05 | 重疾险和医疗险到底怎么分?

2020-01-23 15:56:33 1点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:这算是一个小科普文,把重疾险和医疗险做个比较清楚的区分~

之前盘点少儿保障的时候,分了三部曲,分别是:重疾险、意外险和医疗险。
其实这套逻辑同样也适用于我们大人。
有的小伙伴就会来问我,我买了重疾险还要买医疗险吗?他们究竟有什么不同?

所以,今天我们就来聊聊这一对好基友!


(为什么配图令人浮想联翩)(为什么配图令人浮想联翩)


干货指引:
- 重疾险和医疗险是什么?
- 他俩有着啥关系?
- 他俩究竟怎么选?

每个故事都有开始和结束的~
今天,借用隔壁老王的一段悲催、但是成功的治疗经历来解释下这个事。

假设隔壁老王现在有一张保额为50万的重疾险保单,以及一张保额高达300万的医疗险保单。然后……


(对不起啊,隔壁的老王)(对不起啊,隔壁的老王)


PART1 什么是重疾险?

重疾险:全称重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

如上图,当隔壁老王收到医生的确诊通知单,也就这张恶性肿瘤的诊断书,若符合保险条款中所约定的重大疾病,老王可以根据合同约定向保险公司申请理赔金50万。如果老王购买的是重疾多次赔付的重疾险,那么这张重疾险保单还依然有效(恶性肿瘤或相关分组的责任终止)。

所以,重疾险的特点—— 赔付型!

被保险人在等待期后出险,只要需要符合保险合同的病种,患病程度以及治疗手段还有规定时间,那么就可以一次性获得保险公司的给付。

不仅如此,在我们国家,商业保险中的重大疾病的25种疾病使用的是全国统一规则,而且所有被称之为重疾险的险种中,必须包含前面六种重大疾病,分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

在这25种重大疾病中,例如像恶性肿瘤就是属于确诊即赔的;有一些则是要求你做了特定治疗,比如做了冠状动脉搭桥手术才能赔付;还有一类则是要达到约定状态,比如脑中风后遗症会写明确诊180天后,仍遗留一种或者一种以上障碍的情况才会给付。

隔壁老王拿了这50万可以干嘛?去看病?这时候就应该轮到医疗险出马了!

PART2 什么是医疗险?

除了我们平常会用到的社保之外,商业医疗险主要是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

当查出患有恶性肿瘤之后,老王马上听从医生安排,做了一系列检查,住院进行手术。出院结算的时候,整个住院期间除去医保报销的部分,老王自费了6万元。另外,老王还听从医生建议,院外购买靶向药花了3万元。

但是,这些都不要老王花钱!老王只需准备好相关的单据,提交给保险公司进行理赔即可。而且由于老王购买的医疗险额度较高,若保险期间还需要后续住院、治疗或者购买药品,依然可以向保险公司申请理赔。 

所以,医疗险的特点——报销型!

这就是商业医疗险的作用!作为社保强有力的补充,商业医疗险可以解决在这种重大疾病状态下的巨额开销支出,缓解了家庭压力。

虽然大部分医疗险都是一年期的短期险,但是在续保条款中,你若发现诸如“不会因为被保险人的健康状况变化,或已经产生理赔而拒绝投保人继续投保本保险”之类的字样,那这一类保险公司已经很良心了。当然还有一些承诺5-6年内续保的长期医疗险,也是个不错的选择。


PART3 他俩有啥关系?

他俩就是一对好基友的关系!
虽然两者风格不同,但却可以相亲相爱,不相杀!

从给付条件来看,重疾险给付是根据合同所定义的疾病发生了,就一次性赔付的。但是医疗险则是根据实际合理的花费,扣除免赔额后,按比例提供报销。


05 | 重疾险和医疗险到底怎么分?


如果重疾险和医疗险我都买了多份怎么办?对重疾险来说,只要符合约定疾病,就可以重复理赔!但医疗险是不支持重复报销的,如果A公司全部报销,就无法再向B公司申请了。


05 | 重疾险和医疗险到底怎么分?


从给付时间上来看,重疾险只要达到了触发条件,是进行一次性给付的。但是医疗险通常要等事件发生之后,凭票报销。但有些医疗险自带直付功能,整个过程都有保险公司参与直付费用,是不是感觉更爽了?


05 | 重疾险和医疗险到底怎么分?

从保障时间来看,重疾险虽然也有多种选择,但考虑到人自身条件的变化,预算充足的情况下,尽可能买长期的,这样也不用担心产品停售的问题。但是医疗险基本上都是一年期的短期产品,所以保司通常会根据市场情况做出调整,有停售的风险,也有很多产品不停地自我优化,提供更好的保障。


05 | 重疾险和医疗险到底怎么分?



PART4 他俩究竟怎么选?

好基友,手牵手!都买上,一起走!



我们再回来看隔壁老王。

这时候的老王,手里拿着重疾险赔付的50万,来弥补他接下来无法继续工作带来的收入上的损失。之前住院手术和院外购买靶向药的费用已经报销好了,报销款也下来了。

幸运的是,他的这份重疾险保单和医疗险保单依然有效,一起守护着他的未来。老王后续的治疗费用有着落了,让他可以不那么担心钱的事,好好治疗。

让我们一起祝愿老王早日康复,享受美好人生!


我!你专属的保险经纪人!
依托我们专业的团队,
在后续的服务上就能体现出我们的价值!
欢迎粑粑麻麻有需要的时候可以来找我(yiqing_yu)~

展开 收起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松