡市中医院、焦作市所有医院、郏县所有医院；

吉林省四平市所有医院；

山东省莱州市人民医院、中医院、郭家店中心卫生院；滨州市中心医院；

福建南平所有医院；

黑龙江省黑河市所有医院。

这些地方的医院啊，都上了保险公司的黑名单，投保可以，但不能去这些医院治疗，他们的确诊证明也不能做理赔凭证。总结一下吧：单从产品性价比来看，孝心安2022是60-75岁的首选；76-85岁时，如果老人没有其它医疗险，建议首选大护甲3号父母版，医疗保额更高。

不过，还要注意健康告知和地域限制，结合我们自己情况，酌情选择就好，四款产品都是不错的。

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