二姐聊保障 篇一百六十四:支付宝和微信上的重疾险只要几百块钱,为什么不推荐?
有朋友问我,支付宝和微信上的重疾险只要几百块钱,为什么不推荐?
1
因为它是1年期的重疾险,现在便宜,后面会越来越贵。
很多朋友不知道,1年期重疾险和长期重疾险的差别很大。
1、一年期重疾险
买1年保1年,虽然二三十岁的时候一年只要几百块。
但它的保费是增长的,年纪越大,保费越贵。
到了一定年纪,保费会超过定期和终身重疾险。
尤其过了60、70岁,保费会贵到买不起。
2、长期/定期重疾险
保障时间很灵活,可以一次保20年、30年,也可以保到70岁、80岁或是直接保终身。
长期重疾险的优势是:
一锤子买卖,按投保时的年龄算保费,从此固定不变。
不少人以为买1年期的重疾险是捡了便宜,其实长远看是亏的。
来个对比感受下:
同样30岁男性,买50万保额,保到80岁。
1年期的健康福比长期的健康保2.0,贵了40多万。
虽然1年期的健康福在50岁前价格一直有优势,但51岁开始价格开始反超长期的健康保2.0。
之后价格上涨的越来越快,61岁开始每年保费上万块。
如果续保到80岁,总保额50万,总花费59万940元......
保费倒挂的很明显,非常不划算。
长期的健康保2.0,看起来保费比一年期的健康福贵。但因为保费是固定不变的,算下来反而便宜很多。
其实就像租房和买房。
虽然租房每月比还房贷要少花钱,但后期会涨价。
房贷是固定费率,平摊到20、30的缴费期里,前面貌似贵了,长期反而更划算。
租房还有一个痛点:下个月不让你租了。
2
1年期的重疾险也是,明年可能买不到。
一年期的重疾险是一年一续保。
买之前,一定要灵魂三连问:
1、今年买的好好的,明年身体变差了,还继续卖给你吗?
2、理赔过,让不让续保?
3、明年这款产品保险公司不想卖了,停售还能不能再买?
看下1年期健康福和微医保重疾的回答:
一年期的重疾险是一年一续保。
买之前,一定要灵魂三连问:
1、今年买的好好的,明年身体变差了,还继续卖给你吗?
2、理赔过,让不让续保?
3、明年这款产品保险公司不想卖了,停售还能不能再买?
看下1年期健康福和微医保重疾的回答:
这两个产品有点做的不错,不会因为健康状况单独调整保费,只说发生重疾不能续保。
不过虽然今年身体健康有变化让你买了,但明年可能会统一涨价。
健康福说的很具体:
一是续保的时候,保费可能会调整。
二是一旦停售,就不能再买。
虽然微医保重疾没说这个事,但目前都是一样的情况。
比如30岁的老王看1年期重疾险只要几百块,就买了。
续保了5年,如果产品涨价太厉害或是停售了,只能重新再找替代品。
这时候再买重疾险,保费贵不说。
健康变差了,比如有高血压、糖尿病等,想买其他重疾险就很难。
身体健康的时候是挑保障好、保费便宜的产品,等到年龄大、身体差就是保险挑你。
长期重疾险就很省心,不管是保到70岁还是保终身。
合同签订就一锤定音,保费每年固定不变,也不用担心健康问题和停售。
比如30岁时买下是4000多,整个缴费期里都是这个价。
即使停售了,合同已经签了,保障不变,对你没影响。
没人能永远年轻,但长期重疾险能做到保费不变,保障长期或终身陪着你。
3
当然也不是说1年期重疾险就不能买,适合两种人:
1、没有稳定收入的年轻人。
和租房一样,如果学生党或是刚开始工作的年轻人,这时候收入不稳定,也没有长期的经济收入。
买一份高保额的长期重疾险,压力很大。
那就先买一份一年期的重疾险,作为过渡。
不过一定要注意:
租房时房子的所有权不是你的,一年期重疾险也是暂时的,收入稳定就要及时换成终身重疾险。
如果钱够,我们要首选终身重疾。
别因短暂的小便宜,丢了长期的大保障。
2、已经有了长期重疾险 ,搭配做高保额。
如果你肩上的负担重、风险高,比如家庭经济支柱,上有老下有小,需要100万保额的重疾险,但目前只有能力买50万保终身的。
那就可以 选择50万长期重疾险+50万一年期的组合。
用尽量少的钱,在短期内把保额做到最高。
如果不幸患上重疾,能第一时间拿到更高保额的赔偿,最大限度的补偿经济损失。
一般来说40岁前投保一年期重疾险,保费不超过1000块,还是划算的。
但过了50岁,保费太贵就不推荐。
4
在二师姐看来,1年期的重疾险,不是性价比的首选。
但有种保险,买一年期的反而更省钱。
那就是意外险。
因为意外险:
1、大多没有健康告知,不用担心续保。
2、保费受年龄变化影响小。
孩子一年几十块钱,自己一百多,老人三四百就能搞定。
意外险主要看两部分的保障:
意外身故/伤残和意外伤害医疗。
生活中很容易意外摔伤、碰伤、骨折等,大部分情况下还没达到残疾或是身故的严重程度,只是需要治疗。
这时需要意外伤害医疗,来报销医疗费。
二师姐看到不少朋友的长期意外险,一年保费上千块,却没有意外伤害医疗。
只有死了、残疾了才能赔,这种最好搭配上意外伤害医疗。
其实一年期意外险,不涨价、续保容易、价格也便宜,我们买它足够了。
还有一个例外就是百万医疗险。
百万医疗险是报销的,最高能赔几百万。
银保监会为了控制风险,防止保险公司赔穿,目前最长的是6年期或是6年保证续保,没有更长或是终身的。
所以买一年期的没问题,重要的是续保条件要好。
5
支付宝和微信体量巨大,经常有朋友来问我,上面买保险靠谱吗?
了解保险法的朋友知道,只有保险公司能生产保险。
但支付宝和微信能卖保险,本质上我们买的还是保险公司的产品,只是购买渠道的差别。
疫情下,更多人愿意网上办公、学习,云招聘、云签约,线上逛博看展......
这时候就算出险理赔,线上报案、无接触理赔也是更明智的选择。
虽然国内疫情好转,多个地方提出学校复课,但国外情况不乐观还在继续扩散。
线上生活还会持续,这是对自己负责,也是对他人负责。
网上投保,只是早一步就被你我习惯。现在很多人应该和二师姐一样,自然而然的就网上投保了。
而保险靠不靠谱,看的是白纸黑字的条款,保障适不适合自己。
科普一年多了,但还是有不少朋友踩坑,前路漫长,不过也有无尽的希望,还有你我的并肩走过。
好啦,今天就和大家聊到这
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splendortan
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你走之逅
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围你的城
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阳哥哥哥哥
保到80岁有无必要?先不说多少人能活到80岁,重疾的意义在于在突然患病时能通过重疾险支撑家庭生活,特别是家里的顶梁柱,而不是去治病,要治病买医疗险就好了。那么问题来了,到了70-80岁,有多少人会是家里的顶梁柱?所以并不是终身重疾就好,一年一次的就一无是处。反而我觉得重疾适合中年人买,老了就必要性就没那么强了
当然保险买的越多,保障越高越有好处,毋庸置疑,所以有钱人请绕过
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北冥4798
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噗哟噗哟2
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shang0614
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买个溜啊
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千寻1808
所以多数保险员说保费越来越贵,以后没有买,没有意义。
不要拿现在确定的钱,尤其是这确定的钱不少,买一个未知的30年。参考前面说的,00年每月1000,保5万。通胀多少倍了,这点钱放现在毛用都没有。
假如你95年是万元户,有人说你买保险吧,30年出事赔你10万。2020出事了,赔你10万又能治病么。
不要凭现在的情况猜想30年后的情形,10年都猜不准,不要拿现在的钱买不确定的未来。
每年买,自己资金灵活。存保险是死钱,没法提前取出,取出被扣一大笔钱,到手一点点。
买保险,大部分人都是买个重疾时一次赔付,指望每次看病都报销,没认清自己实力,会被耗死在保险上。
每个月7000工资,月交2000保费,拎不清啊。
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孙太太
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我是值友哈哈哈
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Leylee
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值友7963293347
总的来说1年期比较适合轻微经济压力和担忧的青中年,谁知道明年会不会出来一个更好更划算的保险。长期的适合有比较大的经济压力的中老年,你现在别看重疾发病率是一个百分比数字,在你身上发生的时候你会发现概率只有0或者100%,你需要的可能是稳定。
今年是过去十年最难的一年,也是未来十年最好的一年。计划和规划总是没错的
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孜然炖月巴萌
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bill1120
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Jac_Lauchant
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与右同先
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橙子k
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空空大师
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Hatuuu
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光学实验中心
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擦亮眼睛看
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弯友香蕉君
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小蟀哥
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与右同先
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萤火虫看星星
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名字很重要吗
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碧傅凯
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