续保电话一响，血压先上来。去年一次险没出，今年报价反倒贵了几百块——这不是你一个人的错觉。2026年初，上海证券报报道，湖南、四川、安徽等多地车主反映未出险汽车保费却上涨。新浪保险
先别急着骂。你看到的“涨价”，至少有两层。第一层，是返现缩水了。过去业务员从佣金里切一块返给你，现金、购物卡、加油卡都算；但监管要求报备的手续费与实际执行一致，“返佣”“返点”这些隐性降价手段没法继续，保费就回到了更真实的水平。你觉得贵了，可能只是以前那份“暗补”没了。新浪保险知乎
第二层，是新能源车险真的还在亏。2025年，新能源车险保费收入1900亿元，承保亏损56亿元，143个车系赔付率超过100%。新华网界面新闻
险企不是做慈善。车均风险成本约是燃油车的2.2倍，保费却只有1.7倍。亏狠了，就会挑客户、限规模，高赔付车型投保难、续保贵，都是这么来的。新华网
头部三家——人保、平安、太保，2025年首次集体实现新能源车险承保盈利。同一台车，不同公司报价能差出一大截。新华网
第三层，是修车太贵。新能源车不是更容易撞，而是撞一下更贵：出险频率和燃油车没明显差距，单次事故成本更高。轻微剐蹭，新能源车维修5000到15000元，燃油车2000到8000元。界面新闻新华网
更扎心的是电池。纯电车型电池单件零整比均值49.59%，换一块电池平均接近半台车。新华网
还有一层隐蔽成本：部分营运网约车按“非营运”投保，出险率高、赔付远超保费，亏损会被精算模型分摊到同车型所有车主，零出险的家用车车主保费就这样被动上涨。新华网
2026年，算法变了。修车贵的根，政策开始动了：2026年6月，九部门发文引导车企、电池厂开放维修技术授权、鼓励“以修代换”。同年3月，新能源车险自主定价系数从[0.6,1.4]放宽到[0.55,1.45]，好车主理论上最多可降约8.33%。新华网新华网
翻译成人话：保费不再一刀切，而是按车型、用途、驾驶记录、维修成本分别算账。好车主、低风险车型会慢慢便宜；高赔付车型、营运车会更贵。别指望普降，这叫奖优罚劣。
所以，续保时别再只问“返现多少”。先对齐保障再比价：三者保额、医保外用药、驾乘/座位、道路救援，逐项一样了，再看价格。也别太早锁单，到期前25到30天开始问，至少找3个正规渠道——消费者不仅要“货比三家”，还要“货比各渠道”。高返现承诺一定留文字记录，警惕用“返现”换你砍保障，或者收钱拉黑。新能源车主记住：营运就按营运投保，别让家用车主替你分摊；小刮蹭先问能不能修，别默认换总成。新浪保险
车险从来不是“哪家便宜买哪家”，而是“你的风险值多少钱”。2026年，这句话开始算数了。零出险不是免死金牌，但好记录会越来越值钱。
