奶爸保 篇九十：香港保险怎么样？配置香港保险要注意什么？

香港这个地方，对于内地的人来说，总是有那么一点“神秘”！

一方面香港曾有过经济腾飞，让内地人无不向往，另一方面香港有着不同于大陆的经济政策，让人心生好奇。

就拿香港保险来说，它的存在形式和产品形态就与内地保险有一些区别。

那么香港保险到底怎么样？配置香港保险要注意什么？

一. 香港保险怎么样？

香港保险，顾名思义就是在香港地区销售的保险产品。

当然，香港保险虽然是香港地区的保险，但是它并没有限制保障对象必须为香港本地人，一般也开放大陆人群投保。

总结而言，香港保险较之大陆保险有以下几点明显的区别（也可算作优势）：

1. 保费较为便宜

保险产品的费率一般根据当地的人均寿命、重疾率和死亡率等数据进行计算。

一般人均寿命越长的地方，保险产品的费率也相对较低。

香港作为曾经的亚洲经济中心，其生活和医疗水平都很高，人均寿命居全球前列，达到了85岁。

而由于香港人均寿命比较高，所以其保险产品的费率也相对较低。

且内地人配置香港保险也可同样享受同香港人一样的费率。

2. 免责条款较少or定义宽松

香港保险的免责条款一般只针对被保人在1年内自杀，即如果被保人在投保一年内自杀，保险公司不承担理赔责任。

而其他的出险，保险公司都会承担相应的理赔责任。

但是大陆的很多保险产品的免责条款除了自杀，还包括战乱、吸毒、酒驾等，免责条款的内容较之香港保险要多很多。

3. 个别疾病定义更宽松

香港保险对个别重疾的定义比较宽松，且理赔条件也更低。

如永久性神经机能缺损，内地保险的理赔条件为该病至少持续180天。

而一般香港保险针对该病的理赔条件为持续4个星期。

这么一算，针对该疾病的理赔时间，二者相差了差不多5个月，可见香港保险的理赔门槛较之内地保险要低不少。

一通分析发现，香港保险好的地方确实不少。

这也难怪那么多人都青睐香港保险，挤破头也想配置一份。

不过奶爸这里也要给大家泼一盆冷水，虽然香港保险有点不少，但是对于内地人配置保险保险而言，也还是有一些不便，需要注意的地方也很多。

下面奶爸就会接着讲到配置香港保险的一些注意的。

二. 配置香港保险要注意什么？

奶爸也不饶圈子，关于香港保险的一些“坑”，这就分享给大家：

1. 存在汇率波动

香港保险保单是以美元计价，如果内地消费者想配置香港保险，则需要提前考虑到汇率波动问题。

这里的汇率波动，主要是针对美元和人民币。

如果人民币贬值，美元升值，那么相应的保费就会上涨，投保人需要缴纳更多的保费（相对人民币而言）。

所以就很有可能出现，刚开始投保的时候香港保险保费较便宜，而后面保费一下子上涨不少的情况。

当然，有利有弊，也存在保费更为便宜的情况。

2. 轻症赔付比例不高

随便找一款内地重疾险产品，我们大致都能看到它针对轻症赔付30%基本保额的条款。

但是香港保险在轻症保障上和内地保险有很大不同，即轻症赔付比例比较低。

一些早期香港重疾险，轻症赔付比例一般为20%基本保额，甚至有些会低至10%基本保额。

这样对比来看，香港保险就轻症保障这块，较之大陆保险，赔付比例要低不少。

3. 投保较为麻烦

香港保险的保单签署地只能是香港当地，在内地签署的香港保单只能算是地下保单，不受法律保护。

且香港保单的缴费也较为麻烦，其缴费方式为见单缴费，需要参保人到港缴费。

所以对于大陆居民来说，想配置一份香港保险，也不是那么容易。

三. 奶爸总结

香港保险较之内地保险，也算“喜忧参半”，好的地方确实很不错，但是有“坑”的地方也不少。

所以看待香港保险，还是应用辩证的眼光。

至于要不要配置香港保险，奶爸还是那句话：只要能满足需求，不管是香港保险还是内地保险，都可以任君选择！

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。