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杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

2021-07-19 19:38:23 2点赞 1收藏 0评论

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

惠民保遍地开花,今年更是丰收的一年。

最近,杭州市民保也重新上线,在去年 59 元享最高 200 万保障的基础上,新增了 89 元可附加重症津贴的版

本。

只要有杭州医保的人,不限职业、不限年龄都可以购买这份惠民保险

那么,市民保的保障内容怎么样?值不值得买?我们一起往下看。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

杭州市民保(以下简称:市民保)是一种商业补充医疗保险,由平安健康承保,主要报销住院医疗费 30 种特

效药品费。另外,“津贴版”还能额外提供 20 万元的重症津贴

我们具体来看下保障:

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

可以看到,基础版和津贴版的市民保都有以下两个保障:

  • 医保目录内的住院医疗费:如果生病住院,经过医保报销后,医保目录内剩余没报的钱,在扣除 2 万元免赔额后,市民保还能报销 80%,最高可报 100 万元。

  • 特定高额药品费:从开处方的医院或指定药店购买了清单中的特效药品,没有免赔额,市民保可以直接报销特药费用的 80%,同样最高可报 100 万元。

详细药品清单如下:

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

可以看到药品覆盖也比较多,有治疗肺癌、白血病等高发疾病的一些药品,相对于医保来说还是挺实用的。

除了上面两个相同的保障,津贴版比基础版还多了一个重症津贴

如果生病住院,经过社保报销后,市民保可报销的医保内住院医疗费和特药费用超过 3 万,津贴版能一次性给付

20 万。

这个津贴保障如何,会不会很难拿到?我们会在第四部分里详细解答。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

前面提到,市民保生过病都能买,但它也有赔不了的情况。

在保单生效(即 8 月 1 日前)确诊以下疾病,虽然可以买市民保,但后续因为这些疾病产生的医疗费,市民保是

不赔的。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

举个例子:

小赵在买市民保前就已经确诊了肝硬化,那么买了市民保之后,因肝硬化治疗所产生的医疗费,市民保是不会赔

的。

虽然市民保不赔表格中的既往疾病,但如果是因为其他疾病或意外导致的医疗费,市民保还是可以正常理赔的:

比如胃出血、阑尾炎手术、车祸骨折、摔伤等。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

同样是杭州的惠民保,我们之前还测评过另一款产品:西湖益联保

如果之前买了西湖益联保,现在还要不要买市民保呢?我们先来看下这两者的保障:

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

可以看到,西湖益联保在保障上比市民保更全面,不仅能报销医保目录内的住院医疗费,还能报销一部分门诊费

用,并且医保目录外的住院医疗费和特定药品也能报销。

所以,从基础保障上来看,买了西湖益联保不用再买市民保。

但如果看重特效药品保障,市民保的免赔额更低,如果看重重症津贴,市民保也值得考虑。

为了让大家更直观地了解这两者的报销区别,我们举个例子:

假设白领小王患肺癌需要治疗,经医保报销后自己还要承担 4 万住院费和 1 万门诊费,医保外花费了 10 万,另

外购买特效药多泽润付了 6 万元。

合计下来,医保报销后,小王自己还要掏 21 万。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

从表上看:益联保的保障更为全面,能报销医保内外的住院和门诊费用。在特药报销上,益联保需要扣除 1 万的

免赔额;而市民保支持 0 免赔,能比益联保报销更多钱

如果和市民保“基础版”对比,益联保显然可以报销更多费用。

如果和市民保“津贴版”对比,小王因住院和特药累计赔付已达到 3 万,能额外获赔 20 万重症津贴,可用于康

复、休养;而益联保是没有任何津贴的。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

可能比较难。

这个重症津贴,是被保险人在保障期间内,在住院和购买特药两方面累计获赔金额达到 3 万元,市民保才会一次

性赔付 20 万元。

我们举个肝癌的案例,住院治疗花了 22 万(其中自费 2 万、医保统筹 14 万),扣掉 2 万免赔额后,市民保能

报销的部分是:

[(22-2-14)-2 ] × 80% = 3.2万

推测下来,如果只住院、不用特效药,住院费需要花费 20 多万才能达到重症津贴的理赔条件。但如果是得了癌

症,在使用特效药的情况下可能比较好赔。

大家可以想象,住院能花费 20 万以上的疾病会是一些什么疾病?

很显然,至少是比较重的一些疾病了。

杭州“市民保”重症津贴版上线,89元保220万,值得买吗?

只要在大杭州范围内参加医保的人,都可以购买市民保。

大杭州范围:上城区、拱墅区、西湖区、滨江区、萧山区、余杭区、临平区、钱塘区、富阳区、临安区及淳安

县、建德市和桐庐县。

假如你只有医保,或者买不了百万医疗险,建议可以考虑市民保。

目前,杭州市民保的参保通道已经开启,大家可以在 8 月 15 日前通过公号 “杭州市民保” - “我要参保” 进行投

保。

如果去年有开通自动扣缴,市民保会从 7 月 27 日起自动扣缴保费,大家只要保证账户余额充足就可以了。

想了解各大险种的高性价比产品榜单推荐,可以点击下方的链接:

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