医保卡借给家人使用，影响很严重！

现实生活中，很多朋友由于医保卡的余额较多，借给家人买药、看病、住院、体检等，看似很稀疏平常，实际上会给我们埋下很多隐患，很有可能导致我们买不了保险。

像在药店买药，顺手帮爸妈买几盒降压药；父亲没交医保，刷自己的卡给他挂号看病；或者借给亲人朋友去体检......

这看似 “薅” 了医保的羊毛，后面，会发现给自己挖了个大坑。

下面，我们来一起聊聊，医保卡外借，会有哪些影响？

一、关于医保卡的那些事

二、医保卡外借后，对承保和理赔有什么影响？

三、你的医保卡外借属于哪种情况？

四、外借医保卡后，想要买保险怎么办？

五、猩猩总结

一、关于医保卡的那些事

社保是国家赋予我们的权益，只要是正规的公司，都会给职工交社保，其中就有非常重要的一项——医保。

医保卡，跟身份证一样的，实名制的，里面每一笔资金消费，都会有详细的记录。

医保卡分为两个账户：个人账户和统筹账户。个人账户为个人工资的2%，统筹账户为单位缴纳的8%。

一般个人账户是用来小额买药和支付问诊费用，统筹账户用来支付大额医疗和住院费用。

想要查询自己的医保卡有多少资金以及消费记录，可以带身份证和医保卡在中行营业网点查询。

《社保法》规定了不能把医保卡借给别人使用，因此，里面所记录的买过的药，看过的病，都会记在自己的名字上。

比如，猩猩借自己的医保卡给父母买高血压的药，就可以认为猩猩患有高血压。

二、医保卡外借后，对承保和理赔有什么影响？

1、影响保险核保、理赔

大家在买保险的时候，都有一个如实告知的义务，如果是投保健康险时，就有一个健康告知，其中会提高是否有既往症和现病史，像高血压、糖尿病、乙肝等疾病将直接影响到保险公司承保。

如果医保卡是外借给别人买发烧感冒、发烧、跌打损伤等药就没什么问题，因为大部分情况是不违反健康告知的，正常投保即可。

但是，如果是借给别人买高血压糖尿病之类的慢性病药品，或者给别人拿去体检看病住院，那保险公司就会认为你有既往症，拒绝承保。

不过拒绝承保还不算什么，最麻烦的是买的时候没注意这个问题，往后理赔的时候出现纠纷。

像重疾险这种几十万的大额保险，理赔时未如实告知，对后续理赔存在较大的风险隐患。

我们先来看个真实案例：

2017 年 3 月，湖北的黄先生买了 50 万重疾险。

2018 年 10 月，黄先生查出甲状腺癌，向保险公司申请理赔。

保险公司调查后拒赔，理由是 “隐瞒高血压病史”。

黄先生百思不得其解，自己向来血压正常，咋就隐瞒病史了？

原来保险公司查出，他的医保卡在 2012 - 2014 年有多次购买降压药的记录，但投保时并未告知有 “高血压”，因此拒赔。

黄先生辩解，药是给父母买的，不过无法提供证明，最终保险公司还是坚持拒赔。

由此可见，保险理赔 “认卡不认人”。

外借他人产生的 医疗记录都记在自己名下，哪怕是别人的问题，也被默认是你的病史，对理赔埋下隐患。

2、涉及道德风险、产生骗保嫌疑

医保也是保险的一种，把医保卡私下借给他人报销费用，严格上来讲就是“骗保”了，骗取了国家的医疗保险金。

实际上，医保卡外借涉嫌 “骗保”。我国《 社会保险法 》第 88 条有规定：

据《绍兴日报》报道，患有高血压的邹某让女儿拿父亲的医保卡买药，合计报销 11376.64 元。最终，追回赃款并罚款 22753.28 元。母女皆被判诈骗罪，拘役 3 个月，缓刑 5 个月，罚款 2000 元。

如今，不少保险公司也对医保卡外借 采取 “零容忍” 态度，直接拒保。

例如渤海人寿、瑞华人寿、复星联合、光大永明、昆仑健康、阳光人寿、三峡人寿、长生人寿、复星保德信……

因为医保卡外借本来就属于不诚信行为，保险公司会认为你骗保风险大。宁可错杀一百，也不愿漏网一个。

三、你的医保卡外借属于哪种情况？

1、外借买药

医保卡的钱存在 “个人账户”，不同城市的使用规定差异很大：

广州：可以为家人买药；

北京：可以取钱出来花；

深圳：可以购买商业保险；

因此，如果政策允许你用医保卡给家人买药，这种情况就不属于外借。

但如果没有这个政策，那又该如何，分情况来看 ：

常见小病：像感冒发烧，基本不影响买保险。

一般慢性病：肝炎、肾炎之类，投保前最好做相关体检，证明自己是健康的；投保时也可以试试多投几家保险公司。

特殊慢性病：高血压、糖尿病之类，因为可以通过药物控制，所以体检也无法证明健康，这种基本会被拒保。

由此可见，买不同药的处理方法也是不一样的，投保时也得 “对症下药”。

2、外借看病

比买药更麻烦的是外借看病，因为 门诊、住院的医疗记录 都记在你名下。万一发生理赔，保险公司肯定会查到。

如果医保卡只是帮忙付钱，没有用于挂号看病，一般不自己的医疗记录。

对于外借看病，我们依然分情况看：

常见小病：像感冒发烧很常见，一般不会影响投保和日后理赔。

检查异常：例如乙肝小三阳、甲状腺结节等涉及健康告知的疾病，最好提交2年内的体检报告审核。

慢性病：例如高血压、糖尿病，想要通过核保很困难。

综上所述，医保卡外借不能一概而论，不同情况会有不同的处理办法。

四、外借医保卡后，想要买保险怎么办？

相信很多人都有医保卡外借过的经历，但现在有想买商业保险的想法，怎么办呢？

每个公司每种产品对这种情况的要求都不一样，如果你外借医保卡买的药都是一些小病不涉及健康告知，那无所谓。

但是若是涉及到健康告知，那最好的选择是走核保流程，如实告知医保卡外借的情况，按要求提供资料，比如自己近一年的体检报告，等待核保结果。

一般能够自证清白的，都是能够按标准正常承保的，由于不同公司核保尺度不一样，大家有疑问可私信猩猩客服了解具体情况。

同时，已经投保的朋友们，若是医保卡被借用买过治疗慢性病药的，建议大家找保险公司补充告知。虽然有可能会被保险公司解除合同，但总好过理赔的时候再处理纠纷好吧。

五、猩猩总结

医保卡能不外借还是不外借的好，一旦有了不好的开药/就诊/住院/体检记录就真的很麻烦，得不偿失了。

若是外借，也要保留好药物发票，住院清单等证据，到时候也能自证清白。

已经外借过，难以自证清白的，记得补充告知，免得理赔的时候相互扯皮，吃闷亏。

猩猩为大家准备的保险文章合集：

• 比好医保更好的百万医疗险？超越保2020测评

• 看牙都说贵，难道你不知道可以报销？

• 56元的少儿意外险，香吗？

• 选百万医疗险不注意这些，你会入坑的 | 百万医疗必看

• 平安福VS线上网红保险产品 | 线上线下产品360度对比分析

• 如何给父母用最便宜的价格选到保险 | 担心父母身体，想给父母配保险的建议阅读

• 孩子的保险该如何选文字版？ | 如果已经给孩子买了少儿医保，想补充商业保险建议阅读。

• 一家三口配齐保险需要多少钱 | 家庭保险方案，买保险花费其实没有你想的那么多。

• 三岁小孩都看得懂的保险大白话讲解 | 如果你想了解保险，但是觉得保险很复杂，推荐你阅读

• 生过病的人也能买保险 | 身体有小毛病想买医疗险的朋友可以看看

• 如何退保损失最小？ | 买错保险想退保咋个退？

• 支付宝最新王炸产品- 防癌医疗险 | 给父母买防癌医疗险的朋友可以看看

• 从理赔数据看保险业内秘密 | 涉及60家公司

猩猩为大家准备的社保文章合集：

• 少儿/新生儿医保，居然可以报销这么多？| 了解如何办理和报销少儿医保

• 医保可以报销哪些？居然还可以二次报销 | 2.7k 收藏量 ，想深入了解医保报销的建议阅读

• 自费交社保，国家每年补你六千块! 5分钟了解全部 | 4.7k 收藏量 ，想了解国家社保福利，建议阅读

• 辞职失业后，你的社保咋处理？| 失业后不知道如何处理社保的建议阅读

• 异地换工作社保要转移吗？不转有什么影响？ | 异地换工作，社保不知如何处理的建议阅读

欢迎大家留言讨论，其他好文待输出，欢迎关注猩猩，带你了解保险、社保知识。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“xxpingbao”，微信搜索“xxpingbao