月薪4000，如何理财？

首先，不管是月薪4000还是月薪40000，都需要先理清自己的财务状况，因为只有这样才有可能买对理财产品，才有可能避开一些投资的坑。

工作四年，炒股六年，理财十年，经历了牛熊，看到了许多朋友、同事、客户对于基金、股票又爱又恨，难舍又难分，投资把生活拖累，甚至偏离了原先的轨道。

到底我们普通人该拥有怎样的投资观（专业人士可以绕道了哈...），才能把投资变得简单，让投资服务于生活，而不是生活为其所累呢？

在银行这么多年，接触到的不少客户都是直接问：紫轩，我现在手上有XX资金，应该买什么理财产品？收益有多少？

作为一名专业的理财经理来说，在没有【把脉】和了解你之前，绝不能盲目开【药方】。

对于大多数人而言：收入—存钱（理财）=支出，这个公式都是适合的。

只有这样我们才不会成为月光族或者是年光族。

所以，在购买各类理财产品之前，有一个动作必不可少：盘点财务。

这时有小伙伴就要问了：需要整理什么？

紫轩建议你从以下四个方面入手：

• 每个月挣多少钱？

• 每个月花多少钱？

• 买过哪些理财产品？

• 攒了哪些资产？

当你把上述几方面的清单详细列出来，搞清楚了收入、支出结构，才有可能做出一份适合你自己的理财计划，才能让投资服务于生活，而不是生活为其所累。平常在做理财咨询的过程中，也常有客户问我：怎样才能区分必要支出和不必要支出呢？

如果是必要的支出，那么钱一定是省不下来的；如果是非必要支出，那么我们就可以把它留下来，作为我们理财的资金；如果确实有多余的资金，那我们可以去用到消费的用途。

所以说理财第一步，是从预算开始的。

收入—存钱（理财）=支出

这个公式适用于大多数的投资者。

如果你的年龄已经超过35+，并且你近几年没有大额的消费需求，如购房、购车等计划，那么你也可以选择使用“收入—支出=存钱”这个公式。

事实上，我们做理财规划，不只是用它来解决未来养老的问题，而是让我们的生活变得更加自由。我们追求的不过是现在有钱花，未来有钱花，一辈子有钱花，代代有钱花。

不做规划，4万月薪也是月光族！相信很多的高薪一族已经是深有感触的。因为人的欲望是非常多的，欲望就像喝海水一样，越喝越渴，你总是觉得不够。就好比你今天买了一个包包，明天会觉得另一个包包更好。如果一直处在这样的消费过程中，不论是多少的收入都无法满足我们的欲望。

整理好自己的四个清单，我们就可以开始挑选合适的理财产品进行理财了。

投资大师们投资致富的神奇经历，告诫着每一个人：越早开启你的投资之旅，越早拥有巨额财富。

在这里我建议投资“小白”从基金定投开始，为什么？

因为基金定投，无惧牛熊！

而股神巴菲特在公开场合也不止一次说过：对于个人投资者，最好的投资方式就是指数基金定投。

那么他所说的指数基金定投到底是怎么回事？下面我们就来一探究竟。

买基金之前，我们首先要知道国内主要有4类基金，分别是：

货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

从风险系数来看，风险由股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金依次递减。

从过去年化平均收益率来看，收益率由股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金依次递降低。

所以，我们不难得出结论：收益率越高的基金品种，它长期的波动性风险也是越高的。在获取高回报的同时我们也需要承担高风险。

之前所提到指数型基金就是属于股票型基金的一种。

在搞清楚基金是什么之后，再来聊聊指数型基金。

指数基金追踪指数，完全按照指数的选股规则去买入完全一样的一篮子股票。指数基金的基金经理不得随意按照自己的喜好去挑选股票，必须安装指数来挑选。这是指数基金跟普通的股票基金最大的不同之处。

指数基金有三个独特的好处：

• 1、长生不老

• 2、长期上涨

• 3、成本低

股神巴菲特也提到过，买指数基金就是买国运。只要相信国家能继续发展，指数基金就能长期上涨，我们就能分享国家经济增长的收益。

在基金投资上，没有最好，只有最合适的，谨记。

基金定投是最适合普通投资者的一种投资方法。

为什么要做基金定投？

人性的弱点中，贪婪和恐惧都是投资的大忌。在投资市场中，只有少数能克服人性弱点的人才能成为赢家。而采取定投恰恰可以在一定程度上克服这些问题。

基金定投最大的优点就在于省去了反复做投资决策的决心。

其实机会往往存在于我们最害怕的时候，如果你能够在股市一片哀鸿遍野的时候，任由每个月自动扣款投入到基金中去，那么深蹲起跳的力量绝对会让你惊奇。

定投盈利的模式主要是靠摊低成本，当市场上涨超过你的平均成本，你就可以卖出获利了。

例如，你买大米10元一斤，后面跌到了5元，你花10元可以买2斤，现在总共买了3斤，本金是20元，平均6.67元/斤。

指数型基金波动大，有利于发挥基金定投策略：买在低位、摊薄成本的优势。

我们平常可能经常听到基金公司说，定投的目的就是要放弃择时投资。

紫轩并不赞同。基金定投不是万能的。

我们虽然没有本事买在最低点，抛在最高点。但是在我们搞清楚定投的原理后，可以选择一个合适的时机进场，这样才有可能让基金定投发挥更大的效用。

那说了这么多，我们到底一个月需要拿多少钱出来定投呢？

每次定投，定投多少钱呢？这个是因人而异的。

一个比较通用的方法是：每月定投金额=（每月总收入-每月必要开支）/2

像楼主提到的每月生活必要开支1500元，收入除去开支之后余下2500元，那么我们就可以拿出2500元的50%来定投，也就是1250元。

还有另外一种情况，假如我们手中有一笔3年以上不需要用的资金10万元。考虑年龄和风险承受能力，我们可以用100减去我们当前的年龄作为投资的比例。

例如，我们现在20岁，那么我们可以拿出10万中的（100-20）/100=80%的资金也就是8万用于定投，但是我们需要把80000元分成20份，按月定投；第一个月先投一份，其余的投入到货币基金和债券基金。以此类推。

巴菲特从来不在公开场合推荐股票，可是多次推荐指数基金，可见指数基金真的很适合我们普通人理财。

所以，越早开始定投，越早享受时间复利带来的收益！

我是紫轩，一枚理科硕士毕业的金融女。

就我而言，我通过专业专注指数基金定投，实现了从0到1的逆袭：

曾经的我听信他人，投资股票市场，最终亏损80%草草收场；

现在的我热爱定投，专注指数基金定投，年化收益率达15%+。

我认为，世界上最好的投资就是投资自己。

欢迎小哥哥小姐姐来与我交流探讨~