2020年，支付宝上的爆款保险，值得买吗？（附详细评测）

支付宝、微信、京东金融、水滴保险.......

越来越多的知名渠道，都能买保险了。

但是很多人并不知道这些产品优劣，是否值得购买。

于是，肆公子团队用三篇文章，盘点了散落在各大知名渠道上的保险产品。

告诉你，2020年，在这些渠道上，有哪些产品值得购买。

这两年，互联网保险事业蓬勃发展。

支付宝作为最大的流量入口，也表现了其在互联网保险领域的宏愿，逐渐完善起了一套完整的保险产品序列。

在其平台上所售的保险，引起了不少人的关注。

今天，肆公子团队特地整理了在支付宝上关注度最高的保险产品。

孰优孰劣，我们一篇文章见真章。

大概的结论是这样的：

本文文章较长，分为以下几个部分：

一、好医保·医疗险系列

二、好医保·重疾险系列（健康福系列）

三、全民保系列

四、支付宝上还有哪些好产品

附加：相互宝系列

一

好医保·医疗险系列

说起支付宝的好医保医疗系列产品，每个人都得竖大拇指。

目前好医保医疗产品一共三款，

好医保·长期医疗险、好医保·住院医疗险、好医保·防癌医疗险

都是数一数二的好产品。

这三款都是报销制，去掉社保部分和1万免赔额后，花多少报销多少。

长期医疗和住院医疗普通医疗报销额度200万，100种重疾报销额度400万。

而好医保.防癌医疗险只报销癌症，最高200万额度，健康告知更宽松一些。

因为是报销制，三款里挑选一款买即可，买多了也不多赔。

明确了这几款产品的共性后，我们来看具体的产品细节：

1、好医保·长期医疗

推荐指数：★★★★★

好医保·长期医疗是目前最好的百万医疗险之一。

从保障责任上看：

一般医疗最高报销200万，

100种重大疾病最高报销400万，

报销肿瘤特效药，

质子重离子治疗100万保额，报销100%。

保准够用。

保费也不贵，

0岁男宝，每年609；30岁男，每年259。

好医保长期医疗最大的亮点在于它曾经是首款保证6年续保的百万医疗险。

这6年之中产生的医疗费用基本都能报销，

无论产品下架，或者是身体健康发生变化，

都不会拒保或单独涨价。

而且，6年共用1万免赔额。

通常，百万医疗险每年1万免赔额，

若医保报销比例为70%，那么，治疗费用达到3万以上的部分才能开始报销，

而6年共享1万，则意味着6年内医疗花费超过3万的部分，全都可以报销，

这份保险的使用率就会大大提高。

此外，长期医疗的投保门槛也不高。

职业准入宽松，除了部分高危职业均可投保，

而且长期医疗的健康告知相对宽松，

有什么小问题，还可以选择智能核保，

总之，好医保.长期医疗是目前五星级的产品，推荐。

当然，如果眼界放宽一些，还是有不少百万医疗险可以入手的。

百万医疗险方面还有一张保单保6年的6年期微医保长期医疗，以及可附加特需的超越保（计划二）。

2、好医保·防癌医疗

推荐指数：★★★★★

不同于前面的长期医疗和住院医疗，好医保·防癌医疗险只赔癌症一项，

因癌症产生的医疗费用会报销，

它更适用于老人，以及一些因为健康问题买不了百万医疗险的人。

支付宝上这款，0免赔，最高能报销200万，而且还赠送100万质子重离子医疗额度，

而且它也能保证6年续保的产品，得了癌症理赔后还能续保，无论产品是否下架。

这对于癌症这种高复发率的疾病，比较有意义。

投保年龄较为宽松，70岁仍可投保，

健康告知宽松，心血管疾病（三高）、糖尿病都可以投保。

老人，或者因健康状况买不了百万医疗险的人群，可以考虑这款。

在同类的产品中，好医保防癌医疗不算最便宜的，却是续保条件最为一流的。

如果对价格比较敏感，不推荐这款。

综上，我们可以看到，好医保的两款医疗险都是可以放心买的。

如果在支付宝上购买，

60岁以下，建议好医保·长期医疗；

65岁以上，或健康有些小毛病，建议好医保·防癌医疗；

原本，60-65岁，是建议好医保·住院医疗的，但是由于前段时间政策文件，

所以本次推荐没有提及住院医疗，在后续条款规范后，我们再做推荐和观察。

二

好医保重疾险（健康福系列）

重疾险，是给付型，

得了约定重疾，会把保额一次性达到你账上，保了50万,就会赔50万。

这笔钱，用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可。

支付宝上的重疾产品之前都叫做好医保·XX重疾险，

现在又统一到了健康福系列。

我们抛开名字不说，

相比于医疗险，支付宝上重疾产品就没有那么强势了，基本都是二档水准。

我们接下来一一来说：

1、健康福.一年期重疾险

推荐指数：★★★★★

一年期的重疾险，一年一保，保费会很便宜。

但是它们都存在天然的缺陷。

一旦身体出来点小毛病，比如体检出了甲状腺结节、乳腺结节，这保险就不能买了。

而且这种保险越买越贵，到了后期一年过万的保费，根本不想买。

但是，对于一些身体好、没预算的二十多岁年轻人，作为短期保障未尝不可。

或是用来当作短期做高保额的工具，也未尝不可。

在同类的产品中，健康福·一年期重疾险算是其中的佼佼者。

100种重疾，赔100%；

50种轻症，赔20%。

而且这款产品病种保障也较全面。

银保监会明确了25种的重疾定义，这25种占到了实际理赔的95%以上，差别不大。

而高发轻症，这款一年期产品保障得也比较全。

在同类产品中，保费也不贵。

30岁男，每年395，加上轻症，每年440。

总体上说，健康福一年期重疾险，保障足，保费低，

是目前同类产品中性价比不错的一款，适合年轻人用来过渡。

2、健康福·重疾险-保20/30年

推荐指数：★★★★

作为目前支付宝目前主力的重疾产品，

健康福的性价比真的没有做到极致。

责任上，

重疾赔1次，100%保额；轻症赔3次，30%保额。

有保20年/30年，以及至70岁三种选项可供选择，

身故返还可选返保额或返保费，

满期返还可选无返还或返120%保费，

不过，满期返要多出数倍甚至十倍的保费，不建议附加。

责任上的坑不大，但是保费并未做到极致：

30岁男，50万保额，

交30年，保到70岁，身故返保费，

健康福每年是3650元，

康惠保（旗舰版）每年是3529元。

两款产品算作同等保费，但健康福稍贵一点。

而且健康福责任少了一些。

健康福不含中症，其他产品能赔50%；

此外健康福也没有投保人豁免选项，

还捆绑了身故责任，身故返保费/保额要求二选一，

不是很友好。

健康福唯一的价格优势，就是交20年，保20年，每年价格1350元。

那是因为，市面上又没有产品能跟它进行比较的。

很难说这有什么实际意义。

但是，这款产品并不是毫无亮点，比较适合给孩子买：

0岁宝宝，50万保额，交30年保30年，每年只要200元。

这是真的便宜。

（当然，这点也难说是优势。比如同样保到70岁，健康福是1400，健康保2.0是1318元。

责任比健康福好，保费比健康福便宜。）

而且，因为可以选择较短的保障期限，它还是加保神器，

30岁男，50万保额，交20年，保20年，每年价格1350元。

（尽管定价其实也是稍高的，但是用来增加保额未尝不可。）

所以，短期（20年）或少儿保障，这款保险贵是贵了点，勉强可以用。

中长期保障，健康福不是最佳选择。

3、健康福·终身重疾险

推荐指数：★★★

健康福·终身重疾险，跟前面健康福.20年30年一样。

只不过，更同类产品相比，卖的更贵了。

先说责任，

重疾赔1次，中症赔3次，轻症赔3次，

癌症3次赔，间隔期为3年，每次100%保额，

投保前10年确诊重疾额外赔付30%保额，特定疾病可选保额翻倍。

而且身故返还有无返还、返保额、返保费可供选择。

基本保障算齐全，但是保费，算不上很美好：

以30岁男性，50万保额为例，

交30年，保至终身，带癌症多次，身故返现金价值，

健康福每年是9884元，

达尔文2号是8680元，

健康福每年的保费比达尔文2号贵了13.9%，差了一千多块。

说实话，保费差了这么多，

基本就划到了准备购买不予考虑，已经买了的也不算亏的一类产品中。

4、少儿健康福

推荐指数：★★

在支付宝主推的保险中，这是唯一一款比较坑的产品。

这款产品给小朋友附加了最不该加的身故赔保额的责任。

国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定：

未成年人的身故保额，10岁之前，不超过20万，

10岁—18岁，不超过50万。

给孩子即便带上寿险责任，前18年不能用，即便身故也只退保费。

18年后，孩子长大了，万一孩子这时候身故了，买了50万保额会赔50万。

可是，含辛茹苦把孩子养这么大，这50万又能弥补什么？

而且，给孩子买身故赔保额的产品，还浪费预算。

0岁宝宝，50万保额，

如果保30年，少儿健康福是550，相比晴天保保是575，

可是晴天宝宝是可以保额增长的，每两年增长15%，

11年后，50万保额能涨到87.5万。

无疑相同保费，晴天保保抗通胀，更为实用。

如果保终身，少儿健康福是3500，相比于慧馨安健康保1915，

直接贵了83%，浪费不少预算。

健康福·少儿重疾险，很难称得上是款好产品。

做个总结，除了健康福·一年期重疾险，其他三款健康福系列其实都不是最优的产品。

如果不是非买支付宝上的产品不可，均不建议。

三

全民保系列

支付宝上还有另一个产品序列，叫做全民保

其中包括一款定期寿险，一款年金险。

1、全民保·定期寿险

推荐指数：★★★★★

定期寿险，保的是死亡或者全残，

比如老王作为家中顶梁柱，买了100万定期寿险，在保障期间内，老王不幸去世。那么这笔钱就会赔给他妻儿，保障这家人能继续走下去。

在2019年双11左右，支付宝悄悄上线了一款超高性价比的定期寿险——全民保·定期寿险。

当时，同方全球推出了姊妹款的两个产品，都很不错，而支付宝拿到了其中一款，

也就变成了全民保·定期寿险。

30岁男，100万保额，保至60岁，分30年缴费，

只需年交1201。

虽说它不是目前市场最底价，但它真的很不错，属一属二的好产品。

而且这款产品，保障期限非常灵活。

短则可保障到40岁，长则可保障到80岁。

方便每个人根据自身的家庭责任和经济状况灵活调整。

而且健康告知比较宽松，适用面较广。

总而言之，在同类产品中，它是款不错的选择。

但是，因为定期寿险责任简单，挑选便宜的即可。

可是支付宝的这款定期寿险，并不是目前的市场最低价，

定海柱一号比它还要便宜6%-8%左右。

2、全民保.终身养老金

推荐指数：★★

这款产品主打养老，但是其本质是款保险。

它是款分红型的年金险。

所谓的分红型的年金险，它由养老金和分红两部分构成。

养老金是保证有的，男性在60周岁开始领，女性则是55周岁。

而分红部分是不确定的，与保险公司的业绩挂钩，

分为低中高三档，最低分红为0。

而支付宝上这款全民保.终身养老金的实际收益，非常一般。

一部分是固定领取的养老金，

以30岁男一次投入1万元为例，60岁每年能领1040元。

到80岁时，这50年来，养老金复利为1.9%。

另一部分是不确定的分红部分，

从投资的第二个月开始就能领取，但是要注意，这部分的金额是不确定的，可能多，可能少，也可能为0。

养老金+分红合并来看，分红不计提。

80岁时，

低档分红+养老金，复利1.9%；

中档分红+养老金，复利3.3%；

高档分红+养老金，复利4%。

全民保在中档分红的情况下，是比不过一款预定利率4%的纯年金险的。

为什么不用高档收益比较呢？

全民保的分红一定达不到持续的高档。

分红部分具体要看保险公司的投资业绩，

一直持续的高档分红？

保险公司从没有这么大方过。

如果有能持续高档结算10年以上的产品，请甩在我脸上。

甚至来说，未来几十年，分红能达到中档，就是谢天谢地了。

如果市场环境恶化，利率持续走低，保险公司的投资收益未必有能力持续在中档。

以往，可是出现过保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。

所以，这类收益率低，锁定周期长的产品能否辅助我们养老。

是要打一个大大问号的。

四

支付宝上还有哪些好产品

好医保和健康福系列，是支付宝与保险公司深度合作的。

此外，支付宝上还有一些产品，值得大家入手。

1、萌宝保少儿综合意外险

推荐指数：★★★★★

萌宝保是支付宝上一款性价比很高的少儿意外险，也是目前最好的少儿意外险之一。

虽然这款产品在前段时间涨了价，但性价比依然一流，

20万保额仅需79元，50万保额仅需139元（一年费用，投保界面为按月交）。

20万保额，30天-17周岁承保，

2万意外医疗，不限社保，0免赔100%赔付，

而且还有意外住院津贴，最多赔180天。

还包含一般意外险不含的疫苗接种意外，接种事故，也能得到赔付。

以及5万元的监护人责任保障，如果家里有熊孩子，可以用来保障监护人权益。

可以说保障非常齐全了。

但是这款产品有三点需要注意：

一是它把一些常见的情况做了责任除外，比如孩子骑车撞坏机动车，不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的；

二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。

三是萌宝保10岁以下只能买20万保额，10岁以上才能买50万保额。

注意这些以后，这款可以入手，

2、平安百万家财险

推荐指数：★★★★

家财险，保的是房屋及财产安全。

现在的一套房，很多都是掏空六个钱包，一家两代人的心血，也是家庭中最贵的资产。

一旦遭遇什么意外，损失都是比较大的。

而房子可能存在的潜在风险，仔细想想还是挺多的。

小到地板被泡、小偷光顾；

大到地震台风、水淹炸毁。

事实上，这些风险，我们都可以通过购买一份家财险，来解决。

支付宝上售卖的平安百万家财险，算是不错的产品。

每年168元，就能买到300万的保额。

此外还包括

30万保额装修责任，

10万保额市内财产损失

2万保额水管爆裂

5万保额居家责任

责任全面，贵也贵不了多少，可以入手

附加测评：相互宝系列

推荐指数：★★★★★

相互宝虽不是保险，但它是国内最大的保障计划和互助社区，也能起到保障的作用。

背靠支付宝的信用背书，目前已经有超过1亿多人加入。

相互宝普通版，保障包括癌症在内的100种重疾，

0-39岁，互助金30万；40岁-59岁，互助金10万。

相互宝父母版，只保障癌症，

60-70岁的老人，会有10万互助金。

一旦患病，成员申请理赔，

经过严密的调查后，

相互宝便会将相应互助金给予受助成员。

加入相互宝的成员，

一人患病，大家平摊，

一年的平摊费用，多则不超过200，少则几十。

已经吸引了越来越多人的加入。

我建议，每个符合健康要求和信用要求的人，最好都加入相互宝，做一个社保、商保外的补充。

肆公子说

保险，原本就很便宜，

保险卖得便宜，并不是因为保障差，

反倒是卖得贵的保险更容易出问题，本质是由于它们的附加保费太高，主要是渠道费用和运营成本。

贵出来的那部分钱，对我们老百姓来说是完全没有必要的，

以支付宝为代表的互联网保险，一方面是啊流量优势，可以薄利广销，

另一方面是互联网公开透明，好产品会被口口相传，信口胡说会被分分钟打脸。

然后最近疫情比较严重，后台有些朋友来咨询保险。

公子的建议是可以先看看我底部菜单的文章，还有问题可以加微信sidacaizi777咨询，年后会回复大家。

如果比较着急购买，支付宝啊、微信上的产品一般都还不错，可以认真了解一下。

大家擦亮双眼，这两天公子还真发现有些卖保健和卖保险的出来吹X了，

明辨是非，

这些发国难财的是真的没良心。

加油，

一切都会好起来的。

如果对支付宝或互联网保险还有什么问题，可在下方留言或私信咨询