想小雨伞超级玛丽4号重疾险，我该了解哪些理赔点？

最近保险圈内的人应该都有收到消息，小雨伞将联合信泰推出超级玛丽4号。昨天我也拿到了关于小雨伞超级玛丽4号的相关资料，在和市面上其他已经在售的新重疾对比后，我可以非常肯定地说：小雨伞超级玛丽4号绝对又是一款重磅高性价比的好重疾险。

但是！！！对于绝大多数普通消费者来说，如果想要购买小雨伞超级玛丽4号重疾险，最好先了解它的理赔要点，了解怎样赔才能少踩坑。

所以今天就专门来讲一讲关于重疾险理赔的事儿，让想要购买小雨伞超级玛丽4号的消费者知道如何让自己获得更好的理赔。

一、重疾险的理赔条件是什么

重疾险的理赔并不一定就是确诊即赔的，它是按照合同约定进行赔付的，一半来说，它的理赔条件是：达到条款约定的保险责任；不属于条款中的免责事项；投保前疾病如实告知并通过核保、投保前疾病不影响合同的成立或足以提高费率。

一半来说重疾险的理赔定义一般分为三类：确诊即赔、做完手术就赔、达到某种状态才赔。

1、确诊即赔（达到“临床疾病”诊断标准）

确诊即[A1] 赔顾名思义，就是指只要患上了这个疾病，不管是早期、中期、晚期都可以获得赔付。而真正可以做到确诊即赔的，非常至少。在保监会规定的28种必保重疾里，只有癌症和高位伤残（失明、烧伤、多个肢体缺失等）是确诊立即赔付。

2、做完手术就赔赔（施行了某些治疗方式）

做完手术就赔是指的在患上重疾之后，只有在做完合同约定的手术标准后才可以获得赔偿，如冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植手术、心脏瓣膜手术等。

但是，这种理赔如果在手术过程种出现了问题，那么重疾并不一定可以赔付。当然，如果购买了身故责任，即使没有成功完成手术，也可以获得保额赔付。

3、达到某种状态就赔（疾病达到某一特定状态）

达到某种状态就赔是指在患上重疾之后，病情需要发展到合同约定程度，才可以获得理赔，如脑中风后遗症、脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重原发性肺动脉高压等。这种一般需要等待一段时间，才可以获得理赔赔付。在这之中，有的合同约定一些重疾在确诊后的存活时间，以免出现逆选择。

二．什么样的情况下重疾险是不赔偿的？

1.未如实告知

如果被保险人本身已经患了重疾，但在购买重疾险进行健康告知的时候并没有如实告知保险公司，对病情进行了隐瞒，妄图想骗保。那么在日后去进行申请理赔的时候，保险公司如果查出病情是在购买产品之前就已经患上的，这次理赔会被拒绝赔付。

2.重疾标准外的情况

这个是指如果患上了重疾[A2] ，但是并非所购买重疾险合同上所涉及的病种，那么申请理赔的时候同样也是不能够得到赔付的。

3. 等待期内出险

现在购买了重疾险之后，都会有一段等待期，很多产品是90天或者180天，那么如果在等待期内进行体检，发现自己患了某种重大疾病，这种情况下申请理赔也是不会获得赔付的。

4.重疾险的免责条款

如果出现的问题是属于所签订的合同的免责部分，同样是不会获得赔付的。重疾险的免责条款一般是八条：投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

5.材料不齐全

如果所患疾病并不是上述所说的不予理赔的情况，那么在申请理赔的时候，如果所提交的资料与保险合同要求的资料不符合，那么在当次申请理赔的时候可以被拒保。

三．如何提高理赔成功率？

在讲了以上的问题之后，我们可以很明显的得出结论，如果想要提高理赔成功率，如实填写健康告知很重要。

那么什么是健康告知呢？健康告知，就是由被保险人按照自身情况，将自己的健康状况上报给保险公司，保险公司由此决定是否承保的一个过程。

那么如何正确的进行健康报告呢，有以下两个要点我们需要注意：

1.我国购买重疾险，遵循的是有限告知原则。即，保险公司问什么，你答什么，不问的便不回答。不需要事无巨细，全部告知保险公司，这只会增加保险公司工作人员的工作难度，增加你的健康告知不通过的可能性，而不是更容易的通过。

2.在填写健康告知时，要注意保险公司给出的时间范围。如果保险公司给出的健康告知中，询问患某种疾病是否在过去一年内被检查出来，那么如果你是在过去半年内检查出来，一定要如实告知。但是如果是在过去一年半前检查出来，那么便可以填否。

在看完上述的几点建议后，我们可以得出结论，如果想购买超级玛丽4号重疾险，那么理赔条件其实并没有想象中的那么苛刻。只要我们如实进行健康告知，那么在购买产品后，如果我们患上了合同所约定的疾病，只要我们按照理赔流程，在小雨伞平台的工作人员的帮助下，我们如实上交相关资料，在保险公司审核过后就可以获得理赔金了。

其实理赔并没有想象中的那么困难，也没有一些人所说的危言耸听，买了保险就得不到理赔，只要我们如实按照保险合同进行理赔流程，那么获得理赔金并不是一件困难的事情。

所以，在了解完这些理赔知识之后，为自己购买一款适合自己的重疾险就十分有必要了。其中，超级玛丽4号作为承接超级玛丽3号max的新款产品，性价比极高。早日购买重疾险，早日让自己安心。