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2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

2020-02-14 17:16:35 12点赞 111收藏 8评论

支付宝、微信、京东金融、水滴保险.......

越来越多的知名渠道,都能买保险了。

但是很多人并不知道这些产品优劣,是否值得购买。

于是,肆公子团队用三篇文章,盘点了散落在各大知名渠道上的保险产品。

告诉你,2020年,在这些渠道上,有哪些产品值得购买。

这两年,互联网保险事业蓬勃发展。

支付宝作为最大的流量入口,也表现了其在互联网保险领域的宏愿,逐渐完善起了一套完整的保险产品序列。

在其平台上所售的保险,引起了不少人的关注。

 

今天,肆公子团队特地整理了在支付宝上关注度最高的保险产品。

孰优孰劣,我们一篇文章见真章。

大概的结论是这样的:

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

本文文章较长,分为以下几个部分:

一、好医保·医疗险系列

二、好医保·重疾险系列(健康福系列)

三、全民保系列

四、支付宝上还有哪些好产品

附加:相互宝系列

 

好医保·医疗险系列

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测) 

说起支付宝的好医保医疗系列产品,每个人都得竖大拇指。

目前好医保医疗产品一共三款,

好医保·长期医疗险、好医保·住院医疗险、好医保·防癌医疗险

都是数一数二的好产品。

 

这三款都是报销制,去掉社保部分和1万免赔额后,花多少报销多少。

长期医疗和住院医疗普通医疗报销额度200万,100种重疾报销额度400万。

而好医保.防癌医疗险只报销癌症,最高200万额度,健康告知更宽松一些。

因为是报销制,三款里挑选一款买即可,买多了也不多赔

 

明确了这几款产品的共性后,我们来看具体的产品细节:

1、好医保·长期医疗

推荐指数:★★★★★

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

好医保·长期医疗是目前最好的百万医疗险之一。

保障责任上看:

一般医疗最高报销200万,

100种重大疾病最高报销400万,

报销肿瘤特效药,

质子重离子治疗100万保额,报销100%。

保准够用。

 

保费也不贵,

0岁男宝,每年609;30岁男,每年259。

 

好医保长期医疗最大的亮点在于它曾经是首款保证6年续保的百万医疗险

这6年之中产生的医疗费用基本都能报销,

无论产品下架,或者是身体健康发生变化,

都不会拒保或单独涨价。

 

而且,6年共用1万免赔额

通常,百万医疗险每年1万免赔额,

若医保报销比例为70%,那么,治疗费用达到3万以上的部分才能开始报销,

而6年共享1万,则意味着6年内医疗花费超过3万的部分,全都可以报销,

这份保险的使用率就会大大提高。

 

此外,长期医疗的投保门槛也不高

职业准入宽松,除了部分高危职业均可投保,

而且长期医疗的健康告知相对宽松,

有什么小问题,还可以选择智能核保

 

总之,好医保.长期医疗是目前五星级的产品,推荐。

当然,如果眼界放宽一些,还是有不少百万医疗险可以入手的。

百万医疗险方面还有一张保单保6年的6年期微医保长期医疗,以及可附加特需的超越保(计划二)。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

2、好医保·防癌医疗

推荐指数:★★★★★

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

不同于前面的长期医疗和住院医疗,好医保·防癌医疗险只赔癌症一项

因癌症产生的医疗费用会报销,

它更适用于老人,以及一些因为健康问题买不了百万医疗险的人。

 

支付宝上这款,0免赔,最高能报销200万,而且还赠送100万质子重离子医疗额度,

而且它也能保证6年续保的产品,得了癌症理赔后还能续保,无论产品是否下架。

这对于癌症这种高复发率的疾病,比较有意义。

 

投保年龄较为宽松,70岁仍可投保,

健康告知宽松,心血管疾病(三高)、糖尿病都可以投保。

 

老人,或者因健康状况买不了百万医疗险的人群,可以考虑这款。

 

在同类的产品中,好医保防癌医疗不算最便宜的,却是续保条件最为一流的。

如果对价格比较敏感,不推荐这款。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

综上,我们可以看到,好医保的两款医疗险都是可以放心买的。

如果在支付宝上购买,

60岁以下,建议好医保·长期医疗;

65岁以上,或健康有些小毛病,建议好医保·防癌医疗;

原本,60-65岁,是建议好医保·住院医疗的,但是由于前段时间政策文件

所以本次推荐没有提及住院医疗,在后续条款规范后,我们再做推荐和观察。

 

好医保重疾险(健康福系列)

 

重疾险,是给付型,

得了约定重疾,会把保额一次性达到你账上,保了50万,就会赔50万。

这笔钱,用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可。

 

支付宝上的重疾产品之前都叫做好医保·XX重疾险,

现在又统一到了健康福系列。

我们抛开名字不说,

相比于医疗险,支付宝上重疾产品就没有那么强势了,基本都是二档水准。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

我们接下来一一来说:

 

1、健康福.一年期重疾险

推荐指数:★★★★★

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

一年期的重疾险,一年一保,保费会很便宜。

但是它们都存在天然的缺陷。

一旦身体出来点小毛病,比如体检出了甲状腺结节、乳腺结节,这保险就不能买了。

而且这种保险越买越贵,到了后期一年过万的保费,根本不想买。

 

但是,对于一些身体好、没预算的二十多岁年轻人,作为短期保障未尝不可。

或是用来当作短期做高保额的工具,也未尝不可。

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

在同类的产品中,健康福·一年期重疾险算是其中的佼佼者

100种重疾,赔100%;

50种轻症,赔20%。

 

而且这款产品病种保障也较全面

银保监会明确了25种的重疾定义,这25种占到了实际理赔的95%以上,差别不大。

而高发轻症,这款一年期产品保障得也比较全。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

在同类产品中,保费也不贵。

30岁男,每年395,加上轻症,每年440。

 

总体上说,健康福一年期重疾险,保障足,保费低,

是目前同类产品中性价比不错的一款,适合年轻人用来过渡。

 

2、健康福·重疾险-保20/30年

推荐指数:★★★★

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

作为目前支付宝目前主力的重疾产品,

健康福的性价比真的没有做到极致。

 

责任上,

重疾赔1次,100%保额;轻症赔3次,30%保额。

有保20年/30年,以及至70岁三种选项可供选择,

身故返还可选返保额或返保费,

满期返还可选无返还或返120%保费,

不过,满期返要多出数倍甚至十倍的保费,不建议附加。

 

责任上的坑不大,但是保费并未做到极致

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

30岁男,50万保额,

交30年,保到70岁,身故返保费,

健康福每年是3650元,

康惠保(旗舰版)每年是3529元。

 

两款产品算作同等保费,但健康福稍贵一点

而且健康福责任少了一些

健康福不含中症,其他产品能赔50%;

此外健康福也没有投保人豁免选项,

还捆绑了身故责任,身故返保费/保额要求二选一,

不是很友好。

 

健康福唯一的价格优势,就是交20年,保20年,每年价格1350元。

那是因为,市面上又没有产品能跟它进行比较的。

很难说这有什么实际意义。

 

但是,这款产品并不是毫无亮点,比较适合给孩子买

0岁宝宝,50万保额,交30年保30年,每年只要200元。

这是真的便宜。

(当然,这点也难说是优势。比如同样保到70岁,健康福是1400,健康保2.0是1318元。

责任比健康福好,保费比健康福便宜。)

 

而且,因为可以选择较短的保障期限,它还是加保神器

30岁男,50万保额,交20年,保20年,每年价格1350元。

(尽管定价其实也是稍高的,但是用来增加保额未尝不可。)

 

所以,短期(20年)或少儿保障,这款保险贵是贵了点,勉强可以用。

中长期保障,健康福不是最佳选择。

 

3、健康福·终身重疾险

推荐指数:★★★

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

健康福·终身重疾险,跟前面健康福.20年30年一样。

只不过,更同类产品相比,卖的更贵了

 

先说责任,

重疾赔1次,中症赔3次,轻症赔3次,

癌症3次赔,间隔期为3年,每次100%保额,

投保前10年确诊重疾额外赔付30%保额,特定疾病可选保额翻倍。

而且身故返还有无返还、返保额、返保费可供选择。

基本保障算齐全,但是保费,算不上很美好

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

以30岁男性,50万保额为例,

交30年,保至终身,带癌症多次,身故返现金价值,

健康福每年是9884元,

达尔文2号是8680元,

健康福每年的保费比达尔文2号贵了13.9%,差了一千多块。

 

说实话,保费差了这么多,

基本就划到了准备购买不予考虑,已经买了的也不算亏的一类产品中。

 

4、少儿健康福

推荐指数:★★

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

在支付宝主推的保险中,这是唯一一款比较坑的产品。

 

这款产品给小朋友附加了最不该加的身故赔保额的责任。

国家出于对未成年的保护,防止某些丧心病狂的父母杀子骗保,规定:

未成年人的身故保额,10岁之前,不超过20万,

10岁—18岁,不超过50万。

 

给孩子即便带上寿险责任,前18年不能用,即便身故也只退保费。

18年后,孩子长大了,万一孩子这时候身故了,买了50万保额会赔50万。

可是,含辛茹苦把孩子养这么大,这50万又能弥补什么?

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

而且,给孩子买身故赔保额的产品,还浪费预算。

0岁宝宝,50万保额,

如果保30年,少儿健康福是550,相比晴天保保是575,

可是晴天宝宝是可以保额增长的,每两年增长15%,

11年后,50万保额能涨到87.5万。

无疑相同保费,晴天保保抗通胀,更为实用。

 

如果保终身,少儿健康福是3500,相比于慧馨安健康保1915,

直接贵了83%,浪费不少预算。

 

健康福·少儿重疾险,很难称得上是款好产品。

 

做个总结,除了健康福·一年期重疾险,其他三款健康福系列其实都不是最优的产品。

如果不是非买支付宝上的产品不可,均不建议。

全民保系列

 

支付宝上还有另一个产品序列,叫做全民保

其中包括一款定期寿险,一款年金险。

 

1、全民保·定期寿险

推荐指数:★★★★★

 

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

定期寿险,保的是死亡或者全残,

比如老王作为家中顶梁柱,买了100万定期寿险,在保障期间内,老王不幸去世。那么这笔钱就会赔给他妻儿,保障这家人能继续走下去。

 

在2019年双11左右,支付宝悄悄上线了一款超高性价比的定期寿险——全民保·定期寿险。

 

当时,同方全球推出了姊妹款的两个产品,都很不错,而支付宝拿到了其中一款,

也就变成了全民保·定期寿险。

 

30岁男,100万保额,保至60岁,分30年缴费,

只需年交1201。

虽说它不是目前市场最底价,但它真的很不错,属一属二的好产品。

 

而且这款产品,保障期限非常灵活

短则可保障到40岁,长则可保障到80岁。

方便每个人根据自身的家庭责任和经济状况灵活调整。

 

而且健康告知比较宽松,适用面较广。

总而言之,在同类产品中,它是款不错的选择。

 

但是,因为定期寿险责任简单,挑选便宜的即可。

可是支付宝的这款定期寿险,并不是目前的市场最低价,

定海柱一号比它还要便宜6%-8%左右。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

2、全民保.终身养老金

推荐指数:★★

 

这款产品主打养老,但是其本质是款保险。

它是款分红型的年金险。

所谓的分红型的年金险,它由养老金分红两部分构成。

养老金是保证有的,男性在60周岁开始领,女性则是55周岁。

而分红部分是不确定的,与保险公司的业绩挂钩,

分为低中高三档,最低分红为0。

 

而支付宝上这款全民保.终身养老金的实际收益,非常一般。

 

一部分是固定领取的养老金,

以30岁男一次投入1万元为例,60岁每年能领1040元。

到80岁时,这50年来,养老金复利为1.9%。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

另一部分是不确定的分红部分,

从投资的第二个月开始就能领取,但是要注意,这部分的金额是不确定的,可能多,可能少,也可能为0。

 

养老金+分红合并来看,分红不计提。

80岁时,

低档分红+养老金,复利1.9%;

中档分红+养老金,复利3.3%;

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

高档分红+养老金,复利4%。

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

全民保在中档分红的情况下,是比不过一款预定利率4%的纯年金险的。

为什么不用高档收益比较呢?

全民保的分红一定达不到持续的高档。

分红部分具体要看保险公司的投资业绩,

一直持续的高档分红?

保险公司从没有这么大方过。

如果有能持续高档结算10年以上的产品,请甩在我脸上。

 

甚至来说,未来几十年,分红能达到中档,就是谢天谢地了。

如果市场环境恶化,利率持续走低,保险公司的投资收益未必有能力持续在中档

以往,可是出现过保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。

 

所以,这类收益率低,锁定周期长的产品能否辅助我们养老。

是要打一个大大问号的。

 

支付宝上还有哪些好产品

 

好医保和健康福系列,是支付宝与保险公司深度合作的。

此外,支付宝上还有一些产品,值得大家入手。

 

1、萌宝保少儿综合意外险

推荐指数:★★★★★

2020年,支付宝上的爆款保险,值得买吗?(附详细评测)

 

萌宝保是支付宝上一款性价比很高的少儿意外险,也是目前最好的少儿意外险之一。

虽然这款产品在前段时间涨了价,但性价比依然一流,

20万保额仅需79元,50万保额仅需139元(一年费用,投保界面为按月交)。

 

20万保额,30天-17周岁承保,

2万意外医疗,不限社保,0免赔100%赔付,

而且还有意外住院津贴,最多赔180天。

 

还包含一般意外险不含的疫苗接种意外,接种事故,也能得到赔付。

以及5万元的监护人责任保障,如果家里有熊孩子,可以用来保障监护人权益。

可以说保障非常齐全了。

 

但是这款产品有三点需要注意:

 

一是它把一些常见的情况做了责任除外,比如孩子骑车撞坏机动车,不慎摔坏他人电子产品,都是不赔的;

二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证,否则无法进行理赔。

三是萌宝保10岁以下只能买20万保额,10岁以上才能买50万保额。

 

注意这些以后,这款可以入手,

 

2、平安百万家财险

推荐指数:★★★★

 

家财险,保的是房屋及财产安全。

现在的一套房,很多都是掏空六个钱包,一家两代人的心血,也是家庭中最贵的资产。

一旦遭遇什么意外,损失都是比较大的。

 

而房子可能存在的潜在风险,仔细想想还是挺多的。

小到地板被泡、小偷光顾;

大到地震台风、水淹炸毁。

事实上,这些风险,我们都可以通过购买一份家财险,来解决。

 

支付宝上售卖的平安百万家财险,算是不错的产品。

每年168元,就能买到300万的保额。

此外还包括

30万保额装修责任,

10万保额市内财产损失

2万保额水管爆裂

5万保额居家责任

 

责任全面,贵也贵不了多少,可以入手

 

附加测评:相互宝系列

推荐指数:★★★★★

 

相互宝虽不是保险,但它是国内最大的保障计划和互助社区,也能起到保障的作用。

背靠支付宝的信用背书,目前已经有超过1亿多人加入。

 

相互宝普通版,保障包括癌症在内的100种重疾,

0-39岁,互助金30万;40岁-59岁,互助金10万。 

相互宝父母版,只保障癌症,

60-70岁的老人,会有10万互助金。

 

一旦患病,成员申请理赔,

经过严密的调查后,

相互宝便会将相应互助金给予受助成员。

 

加入相互宝的成员,

一人患病,大家平摊,

一年的平摊费用,多则不超过200,少则几十。

已经吸引了越来越多人的加入。

我建议,每个符合健康要求和信用要求的人,最好都加入相互宝,做一个社保、商保外的补充。

 

肆公子说

 

保险,原本就很便宜,

保险卖得便宜,并不是因为保障差,

反倒是卖得贵的保险更容易出问题,本质是由于它们的附加保费太高,主要是渠道费用和运营成本。

 

贵出来的那部分钱,对我们老百姓来说是完全没有必要的,

以支付宝为代表的互联网保险,一方面是啊流量优势,可以薄利广销,

另一方面是互联网公开透明,好产品会被口口相传,信口胡说会被分分钟打脸。

 

然后最近疫情比较严重,后台有些朋友来咨询保险。

公子的建议是可以先看看我底部菜单的文章,还有问题可以加微信sidacaizi777咨询,年后会回复大家。

如果比较着急购买,支付宝啊、微信上的产品一般都还不错,可以认真了解一下。

 

大家擦亮双眼,这两天公子还真发现有些卖保健和卖保险的出来吹X了,

明辨是非,

这些发国难财的是真的没良心。

 

加油,

一切都会好起来的。

如果对支付宝或互联网保险还有什么问题,可在下方留言或私信咨询

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