买了一堆保险，那么多保单该如何管理？

很多人买完保险以后，保单往柜子一放，就以为万事大吉了。

但通常都会发生这样的情况：

越买越多，时间一长，就忘了自己买过什么；

等到用的时候才发现，忘记缴费，失效了；

发生意外时，家人不知道自己买了保险……

所以，在购买保险后，如何有效的管理保单，并同步给家人，很重要。

但是如何管理呢？

在这之前，我们需要确认一件事情——查看自己或家人都有哪些保单。

一、我都有哪些保单？

一般换季时节，我们免不了要对衣柜进行大整理。

第一步，一般会怎么做？先把衣柜的衣服都拿出来，扔在床上。

保单整理也是，第一步，先看看，自己或者全家人，都有哪些保单。

这一步，没有技术含量，但是需要注意两个情况：

1.只有电子保单怎么办？

将电子保单打印出来，或者要求保险公司邮寄纸版保单。

2.保单找不到，或者不记得买了哪些保险怎么办？

如果不太确认自己有哪些保单，可以通过这两种方式查询：

1）保险公司的官方渠道

如果你记得买的哪家保险公司的保险，可以通过这家保险公司柜台、官网、官方客服电话、官方公众号去查询。

查询时，你也可以跟保险公司申请发送电子或纸质保单。

2）“中国保险万事通”公众号

如果你不记得是在哪家保险公司投保的，可以通过公众号“中国保险万事通”，查询到个人名下的国内所有保险公司的所有保单。

这个公众号是中国保险行业协会旗下的账号。

Tips：

通过这两种渠道查询保单时，对方都会要求手机号、身份证照片和人脸识别，来确定是否本人在查询，这就意味着，我们不必担心别人会通过我们的信息来查询保单。

二、如何管理保单？

在搞清楚自己名下的保单后，该要对保单进行管理了，通常有这几种方式：

1.保管纸质版保单

说到“保管”，最直观的办法就是：存放在我们都知道的地方，有需要再拿。

将所有的保单存放起来，如果只有电子保单，可以打印出来，归档到专用保管的地方，并告知家人。

《老炮儿》中冯小刚饰演的六爷就是用这种方式保管保单的。

冯小刚饰演的六爷心里打定了放弃治疗的决定，去湖边之前，翻出了一张保险单，留给了儿子。

这种方式，省事省心，但缺点也很明显：

1）容易出现意外情况

我们就听过各种五花八门的状况：

单纯不记得放在那里的；

搬了几次家，保单迷失在行李中，至今未被翻出来；

保单被活泼好动的娃、被家里的狗，撕毁了、咬烂了；

梅雨天时期，保单发霉了（南方的朋友可能深有体会）；

……

各种超出想象的状况层出。

2）保单数量多，搞不清内容

一沓保单放在一起，到底买了什么保了多少，时间一长，恐怕自己都不记得了。

比如一位朋友，一家4口，20多份保单，老公7份，自己8份，俩孩子各4份。这20多份保单中，重疾险保单有10多份，有的重疾险保单还涵盖寿险。

这位朋友，根本搞不清每一份保单的内容，搞错保单缴费时间和扣款账号，每年要花很多时间去应付这些保单，最后还是一团乱，差点因为没有及时缴费，使保单失效。

好记性不如烂笔头，这个时候，我们会推荐另外一种保管的方法。

2.家庭保单管理表

这种管理方式是——整理《家庭保单管理表》。

家庭保单管理表，本质是一张表格，把所有保单整理归类；并且，以后每购买一份保险，都可以把对应的信息填入到表格当中。

在这个职场人必备办公软件的时代，人人都会弄个excel，所以大家用起来不会觉得太难。

这种方式，虽然你需要花一点时间去整理，但是通过《家庭保单管理表》，你可以：

1）清晰的看到每个家庭成员或者个人的保险配置情况，买了什么险种、多少保额等。

2）通过电脑、邮箱等存储备份。不用担心丢失，被狗咬烂了，梅雨天发霉了。

3）家庭成员人手一份。如果发生意外，家人也可以很清楚的知道该找那家保险公司去理赔，也不用担心，买了保险却没派上用场的情况。

我们也为你整理好了一份《家庭保单管理表》通用模板，关于保险的名称、购买渠道、所属公司、险种、保额等信息都包含了，你也可以按照这种方式自己diy表格。

尤其是对于家庭来说，随着家庭情况的变化，我们需要不停的检视自己的保障情况，通过保单来分析自己是不是买够了，买全了，有哪些附加责任、有没有优化的空间，再根据结果来看是否需要调整。

3.交给“专业的人”

保单管理，对有些人来说也许不是太难的事，但却是一场“持久战”，因为，

保单的时效性——长达10年、20年、30年、甚至终身；

理赔的不确定性——我们无法预知，什么时候会出现理赔的情况。

当然，只要肯花时间去琢磨和管理保单，大家靠自己也能管理个七七八八。

但是否每个人都有足够的精力和能力，年复一年的去检视保单情况呢？

这就好比旅游，有的人喜欢自己安排行程，吃喝住行都愿意自己张罗；而有的人愿意报个团或者找个地接，自己做个“甩手掌柜”。

有人问：道理我都懂，但是平时要兼顾家庭和工作，精力时间都有限，是否可以有简单的办法呢？

答案是：可以的——实际上就是将保单托管给“专业的人”。

比如，有些很负责的保险代理人和保险经纪人，会为自己的客户建立保单管理，协助理赔服务。

但也不是所有的代理人和经纪人都能负得起这份责任，毕竟，这种方式对“专业的人”专业度和责任心要求很高。

尤其是互联网自助投保的朋友，上哪去找这样“专业的人”呢？

考虑到这个问题，推出保单管理服务，在平台咨询过的用户，都可以免费拥有平台的这项福利。

在平台托管保单后，不仅可以轻松看到自己拥有的各项保险责任，还可以享受顾问在保单基础上提供的风险检视等管理服务哦。

你看，我们自己就将保单管理交给平台管家，安心的当个”甩手掌柜“了。

这是我们的一份保单托管截图，画个重点，服务时间：终身。

除了托管保单，顾问还可以：

定期检视我的保单，分析我的保障情况，看是否需要调整；需要理赔时，也能协助，甚至可以提供法律援助。

如果你之前有买过薄荷保的一对一咨询服务，不用担心，那么你和我们一样，早已是令人艳羡的”甩手掌柜“了。

三、最适合你的，才是最好的方式

“那么，这几种方式，哪一种最好呢？”

不管用什么方式保管，只要是可以能帮助你有效管理，让你做到心中有保单，就够了。

就拿薄荷天团的成员来说，

对于刚踏入职场的路人甲同学，一人吃饱，全家不愁，手握两张保单，直接保管，也是可以的。

我们的黄教主，可是驰骋保险江湖的老司机，就算全家有30多份保单（200%的真实），通过《家庭保单管理表》，就可以管理的得心应手。

而对于我们的站姐来说，是信奉”专业的事情，交给专业的人做“的，交给顾问，放心的当个”甩手掌柜“。

经过这次梳理，相信当有人再问你”都买了什么保险“时，你只需一点点时间确认下，就可以很清楚的告诉对方。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。微信搜索公众号“薄荷保”。