十步读财 篇五十六：癌症阴影下笼罩的人们：第二次比第一次更加绝望

看过一篇文章，里面有这么一句话：

“在永生之前，人类的末路有两条，细胞的衰竭和细胞的增殖失控，死和生的尽头都是死。”

我个人的理解是，细胞衰竭即细胞增殖能力和修复能力逐渐变缓，也就是人的衰老。衰老是一种自然规律，我们无法抗拒。

而细胞增殖失控则是肿瘤发生的重要环节，与细胞周期调控紊乱密切相关。

所谓的“人类末路”，即癌症。

人类一直走在致力于攻克癌症的路上。

据《2018年全球癌症统计数据》报告显示，

全球癌症病人迅速增长，已经激增的癌症病例就有1810万，有960万人死于癌症。

而中国在2018年，新增病例数380.4万例，死亡病例数229.6万例，占据了癌症发病、死亡人数全球双榜首。

这个数据意味着什么？

它代表全球每新增100个癌症患者中，中国人便占21个。

从历史上看，癌症一直被认为是一种衰老疾病，

但目前癌症等重大疾病年轻化的趋势已经很明显，

这无疑是更加可怕的。

无论男女老少，听到“癌症”这两个字，

眼前就好像蒙上一层雾蒙蒙的灰纱，绝望感扑面而来。

带来这种致命绝望的，源于癌症独有的特性，

它并不是由某种外界的细菌或病毒引起的，

而是人自体细胞病态的复制。

02

如果说罹患一次癌症是不幸，那么罹患第二次癌症，恐怕就是“有迹可循”。

在重疾险中，越来越多的产品的开始附加“癌症二次赔付”这一功能。

在香港保险中，癌症二次赔付甚至已经成为标配，这也侧面反映出，如果罹患一次癌症，再次罹患癌症的几率有多大。

我们从重疾险中的相关条款内容入手

下图是某产品对于“赔付二次癌症附加险”的定义

条款中包含了三种情况：

第一，与首次恶性肿瘤无关的新发肿瘤

第二，首次恶性肿瘤的复发和转移

第三，首次恶性肿瘤的持续。

该怎么理解这三种类型？

当今社会最普遍的癌症治疗方式，是放疗、化疗和切除。

这三种治疗方式对人体的伤害及副作用都是极大的，

进口药的副作用，或许会让你像泡发的面包一样肿胀起来，

数次的放化疗，则会让你听见身体里每一根骨头，由内而外地因疼痛而颤动的声音，

但往往生存下来的病人，身体素质和抵抗力会有明显的下降，

身体里的癌细胞好像被杀死了，

早期诊断和治疗的进步，使得越来越多的癌症患者，从死神的手中挣脱出来，

但这种挣脱，往往有可能只是暂时性的，

癌细胞一旦有机会，便可能再次增殖变异、转移复发、扩散流窜。

一般情况下当接受治疗后再次感染同种癌症被称作“复发”或转移；

感染不同于第一种类型的癌症时，就称为“二次癌症”。

癌细胞一直存留体内，并未将其消灭，即恶性肿瘤的持续。

03

从1992年到2008年，

美国8%（1/12）的癌症患者会第二次患上恶性肿瘤（包括罕见病）。

2017年11月22日，《JAMA Oncology》杂志刊登的分析结果显示，

年龄≥65岁的老年癌症患者中有25.2%再次诊断为癌症，年轻患者中有11%再次诊断为癌症。

发表在《癌症》期刊上的一项研究揭示：

在“首次患癌”人群中，除了原发性肺癌的生存期仅4.18年，其他癌症的平均生存期大于6年。

在二次癌症排行榜中，最普遍的是肺癌（18%），其次是结直肠癌（12%）和前列腺癌（9%）和膀胱癌（8%）。

二次癌症常常是致命的，大多数患者是在二次癌症中死亡的。

研究发现，罹患“二次癌症”的概率远大于首次单一癌症的死亡率，其在一年内死亡率高达55%。

一连串的数字似乎都证明了，患上二次癌症的概率并不低，并且有可能和第一次存在某种关联。

因此打败一条生命的，有可能并不是首次罹患癌症的恐惧，而是再次罹患癌症的绝望。

针对为什么患上第二次不同类型的癌症，十步整理了一些资料，以下表述来源于"癌度"平台：

一、是致癌物质对不同器官发生作用。例如吸烟后，烟草中的致癌物质作用于喉、肺，引起喉癌和肺癌；致癌物质在消化道中起作用，发生胃癌和大肠癌。

二、是反复接受同位素或放射诊断和治疗，而同位素和放射线本身就有致癌性；如宫颈癌在放疗后，因为直肠受射线的损伤而发生直肠癌，乳腺癌在放疗后发生肺癌等。

三、是患了某种癌后免疫力下降，所以容易再生别的癌，有人认为癌症病人患第二种原发癌的机会是正常人的11倍。

四、是化疗和手术可造成后天性免疫缺损，也就是对癌症失去了抵抗力，因而促进另一个新的原发性癌形成。

五、是遗传因素，癌症高发家族中，多原发性癌的患者也较多。

六、是随着诊疗水平的提高，生活的改善，癌患者生存期延长，人们的平均寿命也延长，为多原发性癌的发生在时间上提供了可能。

七、是职业因素，长期大量接触致癌物的人员，发生多原发性癌的也较多。

由此可见，二次新发癌症实际是与首次关联密切的。

04

再说说癌症复发和转移。

在进行过癌症治疗后，癌症暂时没被发现，但一段时间后又重新被检测出来，这种情况就被成为癌症的复发。

癌症的复发有可能和第一次出现在同一部位，也有可能是不同部位。由同一原因引起但是发生在不同部位上的癌症，即转移，但仍然以原发部位命名。

大量临床经验表明：癌症患者术后1年复发率为60%，至少80%患者在5年内死于复发和转移。

因此整体上来讲，复发的癌症比初始的癌症治疗要更为困难，对治疗方式的响应程度通常也不如肿瘤的第一次治疗。

想要预防癌症的复发和转移，有几点可以试着做起：

1. 患者在治疗中期和后期应做到生活有规律、劳逸结合，并保证充足的睡眠。

2. 适当的锻炼可以促进血液循环，能抑制肿瘤细胞活性，从而有利于病愈和康复。

3. 保持良好的心态，多出去旅游或者接触其它正面的信息对生活和身体都有帮助的。

05

话题说回来，

市面上那么多动辄癌症二次赔付，乃至多次赔付的重疾险，到底有没有必要？

是坑钱小能手还是贴心小管家？

其实看完整篇文章不难发现，重疾险中对“二次癌症赔付”的保障是十分有必要的。

在挑选的时候，需要注意的是重疾赔付的间隔期：

在首次治愈后的3~5年内，二次复发或转移的概率极大；

所以就涉及到一个间隔期的问题，

前些年大多数产品的间隔期还设定为五年，

因为医学临床上所提出的这个“临界点”概念，

五年后复发率会有所下降，生存率更高。

但现在产品更新迭代够快，好的产品已经将间隔期调整为3年，

这无疑是对消费者更加有益的。

最后，十步总结一下挑选重疾险时的问题：

1. 随着癌症年轻化、低龄化，以及总体高发的趋势，重疾多次赔付或者癌症二次赔付是有必要的。

2. 购买保险时格外注意间隔期，相同保障下，间隔期越短越好。

3. 注意疾病分组情况，重疾分组时，同组疾病只赔付一次；中症、轻症不分组为好。

4. 同时建议有家族病史的人群，最好选择多次赔付的重疾产品，以便对抗多次罹患重疾的可能性。

5. 对于年轻人来说，选择多次赔付型的产品意义更大，因为剩余寿命越长，不可控性越高，但有机会接触更多的医疗资源，哪怕发生重疾康复的几率也更大。因此多次重疾为治疗提供更多的可能性，使人生更有保障。

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