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保准有料:2019年热门重疾PK,达尔文2号C位出道!

2019-12-17 20:12:45 1点赞 1收藏 1评论

1809年出生的达尔文万万没想到,

200多年后,自己的名字竟然会成为2019年重疾险界的大IP。

前有达尔文1号,后有达尔文超越者,最近又来了一个达尔文2号。

说到这个达尔文2号,保准君也万万没想到,

快到年底,竟然还能出现这样一款产品,把其他重疾险按在地上狠狠摩擦。

达尔文2号的优势,简单来讲,就是用同样的钱,买它,比买其他的产品,有很大机会能赔得更多。

下面,我们来详细看一下它的保障和性价比究竟如何。

01 三款爆款产品对比

达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020对比如下:

保准有料:2019年热门重疾PK,达尔文2号C位出道!

乍一看,三款产品非常相似,必保责任都是:重疾+轻症+中症。

另外,可以根据投保需要,自由选择是否附加癌症二次赔付和身故责任。

我们先来看保费情况,

以35岁男性,投保30万保额,保至终身,30年交为例,

只保重疾+轻症+中症,超级玛丽2020<康惠保2020<达尔文2号;

保重轻中症+癌症二次赔付,康惠保2020<达尔文2号<超级玛丽2020;

保重轻中症+癌症二次赔付+身故责任,超级玛丽2020<达尔文2号<康惠保2020。

这里女性保费情况稍有不同。

比如附加癌症二次赔付,超级玛丽2020的男性保费要稍高于达尔文2号,女性则恰恰相反,需要注意一下。

02 保障亮点

再来看具体的保障内容,

保准君觉得可以用“集大成者”这个词来形容达尔文2号这款产品,它的主要亮点如下:

1)重疾保额高

达尔文2号60岁前确诊重疾,可以额外多赔50%基本保额。

相当于用一份保险的钱买了两份保障。

举个栗子,30岁的老王买了50万保额的达尔文2号,保至终身,

实际获得的保障是:一份50万保额的终身重疾险+一份25万保到60岁的定期重疾险。

如此一来,60岁前的重疾保额可达到75万,正好覆盖了一个成年人的主要风险阶段。

其他两款产品也有保额赠送,

但超级玛丽2020只有在40岁之前投保,保单生效前15年可额外赔付50%基本保额。

不仅限制了年龄,且保障时间相对较短。

康惠保2020虽然没有限制年龄,但它保单生效前10年多赔50%,第11-15年多赔35%,整体赔付保额仍不及达尔文2号。

综合来看,达尔文2号的保额赠送力度,应该是同类型重疾险里较好的。

2)轻中症赔付比例高

l 20种中症,赔2次,每次60%

l 50种轻症,赔3次,每次40%

和康惠保2020、超级玛丽2020相比,达尔文2号的中症、轻症首次保额都要更高,且自带保费豁免。

如果罹患轻症或中症,之后每年的保费就不用交了,但保障仍旧有效。

你可能会说,其他两款产品的轻症赔付比例有递增,这点确实不错。但得了一次轻症/中症之后,还会不会再得?之后能不能理赔?都存在不确定性。

所以,相比于第二、三次能拿到多少赔付金额,在保准君看来,都不及第一次能拿到更多保额来得实在。

3)癌症二次赔付,实用且便宜

癌症二次赔付差不多已经是目前优质重疾险的标配了,达尔文2号也不例外。

保障规则如下:

首次重疾为恶性肿瘤,确诊3年后恶性肿瘤复发、转移、新发、持续存在,赔付120%保额;

首次重疾为非恶性肿瘤,180天后确诊恶性肿瘤,赔付120%保额。

在间隔期和赔付比例上,

不仅非癌和第二次癌症之间的间隔期缩短到了180天,同时赔付比例提高到120%基本保额。

相比于其他两款,细节上做了很好的优化。

再来看附加成本,

保准有料:2019年热门重疾PK,达尔文2号C位出道!

单纯看费率,达尔文2号并不占太多优势。

但考虑到提供的保障,对于预算够的朋友,保准君仍旧强烈建议可以附加上这项保障。

总之,

从保障上来看,达尔文2号基本是领跑其他同类重疾险的存在。

高重疾保额,高轻中症赔付比例,高癌症二次赔付保障,典型的「三高」产品无疑。

03 需要注意的问题

除此之外,达尔文2号还有个我觉得特好的地方,就是它的健康告知更有针对性,


保准有料:2019年热门重疾PK,达尔文2号C位出道!

如图所示,超级玛丽2020问到:最近两年内是否存在检查结果异常,其中包括体检检查异常这一种情况。

而达尔文2号将检查异常范围明确规定限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”。

对于体检过程中发生指标异常的情况,更加友好。

如果不满足健康告知,点「有部分问题」,智能核保就可以。

保准君试了一下,像常见的甲状腺结节、乳腺结节,1-2级,满足一定条件,可以正常买;

乙肝病毒携带者或乙肝小三阳,指标在限定范围内,也有机会标准体承保。

当然,这款产品也有几点需要注意的地方:

1)保到70岁,必选身故责任

这样一来,保费增加了,性价比有所下降。

所以,如果你只想保障到70岁,达尔文2号并不是第一选择。可以另外考虑超级玛丽2020,康惠保旗舰版等。

2)等待期要求严格

达尔文2号针对等待期出险的处理方式是:

如果等待期内得了轻症或中症的话,合同就直接结束,退还保费。

关于等待期出险的设置,纵观市面上的重疾险,目前主要有四种不同的处理方式:

一,等待期内出险,不管是轻症还是中症,都会返还保费,然后解除合同,保障终止;

比如达尔文2号、星悦重疾、复星康乐一生等。

二,等待期内患轻症、中症,只是轻症/中症责任终止,重疾保障继续;

比如超级玛丽2020、瑞泰瑞盈等。

三,确诊中症or轻症,保险公司不会解除合同,只是这一次不赔。相当于用掉了1次赔付机会,等待期过后其他保障依旧有效;

代表产品是信美相互的三叶草重疾。

四,不会解除合同,只是把这个得了的病除外了,保单继续有效,其他轻症/中症等待期之后仍旧能赔,

比如备哆分1号、芯爱重疾、完美人生守护尊享版。

很明显,第三、第四种处理方式更为友好。

好在达尔文2号的等待期只有90天,3个月内出险算是小概率事件,算不上一个明显的不足。

05 总结

最后,总结一下:

如果你想买保到80岁或终身的“重疾+中症+轻症+癌症二次给付”,目前达尔文2号是首选。

如果想买保到70岁的消费型重疾,那么超级玛丽2020是目前不错的选择。

如果预算有限,但想在60岁前获取高保额,也可以考虑达尔文2号。

当然,如果你有足够的预算,保准君还是更推荐多次赔付重疾,比如弘康倍倍加、备哆分1号等,

毕竟多次赔付和单次赔付比,保障更强大。

想了解产品的更多详情或测算保费,可以直接扫描下方二维码,

也可以点阅读原文,查看更多优质产品。

ps

如果之前已经买了康惠保2020,超级玛丽2020等其他重疾险,也不必纠结要不要退保。

因为对于同一次疾病,只要满足条款规定,不同公司的重疾险保单都可以全额理赔,可以说是完全不冲突的。


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