保险基础知识 篇六：保险基础知识之什么是医疗险，跟重疾险的理赔有何不同？

在课程的第二章节，我们要分享医疗险的不同种类，如百万医疗、中端医疗、高端医疗等，但在做细致划分介绍之前，我想还是有必要来先明确一下，什么是医疗险。

如果你有认真学习第一章意外险的内容，应该就知道了医疗险最大的特征——报销制。保险分为两种理赔方式，

①、给付型——给付型理赔款跟实际花销无关，只与约定的严重程度有关，达到了约定的严重程度，直接按约定金额理赔，理赔款也不限制用途。这种理赔方式的优点在于，只要达到理赔条件，理赔款会直接给到客户手中，由客户自由规划，可用于治疗，可用于生活。因为人生的风险，不仅仅是医疗花销，生活中的财务，也是不容忽视的风险点。这种理赔方式的缺点在于，一般约定的理赔条件较为严重，比如重疾，比如残疾，才可以。主要解决的就是大风险。

②、报销型——报销型理赔款跟实际花销息息相关，且与客户生病或意外的严重程度无关，无论是重大疾病，还是感冒发烧，理论上都可以得到医疗险的理赔，当然理赔门槛越低，价格越贵。这种理赔方式的优点在于，不需要客户发生多严重的疾病或多严重的伤残，哪怕头疼脑热磕磕碰碰，只要产生医疗费用就可以申请理赔。这种理赔方式的缺点在于，只能解决医疗费用的花销，除了在治疗上的花销，其他领域的风险医疗险都是无能为力。它既可以解决小风险，也可以解决大风险，但仅限治疗费的领域。

偶尔会在一些流言评论中看到这种问题，有了医疗险，还需要重疾险吗？

通过上面的分析，可以有答案了：需要。

其实医疗险和重疾险是相互搭配，相辅相成的，两者各司其职。重疾险，采取的是给付型理赔，保额可以自由约定，那比如某客户跟保险公司约定的保额是5倍的年收入，那么一旦遭遇重疾风险，保险公司就会按照5倍的年收入进行理赔，这样客户就可以保障，即便5年不能去上班，也可以拿到未来5年的收入，从而让家庭运转正常进行，不受影响，可以解决重疾给家庭带来的“生活中”的财务风险。而医疗险，采取的是报销型，理赔款参考客户治疗费用的实际花销进行理赔，可以解决在“医院里”昂贵的医疗费用花销。

如果在细分，医疗险除了可以解决大额医疗费的问题，还可以解决医疗资源的问题，目前的就医资源如下：

大陆：公立医院普通部、公立医院特需部、公立医院vip部、公立医院国际部、私立医院；

境外：公立医院、私立医院。

自然是就医资源越好，医疗费用越高，对应的产品保费也就越高。后面的章节里，会逐步介绍不同的产品，对应哪些不同的就医资源，下期见