消费型重疾险有哪些？真的适合你吗？

经常有人问奶爸预算有限该怎么买重疾险，我给出的答案是买消费型重疾险。于是他们又会问消费型重疾险有哪些？

重疾险根据是否返还保费，分为消费型和返还型。

消费型重疾险适合保费预算有限的人群，而返还型适合经济比较宽裕，又不想损失保费的群体。

想要知道消费型重疾险有哪些，需要先了解消费型重疾险的概念，优缺点等等。

接下来奶爸将从四个方面为大家解答：

|什么是消费型重疾险

|消费型重疾险的优缺点

|消费型重疾险有哪些

|奶爸总结

一、什么是消费型重疾险

消费型重疾险是在一定保障期限内，如果发生特定的疾病，符合合同要求，就能赔付相应保额。

如果保险合同到期了，被保险人没有发生保险事故，所交的保费归零，没有钱返还，合同终止，这跟车险有点类似。

跟消费型重疾险相对的就是返还型，返还型重疾险在保障的同时，即使被保险人没有出险，最后也能获得保费返还。

奶爸特别说明一点，很多人认为消费型重疾险只是保一年，甚至更短期限，其实这样理解并不正确。

消费型重疾险也能保20年，30年或者保到70岁甚至终身。

总结一句话：界定是否为消费型重疾险的标准不是保障年限，而是到期是否返还保费。

二、消费型重疾险的优缺点

通过消费型重疾险和返还型重疾险的对比，奶爸觉得很多人都会选返还型重疾险，因为保费可以返还，不吃亏。

大部分人在投保时，总是想着如果没有出险，保费是不是白交了，为了稳妥起见，最终还是选择返还型重疾险。

那么消费型重疾险是不是不值得买呢？接下来奶爸给大家盘点一下消费型重疾险的优缺点：

相对于返还型重疾险而言，消费型重疾险保费一般比较低。

以30岁A先生投保超级玛丽3号max，保额10万为例：

保至70岁的消费型重疾险，每年只需缴费1658元左右，这样30年缴费49740元，保至70岁；

而如果是返还型的，保障至终身，30年缴费，年交保费在2059元，共缴保费61770元。

由此可见，同样是保至70岁，10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。

当然消费型重疾险也有不足，主要是：保费会随着年龄增长而增加。

虽然在你选择的保障期内是均衡费率，比如上面的例子，5年一直都是交400多，但是当保险合同期满，你需要续保，这时保费就会增加，可能是翻倍的。

总的来说，消费型重疾险对预算有限，又想要获得重疾保障的人群比较友好，可以作为过渡阶段的选择。

那么比较典型的消费型重疾险有哪些呢？这些产品该怎么选择呢？

三、消费型重疾险有哪些

下面是奶爸整理的几款消费型重疾险，我们一起分析一下：

通过表格可以看到储蓄型（附加身故责任）和消费型（无身故责任）在保费方面的差距。

那么这些产品该怎么选呢？

奶爸直接给出结论：

如果是老年人投保：嘉和保

它的最高投保年龄可以达到60岁，对老年人投保比较有利。

如果给孩子投保：无忧人生2020plus

这款产品对18种少儿特疾可以额外赔付100%，比较符合孩子的保障需求。

追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号

这两款产品在60岁前确诊重疾，符合保险合同规定，可以额外赔付80%基本保额。

也就意味着，如果投保人选择购买30万保额，被保险人一旦确诊重疾，符合条件，可以获得54万赔付，赔付力度相当大。

对于预算有限的人群，这两款产品目前都还可以投保70岁计划，但是在本月25号这个计划将下架，现在上车还来得及。

追求中轻症保障：超级玛丽3号max

超级玛丽3号max对中轻症的保障力度比较强，60岁前确诊中症可以赔付75%基本保额；确诊轻症也可以获得55%保额赔付。

追求癌症二次赔付：嘉和保，无忧人生2020plus，超级玛丽3号max，达尔文3号

这几款产品癌症都可以有二次赔付，其中超级玛丽3号max和达尔文3号，可以额外赔付150%，竞争力比较强。

四、奶爸总结

通过分析消费型重疾险的优缺点，奶爸也给出了消费型重疾险有哪些的答案，希望可以帮到大家。

总的来说，消费型重疾险适合保费预算有限人群，这类人可以考虑投保。

不管是消费型重疾险还是返还型重疾险，其实最主要的还是保障功能。

至于要选哪一种，可以根据个人经济状况选择。

不过想要获得更全面的保障，光买重疾险是不够的，还需要跟其他险种合理搭配，比如：百万医疗险，寿险以及意外险。

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