高端医疗值得买吗?

2021-05-14 10:26:27 0点赞 0收藏 1评论

高端医疗值得买吗?


近几年大热门的百万医疗险,因其低保费、高保额、基本保障足、小而美的特点,深受大众喜爱,作为基础医疗费用覆盖,常常是目前消费者在医疗险板块的首选。

但也有不少朋友在后台问道:“我的预算挺多的,想要有更好的医疗资源与就医体验, 选择什么产品合适呢?”

对医疗有高需求的朋友,高端医疗是不错的选择。

那什么是高端医疗?高端医疗又好在哪里呢?今天就为大家捋一捋。

医疗领域的“舶来品”

作为“舶来品”,国内高端医疗最早起源于国际私人医疗保险(IPMI),初入中国市场时主要面向外籍高管,满足他们在华医疗需求。高端医疗进入中国的时间,远远早于现在的百万医疗险,随着发展完善,目前作为个人或家庭高品质医疗的对接选择。高端医疗险的特色是:报销保障覆盖全、超高保额、自有直付网络费用对接方便快捷、高度扩展医疗资源服务。

高端医疗“高端”在哪儿?

医疗机构覆盖全


说到医院机构,在国内大家习惯这样来划分:公立医院普通部,公立医院特需部、国际部,私立医院,私立昂贵医院。百万医疗作为基础配置,只解决国内公立医院普通部就医费用问题;高端医疗可以覆盖大部分医疗机构,除了公立医院、私立医院,昂贵医院(保险公司指定的一部分高费用私立医院)还可以自选是否扩充。

扩展医院选择最直接的好处是,用医疗保险的费用换取更好的就医体验,以门诊看病为例,可以根据自己时间安排预约,到点就诊,省去等待时间,医生就诊平均时间更长,和公立医院“排队1小时看病1分钟”的尴尬就医 say bye.

高端医疗值得买吗?

打破就医区域限制


高端医疗把就医区域划分为大中华地区(含香港、台湾和澳门)、全球除美(加)、全球,投保人可以根据自己的预算情况和就医需求灵活选择。扩展就医区域有什么好处呢?

以癌症为例,根据美国2018年癌症统计报告,中国和美国的发病率和死亡率对比如下图所示:

高端医疗值得买吗?

高端医疗值得买吗?

图片来源:丁香园

美国整体癌症死亡率在近年来呈下降趋势,例如女性死亡率每年下降1.5%。相较而言,中国无论男性或女性,癌症发病率和死亡率均呈上升趋势。这种结果主要由于两国在肿瘤诊疗水平、筛查技术、早期诊断技术、药品的差异所导致。
如果购买的医疗险覆盖全球范围区域,在发生如癌症这类重大疾病时,除国内医疗资源,还可以选择如日本、新加坡,甚至美国这类癌症治疗效果更好,药品更多的国家进行就医,减低身体损伤,预后更好。

直付网络便捷

高端医疗一般有自建或对接的医院直付网络,商业医疗险的直付网络类似于我们社保中医保支付系统,购买了医保的住院病人,可以在出院时先通过医保系统进行一遍结算,剩余不在社保赔付范围的再自己支付结清。

高端医疗直付网络一般有以下几个特点:1.覆盖医院广。高端医疗支持公立医院和私立医院就医,在可直付医院数量上更多,常见的公立医院如北京协和医院、上海瑞金医院、四川华西医院,私立医院如和睦家、新世纪、卓正、百汇医疗,都在直付网络内;2.保险公司对接费用结算,个人医疗负担小。不同于社保对药品进行赔付比例区分,高端医疗险在减去免赔额后,承保范围内的合理医疗费用都可以赔付,特别是大额医疗开销产生的时候,个人费用的负担转移到保险公司,由机构对接医院解决费用结算问题。

承保能力和责任覆盖好

在保险责任上,高端医疗险也有明显优势,例如:

1.稳定性好。目前百万医疗系列,无论是保证续保3年、5年还是20年,都可能面临保证续保期满后因发生过理赔,或者产品停售,发生责任终止的情况,特别是对于购买后有了新的检查异常会影响购买保险的,或者已经发生了理赔,再转购其他产品困难重重。

经营高端医疗险的公司大多专注于医疗险领域多年,对于产品定价、核保都有丰富经验,产品责任设置合理,产品长期稳定性好,无特殊情况,一般不会因被保险人健康因素或发生过理赔而终止保障。以一款高端医疗险为例:

高端医疗值得买吗?

2.外购药政策好。外购药的出现,主要是因为公立医院普通部就医会通过社保结算,由于“药占比”等因素限制,导致一部分药品无法在住院期间院内购买。由于高端医疗覆盖支付的医院更广,药品购买限制小;同时高端医疗对恶性肿瘤赔付,正常合理的药品费用支出都是涵盖的。

3.部分产品无等待期限制。大多数涉及健康赔付的产品,特别是重疾险和医疗险,都有等待期设置,长则180天,短有30天限制。如在意等待期长短的,高端医疗领域有无等待期选择。

4.对高龄人群投保友好。在实际购买医疗险的过程中,很多50岁以上人群常常受到诸多因素限制,如首次最高投保年龄、超龄体检要求、健康状况复杂等,高端医疗险投保年龄上限可至65周岁,甚至不做最高投保年龄限制,部分产品无强制体检要求。

费用高

当然,作为一款责任更全,覆盖面更广的医疗险,价格相较百万医疗等基础产品,也很“高端”。以30岁男性为例,不同梯度医疗产品费用对比:

高端医疗值得买吗?


百万医疗解决基础就医需求,高端医疗对应更好的就医体验和医疗资源对接,解决的问题不同,因此医疗险其实没有绝对性价比说法。至于个人选择,量力而为即可,无论是百万医疗还是高端医疗,适合自己的、长期保费可负担的,都是正确的选择。

关于更多高端医疗险内容,大家可以留言,我们下期接着聊~

展开 收起

泰享年年医疗保险(个人版)

泰享年年医疗保险(个人版)

147元起

泰享年年医疗保险(家庭版)

泰享年年医疗保险(家庭版)

266元起

富德生命惠宝保少儿重疾险

富德生命惠宝保少儿重疾险

99元起

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

115元起

铁甲小保少儿长期医疗

铁甲小保少儿长期医疗

513元起

阿波罗多次赔付重疾险1号(含身故)

阿波罗多次赔付重疾险1号(含身故)

1599元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

268.5元起

京东安联臻爱无限医疗险2021

京东安联臻爱无限医疗险2021

暂无报价

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版

397元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起
1评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松