年收入10万元,每天一杯奶茶钱,搞定30岁保险!保额高达500W!

2022-07-19 22:05:23 1点赞 4收藏 2评论

最近,有宝妈找我咨询,每年预算3000多,想帮她老公规划个保险方案。

因为家里日常开支大,所以只要基础保障就行,平均下来200多/月,也没什么负担。

这个大白在行,帮他们把常见的疾病、身故都保全了,性价比还不错。

整理好分享给大家,30岁左右的都可以参考~

老公是经济支柱,除了医保,这4种才最有用

保疾病:重疾险+百医疗

保意外/身故:意外险+寿险

1.重疾险:选的达尔文6号

年收入10万元,每天一杯奶茶钱,搞定30岁保险!保额高达500W!

保障:30w保额,保终身;费用:2988/年

确诊就一次性赔款,主要是大病后,对生活、医疗的补充,比如康复费,收入损失等

60岁前,重疾能赔2次,避免大病后没有保障的情况;基础保障无硬伤,身故保障可不选,对比下来最便宜;重疾要高保额的,还能再加额外赔付80%-100%,买30万赔付54万/60万。

这里额外说几个重疾险的挑选指南。

一般要求要买到30万的保额,因为重大疾病的治疗费用是比较高昂的,另外也要考虑对家庭有收入补充的作用,因为如果成年人罹患重大疾病,很可能无法工作,收入骤减,对家庭的打击也是相当大的。

而且还有额外的护工费、营养费支出,时间久了也是一笔不小的开支。

如果只卖10万、20万的,过于少了,起不了太大作用。

优先买终身,因为年纪越大,发病率就越高,年纪大了想买保障很容易因为身体原因,无法投保,又或者是保费太高,无力承受。

不要加身故责任,一般来说,身故责任和患病理赔,是共用保额的,也就是如果因病理赔了,那身故就不能赔了。

最好的选择是买一份定期寿险,患病和身故能分开赔,价格也比加身故责任的重疾险要便宜。

如果保费预算太少,优先买够保额,不要买重疾/癌症多次赔付,这点容易占用保额,导致首次赔付的钱不够。

2.百万医疗险:选的医享无忧

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保障:400w保额,保20年;费用:244/年

不管什么病,治疗费用超过1万的都100%报销,不用再担心看病贵,是医疗最好的补充

20年内,即使停售,理赔过也都能一直续保;癌症外购药100%报销,还能保120万的抗癌针。费用先行垫付,不用自己掏钱。

挑选百万医疗险的心得:

续保一定要宽松,最好能买保证续保6年、20年的产品;

不建议和惠民保一起重复购买,如果身体条件允许,应该优先买百万医疗险;

增值服务很重要,特别是以下这3样:垫付、癌症外购药报销以及质子重离子治疗。

3.意外险:选的小蜜蜂2号

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保障:50万,保1年;费用:156/年

意外导致的受伤,都能报销;不幸身故/伤残,也能一次性赔一笔;不问健康情况,身故保50万,医疗保5万,猝死保30万;意外医疗能报销自费药,0免赔额,100%报销。

意外险选购心得:

身故保额最少买到50万,买一年期的最佳,因为意外险一般没有健康告知,不存在不能保证续保的问题,长期险意义并不大,而且价格还高。

另外,意外险除了包含保身故、身残的保障,还有意外医疗部分,最好能报销自费药,也就是医保部分报或者不能报的药。

买之前,一定要先研究意外险的免责条款,了解清楚哪些情况不能理赔。

再者就是要问清楚,是否能够线上理赔,一些小额的理赔,线上理赔更方便,速度更快。

4.寿险:选的大麦2022

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保障:60万,保20年;费用:388年

不幸身故/全残,一次性赔付保额,赔付的钱,可以替家庭支柱承担家庭责任。

这款健康审核宽松,免责条款少,而且最便宜。保20年,20年后没有什么经济压力,就不用再保了

选品心得:

预算有限,不要买终身的寿险,终身寿险满足的是财富传承的需求,比如我经常写的增额终身寿险。普通人预算少的,保经济压力最大的时间段就行。

一般成年人承担家庭重担,一般是20-30年,或者是60岁之前。

保额要买够,至少要覆盖房贷、车贷、孩子父母赡养费用,预算不多的话,先缩短保障时间。

免责条款要少,因为寿险的保障非常简单,所以在保障满足需求的情况下,直接挑便宜的就可以。

我搭配这个3000元的方案,主要亮点在于:

确诊大病一次性赔一笔钱:第一次重疾出险可以赔30万,第二次重疾出险可以赔6-30万、中症可赔18万、轻症可配9万。

看病能报销:普通住院每年保额最高200万;符合合同约定的重疾每年最高400万;

身故或身残:意外导致的身故话最高可获赔110万;如果是疾病身故最高可配60万。

搭配方案的时候,也要注意

1.所有保险单独分开买,选性价比高的组合

2.尽量都选保障型不返还的,就是出险才理赔

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