成人多次赔付重疾险攻略,停售前就买它!

2021-01-30 00:17:33 1点赞 0收藏 0评论

上周整理了成人单次重疾险,有些考虑周全的小伙伴提出了这样的担忧:

单次终身重疾险产品,如果过早的出险,那以后的漫漫人生路岂不是要裸奔?

别急,一次不够,我们还有多次~

这篇文章十步整理出了六款各具特色的多次终身重疾险,适用多种人群。

这六款产品分别是:守卫者3号、健康保多倍版Max、超级玛丽多倍版Max(三峡福倍倍保)、如意人生典藏版、哆啦A保旗舰版、复星六六六。

接下来敲黑板划重点了!

买多次重疾险要记住这四个重点,能帮你避开大部分的雷区:

1、首选不分组型产品。

这类产品最好,至于为什么好,先卖个关子,后面会讲解。

2、尽量选择不强制捆绑寿险的产品。

因为捆绑寿险价格就会贵很多,也不够灵活。作为消费者,当然是我想买就买,不想买就不买,不接受强制消费就对了。

3、看完保障之后,别忘了结合保费考虑性价比。保障好固然重要,但是价格太贵也不行,杠杆率低不划算。

4、以上三点适用标准体人群。如果你是非标体,可选产品很少,那么重点就要放在核保上,哪个产品能核保通过就买哪个。要记住,能买总比裸奔强。

根据以上四点选择要领,先说一下结论:

六款产品里首选不分组且性价比高的守卫者3号,这款产品适配性极强,绝大部分人都适用。

如果守卫者3号核保没有通过,其它五款产品可以作为备选,它们在核保方面各有优势,后面会具体介绍适用人群有哪些。

进入正题,先看一下产品的保障内容:

成人多次赔付重疾险攻略,停售前就买它!

1、守卫者3号

守卫者3号可以说是多次重疾险中的王牌了,不仅在成人重疾险中是top1,由于它自带少儿特疾保障,所以也是少儿特疾中的热销产品。

产品特点:

△ 重疾不分组

我们上文提到,最好的一类产品是不分组型的。

不分组的意思是,产品所有保障的重疾各自独立,理赔时互不影响。

而分组型的重疾险,会把所有保障的重疾分成几个组,同组有一种疾病出险,其他的疾病保障也随之终止。

比如癌症,它的出险率占所有重疾出险率的70%以上,是出险率最高的重疾。无论是哪种疾病和它同组,都相当于把这种疾病暴露在风险之中。

假设把癌症和高发重疾急性心肌梗塞放在一组的话,如果罹患癌症出险,后续再得急性心肌梗塞就不会理赔了。

所以,买重疾险首选守卫者3号这种不分组型的产品,这类产品对于重疾的保障是最好的。

其次是癌症单独分组型,最差的一类是癌症和其他5大高发重疾同组,如非特殊情况,这种产品不要选。

△ 不强制捆绑身故责任

强制捆绑身故的产品,不仅价格贵,身故责任和重疾保障还是共用保额的,等于你交了两份钱却只有一份保障。

而守卫者3号不强制捆绑身故,更加灵活。如果你想要身故保障,大可以另外买一份寿险,花两份钱拿两份保障。

△ 性价比极高

守卫者3号的基础保障不错,价格也非常良心。

多次重疾险让很多人望而却步的原因就是价格比单次重疾险贵不少。而守卫者3号的价格却可以和单次产品一较高下。

我们举个例子:一名30岁的女性投保50万的守卫者3号,仅基础保障的话,每年的保费是5570元。

相同配置下,女性单次重疾险top1的超级玛丽3号Max选手,一年的保费是5330元,守卫者3号的价格仅仅高出240元。

虽然首次出险的理赔额可能略低于超级玛丽3号Max,但别忘了守卫者3号重疾是能赔两次的,整体算下来性价比极高。

△ 可选附加癌症医疗津贴

罹患癌症确诊1年后,如果被保人持续治疗状态,每年可以获赔30%保额,最多给付3年。

一般癌症患者在患病后的3年内是生存关键期,守卫者3号可以保证这期间患者有足够的治疗费用、后续康复费用及失能经济补偿。

△ 智能核保宽松

守卫者3号的智能核保比较宽松,患有慢性支气管炎、心电图异常-T波改变、胃病的人群,或者是BMI15-17,30-33的超轻超重人群,都是有机会标体承保的。

成人多次赔付重疾险攻略,停售前就买它!

2、健康保多倍版Max

健康保多倍版Max是一款组合产品,是在守卫者3号的基础上,加了一份保到70岁的健康保1.0。

产品特点:

健康保多倍版Max的保障内容与守卫者3号类似,唯一的差别在于保额提高了。保单前15年重疾额外赔付100%,70周岁前额外赔付50%基本保额。

注意事项:

△ 中轻症出险理赔之后,健康保多倍版Max只豁免守卫者3号的保费,健康保1.0的保费是不豁免的。

△ 健康保多倍版Max的保费在相同配置下比守卫者3号贵了25%左右,性价比较低。

如果你只是想提高重疾保额,其实还可以考虑买守卫者3号搭配其他的定期产品,毕竟健康保1.0只保重疾,你可以自己搭配一款重中轻症都保的产品。

不过这种配置方式对于初级保险爱好者来说有点超纲,感兴趣的话可以找我们的专业顾问帮你配置,省心又省力。

3、如意人生守护典藏版

如意人生是一款分组型的多次重疾险,癌症单独分组。

产品特点:

如意人生最大的优势是它的中轻症保额高,并且没有年龄限制。中症赔付比例65%,轻症赔付比例50%,是几款产品中最高的。

一般情况下,保险的理赔原则是同一种疾病只能理赔一次。如意人生轻症中的原位癌最多可以赔3次,对于原位癌的保障较好。此外,它的重疾保障也是可以附加二次防癌的。

注意事项:

△ 如意人生典藏版是强制捆绑身故的,价格上比附加了身故责任的守卫者3号要贵一些。

△ 如意人生人工核保比较宽松。但需要注意的是,如果对某种疾病除外承保,是会留下核保记录的,但是被拒保不留记录,不影响后续投保其他公司的产品。


4、超级玛丽多倍版Max

超级玛丽多倍版Max还有另外一个名字,三峡福倍倍保。也是分组型产品,它的癌症是和侵蚀性葡萄胎一组的。

可能大家对于侵蚀性葡萄胎了解的比较少,这是一种女性特定重疾。一般产品保障中的侵蚀性葡萄胎指的是恶性葡萄胎,它也算是恶性肿瘤的一种。所以癌症和葡萄胎一组、癌症单独分组差别不大。

产品特点:

△ 智能核保宽松,对脂肪肝脂肪肝、乙肝大小三阳、类风湿关节炎、肺气肿、甲状腺功能减退/亢进、尿潜血异常都有机会加费承保。

这里要重点说一下乙肝大三阳,因为很多重疾险产品,对于大三阳都是一律拒保的。在为数不多的几款可以加费承保的产品中,超级玛丽多倍版Max是最便宜的。

△ 不强制捆绑身故,保障较为全面,性价比也不错。

△ 职业限制宽松,适合1-6类职业投保。

注意事项:

△ 虽然相同配置下,价格和守卫者3号相差不大,只贵了一点点。但是保额较低,最高只能投保40万。

△ 一般重疾险只询问2年内的身体异常、住院记录。而超级玛丽多倍版Max询问5年内的,比较苛刻。

5、复星联合六六六

六六六这款产品保障较全,但是赔付比例不高,它的主要优势也是核保宽松。

产品特点:

△ 抑郁症、肺结节可机会加费承保或标体承保。尤其是抑郁症,一般对于有抑郁症的朋友,首先考虑的都是这款产品。

△ 可附加的保障比较多,有二次防癌、二次心脑血管疾病保障、少儿特定疾病、男女特定疾病保障。注意事项:复星六六六也是捆绑身故的,身故责任可选返保额或者返现价,返现价保费会便宜点。但即使是返现价,价格也比守卫者3号贵了35%。


6、哆啦A保旗舰版

哆啦A保旗舰版在几款产品中保障会稍差一些,癌症没有单独分组。如果只看保障的话,不建议购买。

它主要优势是在核保方面非常宽松,有点像达尔文易核版在单次重疾险产品中的定位,性价比虽然不高,但是让非标体人群多一个选择。

产品特点:

△ 对于强直性脊柱炎、乙肝大小三阳、HPV阳性等较为宽松,有机会加费承保。

△ 如果担心重疾保额不够,可附加300万的重疾医疗保额。这项保障是按照医疗险的理赔原则进行报销,免赔额为重疾的基本保额。

注意事项:

△ 癌症没有单独分组,而是和重大器官移植术一组。不过可以附加高发特疾二次保障,附加之后相当于癌症单独分组。

△ 缺少中症保障。轻症保障分组,间隔期180天。

△ 二次防癌理赔间隔期为5年,一般癌症患者要么是倒在了5年内,要么5年后就基本等于痊愈,所以二次防癌5年间隔期不太合理。

△ 最长缴费期只有20年,仅基础保障的价格就比守卫者3号高出83%!你没看错,贵的吓人。再附加可选保障之后,价格就更贵了。

总 结

我的建议还是首选守卫者3号,保障全面,价格便宜,性价比高。自带少儿特疾保障,同时适合成人和儿童投保,适配性较强。癌症津贴也很实用,减少癌症治疗期间的经济压力。

其它几款产品的话,如果你不在意捆绑寿险,可以考虑如意人生典藏版,中轻症保障不错。

另外几款可以作为非标体人群的备选,比如有乙肝大三阳首选超级玛丽多倍版Max,抑郁症患者买复星联合六六六核保比较宽松。

当然,以上的推荐都是基于绝大多数人建议的,具体情况还要具体分析。


展开 收起

三峡超级玛丽重疾险多倍版Max(含身故)

三峡超级玛丽重疾险多倍版Max(含身故)

¥325.50

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

¥3471.00

昆仑健康保成人重疾险(多倍版)

昆仑健康保成人重疾险(多倍版)

¥2775.00

六六六重大疾病保险

六六六重大疾病保险

¥1236.00

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

¥249.50

超级玛丽7号重疾险(易核版)

超级玛丽7号重疾险(易核版)

484元起

超级玛丽Max

超级玛丽Max

630元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

太平洋蓝医保百万医疗

太平洋蓝医保百万医疗

181元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

281.8元起

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

228.8元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松