如何快速看懂一份寿险保险条款?

2020-05-06 17:29:17 1点赞 21收藏 0评论

寿险,对于大多数投保人来说,都是保险配置里不可或缺的一个板块。

在日常生活中,患病、日常伤害等突发情况会随时危害生命,寿险能使遭遇危险的当事人和家庭得到一定的经济补偿。

并且能抵御其带来的风险,因此寿险也成为四大险种中最基本的险种之一。

但许多人在购买寿险时,往往被厚厚几十页的保险条款弄得一头雾水,导致部分人把合同拿回来之后就放在一边,最后又因为不清楚具体保什么不保什么被拒保。

那么如何看懂如此晦涩难懂的保险条款?奶爸今天跟大家就来聊聊:

  • 寿险是什么

  • 认清保障责任

  • 读懂免责条款

  • 奶爸总结

一、寿险是什么

寿险的定义,按照官方说法,就是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

通俗来讲,也就是被保人去世或全残才能赔的一种保险。夸张点说,就好像“活着是印钞机,倒下是人民币”。

按照保障责任,可以将寿险分为如下三类:

寿险不同分类寿险不同分类

如上表所示,寿险分类其实也是很简单的,不像重疾险以人的健康为保障标的,例如大病100种,小病50种的,让人眼花缭乱,需要花费大量的时间精力去分辨。

二、认清保障责任

保险责任主要告诉你这份保险保障什么内容,奶爸强烈建议大家都要认真看看保险责任条款。

因为保险公司理赔时,都是严格按照合同约定来进行,而不是因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

对于寿险而言,它的保障责任比较简单明了,

1)身故和全残保障

华贵大麦2020定期寿险保障责任截图华贵大麦2020定期寿险保障责任截图

从上图可以看出,现在的死亡保险也不只意味“身故才赔”,反而更人性化了,并非“保死不保生”,全残也可以赔付。

全残是什么?还是大麦定寿为例子:

华贵大麦2020定期寿险全残定义华贵大麦2020定期寿险全残定义

带有全残保障之后的寿险,降低了理赔的难度,如果真的不幸发生事故导致全残,则记得找保险公司理赔,别等到人离开了才索赔。

2)等待期要看清

等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即便发生了事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期则称为等待期。

意思就是如果在等待期内出险,保险公司是不予以赔付的。

寿险和重疾险一样也有等待期,通常寿险的等待期会比较短,就如华贵大麦定寿等待期90天内非意外原因导致身故,是拒赔仅退回保费的。

那么为什么要设置等待期呢?原因很简单,试想如果有人刚买完保险1周就病故了,这只能说明他买保险的时候就已经病重,显然这是明显的骗保行为,保险公司也不会理会。

三、读懂免责条款

如果你看了保险责任后,对保障仍有疑惑,那就看除外责任,也叫免责条款,就是约定保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。

死亡寿险的保障的内容都一样,而不保的内容就千差万别了,这就体现在免责条款上。

当然免责条款最好就是越少越好,那么哪些是一定会有的呢?

以下是必不可少的三条的免责条款:

常见免责条款常见免责条款

虽然大部分保险公司的责任免除条款都非常相似,但有些产品会规定“后驾驶”、“无证驾驶”、“自然灾害”等都是免责范围,所以我们在投保前需要仔细分辨。

奶爸在这里挑2点着重讲讲:

1)酒驾身故不赔

酒驾身故不赔,意思就是被保人酒后驾驶后导致身故了,保险公司是不予以赔付的,不过不是所有条款里都会有,如果条款没有这条代表酒驾身故也可以赔付。

但如果是醉驾,就会构成犯罪,直接就会因第二条被保险人故意犯罪被拒赔。

2)保单生效2年内自杀不赔

一般2年内的自杀绝大部分的保险公司都不会赔,如果是2年以上则需要按条款的具体内容判定。

设置2年的时间点是因为保险公司防止被保险人逆选择骗保,根据心理学分析,一个人想自杀,两年后他是不再可能还有这种想法的,因此保险公司会对这种情况进行理赔。

若是担心自身情况是否涵盖在免责条款内,奶爸之前也写过关于免责条款文章,可以点击了解:读懂保险免责条款,买保险谁也坑不了你

奶爸总结

寿险条款基本要素寿险条款基本要素

为了能更快速地从几十页的保险合同中,获取有效的关键信息,奶爸总结出了寿险条款的基本要素供大家参考。

不过,奶爸还是在此建议,我们一定要做好保险合同管理。最好专门做一份保障清单,将所有保单的重要信息整理好,以便日后常看。

如果购买保险之后,还不是很清楚一些条款,最好就是在犹豫期内,从头至尾地阅读一边保险合同,把不清晰的条款信息整理好,再请教专业人士以防掉坑。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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