公司买的团体险有用吗？团险和个人险有哪些区别？打工人必看！

上班族除了有五险一金，不少公司还会给他们买 企业团险。

有些公司的团险，竟然连看牙的费用都能报销，生娃还能一次性给大几千块……这福利待遇，着实让人羡慕。

也有些朋友不以为然：不就是保险吗？我自己买也行呀！但说实话，这样的团险，自己想买可能还真买不上。

那公司买的团险，真的比自己买的更好吗？今天，我们就来为大家揭开 团险 的神秘面纱。

主要内容如下：

• 公司给我买了团险，有什么用？

• 能给家人买团险，有必要买吗？

• 我有医保和团险，还要买保险吗？

在网上找工作时，我们常常会看到，有些 “土豪” 公司会给员工提供 “六险一金”。

多出的 “一险”，一般是给员工买的 企业团险，有重疾、意外、医疗等保障。

团险其实就是商业保险，保什么、哪些条件才能赔，都根据合同来。

为了方便大家理解，我们也总结了团险的一些独特优势：

• 可带病投保：团险一般不会审核我们的健康状况，对身体条件一般的朋友很友好。

• 可保既往症：投保前患有的病，有些团险也能保，而自己买的保险基本都是不保的。

• 保障范围广：有些团险能报销门诊费用，甚至拔牙、生娃的费用也能报。

• 能给家人买：部分团险能一并给家人买，而且投保要求较宽松。

从以上这几点来看，团险确实还不错。但不同公司的团险，差别可能非常大。

这是因为，团险一般是由各家公司跟保险公司定制的，所以在保障上会有一些差异。

写这篇文章前，我们扒了多家公司的团险，发现它们各不相同。

我们找了两份大公司的团险，给大家对比看看：

直接说结论：

• A 公司：30 万的重疾保额基本够用，但意外和定寿的保额偏低，只有 20 多万，也没有医疗保障。

• B 公司：能报销门急诊和住院医疗费，生娃还能一次性给 6 千元，但是没有重疾保障；另外，大病住院医疗费的报销门槛稍微有点高，要自费超过 3 万才能报。

总的来说，这两份团险 保障都不是很全面，保额也不高，保障力度是不够的。

不过公司能提供团险，也算是锦上添花了，毕竟是免费给到大家的福利。

那么，有了医保和团险，看病基本不花钱，还有必要买保险吗？

A 公司的小李也有类似的困惑，下面我们就以小李为例，看看自己该如何补齐保障？

有了团险，并不是就万事大吉了，团险本身也存在一些劣势。

1、团险，有哪些不足？

团险福利确实好，但不论在保障或稳定性上，它还是有一些不足：

• 保额不够高：大部分团险保额都太低了，起不到多大的保障作用。比如说，A 公司的团险中，定寿只有 20 万身故保额，完全没法覆盖上百万的房贷。

• 保障不全面：每家公司的团险都不同，有些没法报销医疗费，有些不保重疾……

• 稳定性一般：一旦离职，保障就没了。而且，公司可以自由调整团险的保障，也有可能取消团险。

因此，即便有了团险，也要给自己配齐保险。即便离职，也不用担心突然 “裸奔”。

我们建议，成年人至少要配齐重疾、医疗、意外、定寿这四大险种，才能应对各种风险。

2、有了团险，该如何配置保障？

A 公司提供给小李的团险保障如下：

• 重疾：30 万

• 意外身故/伤残：25 万

• 疾病身故：20 万

考虑到这份团险是一年期的，万一离职就什么都没了，所以小李还是想自己买一份长期险。

下面是我们给他搭配的方案，供大家参考：

这套方案中，重疾和定寿都能保几十年，保额足够高、保障也很稳定。这些长期险的优势在于：每年保费都一样，完全不用担心续保问题。

而意外险是一年一买的，且不用健康告知，团险里已经有 25 万保额了，所以自己另外再买 50 万保额就足够了。

小李的团险里没有医疗保障，所以配了一份百万医疗险。

这里想重点提醒下大家，保险最好尽早买，万一身体条件变差了，以后想买都买不了。

考虑到有些朋友每年都会体检，万一查出异常，可能就没法通过健康告知。这种情况，可以试试 智能核保。

保险配置因人而异，如果你有团险了，且工作很稳定，觉得自己没必要买那么多保险。那么保额可以适当低一些，比如重疾只买 20 万，价格会便宜不少。

有些公司的团险，是可以给家人买的，不过需要自己掏钱，那是否有必要买呢？

我们建议，如果家人的保障 已经配齐，或者团险的保费较贵，就没必要再买了。

但对于以下两种情况，是可以考虑给家人买一份的：

1、想要增加保障

团险的价格一般都不贵，适合用来加保、做高保额。

比如 A 公司的团险，每年不到 400 元，就能买到 30 万的重疾、25 万意外和 20 万定寿，比自己单独买要划算些。

2、身体条件一般，买不到其他保险

一般来说，上了年纪的人多多少少都会有一些小毛病，比如高血压、糖尿病等。这时，想要买到合适的保险就比较困难。

而有些公司的团险，给家人买也是不需要健康告知的。

这种情况下，如果家人年龄较大或身体条件一般，可以考虑给他们买一份。

对于团险，不少朋友都有一些疑问，我们选择了常见的几个问题来做解答：

1、我有团险，要怎么用？

建议大家先去了解下，自己的团险保什么、什么情况下能用。

有些公司每年都会给员工买团险，但不会专门告知保障内容，我们可以自己去咨询一下相关同事。

比如有些团险只保重疾和身故，那平时去看门诊、拔智齿的费用就没法报销。

万一出险，一般是先联系公司负责团险的同事，由这位同事来协助理赔，但具体要看各家公司的规定。

2、离职后，团险还能用吗？

要看具体情况：

大部分情况下，团险只保障在职员工，所以离职后团险就失效了。

但有一种情况例外：如果是 自己出钱给家人买的团险，一般能保障一整年，即使自己离职了，这份团险也还能用。

不管有没有团险，我们重点要关注的是：

自己的保障是否充足？是否足够抵御疾病或意外风险？

大家也可以参考文中的案例，对照看看自己是否需要额外补充保障。特别是家庭经济支柱，建议要配齐四大险种。

考虑到有些朋友对保险不太了解，仍存在不少误区，如果不想踩坑，可以直接查看每月榜单：

• 《4 月重疾险榜单》

• 《4 月医疗险榜单》

• 《4 月意外险榜单》

• 《4 月定寿榜单》

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