当前位置:
文章详情

保险规划 篇四十一:月薪五六千,这样配置家庭保单!人均每年不到2000元~

2022-08-18 10:18:51 1点赞 2收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~我是逗逗酱。

在30岁前后,就会感觉到身上的压力陡增!

父母的身体过了巅峰期,下面又有四脚吞金兽在嗷嗷待哺。

再加上车贷、房贷的压力,着实让人头疼不已。

最关键的是,这个时候自己的事业,也大多是处在上升期,每月到手的工资也就在五六千左右。

这个时候敢生病?

完全不敢好嘛!

所以往往这个时候,为家庭配置保障计划,成了许多朋友的刚性需求。

自己没办法承担风险,那就花小点的代价,把风险转嫁给保险公司嘛~

不过很多吐逗保的老朋友都表示,平时看测评文章倒很简单。

但一到实操阶段,还要一下子就直接为整个家庭一起配置,瞬间懵了......

逗逗酱很能理解,毕竟保险规划是一件很专业且个性化的事情。

平时吐槽君在接受大家咨询,给大家配置保险方案的时候,除了需要了解大家自身的保险需求外。

还需要综合家庭收入、负债、健康等等各项指标的具体情况。

最后才是再将各险种中的产品优中选优,进行合理组合搭配,以此来为大家设计完整的、适合的保险组合。

这其中涉及到的问题,远非搞懂一款产品那么简单!

不过,虽然我们没有吐槽君那样专业的保险知识和核保医学知识。

但是学习一下基本的保险配置原则,在一个适用性最广的配置方案上,进行个性DIY还是不难做到的~

今天,逗逗酱就来和大家聊聊,人均月薪五六千的家庭,如何规划配置保险才最合适?最适配的保险方案应该如何设计?

PS:文章有点长,没有耐心的朋友,可以先跳到第二部分看方案,再回过头仔细了解配置思路。

一、

当然,无论收入多与少,大家首先要学习的还是投保思路。

只有拥有了正确的投保思路,才能顺利的找到合适的保险方案。

要明确的一点是,配置保险的根本目的是转嫁家庭风险。

所以在进行配置保险之前,先需要自检一下家庭风险都有哪些:

· 重疾风险:疾病治疗费用,看病期间的收入损失,还有后续的康复疗养;

· 医疗风险:自己或家人生了大病,没钱治疗;

· 身故风险:家庭经济支柱突然死亡,孩子没人养,房贷没人还;

· 意外风险:意外无处不在,上下班开车、老人腿脚不便、孩子活泼好动等情况,都易遭受意外,受到伤害;

· 财产安全风险:汽车安全风险、房子等其他财产安全风险;

· 资产保全风险:家庭资产因债务、税收、婚姻、传承等造成的资产保全风险。

总体来说,大多数家庭主要面临的基础风险,就是“疾病风险/身故风险”。

这两项风险,也是最直接导致家庭经济崩盘的罪魁祸首。

因此,为应对以上家庭风险,我们就需要配备完善的保障组合方案,逗逗酱建议至少涵盖如下四项险种:

· 医保(含新农合):配置优先级最高,性价比最高,可带病投保、保证续保、长期有效等优势;

· 医疗险:选择合适的医疗险作为社保的补充,可以应对大额医疗费用支出;

· 重疾险:与医疗险的功能互补,是为防止家庭成员因罹患重疾,导致产生巨额医疗费用,以及收入失能;

· 意外险:保障因意外造成的身故/全残,一般综合意外险还会包含意外医疗保障,可报销一些因意外导致的小额医疗费用;

· 寿险:不论是因意外还是疾病导致的身故/全残都保障,防止家庭经济支柱突然离开,导致的经济崩塌。

这四大险种的基本保障责任,在家庭保险配置中相互交织,缺一不可。

而在确定好需要配置的险种之后,我们需要做的不是去到处搜罗产品,而是应该确定整个家庭的保费预算。

一般来说,逗逗酱个人建议家庭保险配置的整体保费投入,应控制在年收入的10%以内比较合理。

因为买保险是为了转移风险,而不是成为你的负担!

而保费一旦超过年收入的10%,必然会影响到家庭的正常生活。

这就和我们配置保险的初衷,背道而驰了。

当然,毕竟每个家庭的人员、经济、健康状况,以及生活的城市、收入、家庭刚性支出等等,都有所不同。

10%并不是一个绝对的数值。

举个很简单的例子:

一对掏空所有积蓄买房的夫妻,每个月的工资在交完贷款,只能剩下很小一部分用来生活用度的话,10%这个数值,很明显就是非常不合理的。

这个时候,就需要大家自己酌情决定了~

二、

逗逗酱再唠叨一遍~

保险规划呢,是一件很私人且个性化的事情,每家情况都不相同。

因此接下来逗逗酱推荐的家庭配置方案,突出的是普适性。

主要就是以最少的钱,买到更为全面的保障为根本目标。

PS:方案仅供大家参考,大家不同需求可以咨询吐槽君,讨论家庭综合保险方案的定制。

OK,先来看一下今天的主角家庭:

· 家庭成员:三口之家,生活于某二线城市,丈夫28周岁,妻子26周岁,宝宝是2周岁男孩。

· 经济情况:丈夫月收入6千,妻子月收入4千,有100万房贷,积蓄不多。

· 健康和保障情况:家庭成员都身体健康,无既往病史,3人均有医保,未购置其他商业保险。

· 保费预算及需求:期望用家庭年度收入的5%-6%来配置保险,追求性价比,基础保障全面,暂无养老计划。

按照这个家庭的基本情况和保险需求,逗逗酱设计的保险方案如下👇:

月薪五六千,这样配置家庭保单!人均每年不到2000元~

(制图By吐逗保)

这一套方案,只需要人均不到2000元一年。

在保证基本保额的前提下,将一家三口在生活中的主要风险,以最小的保费代价进行了转嫁,较全面地满足了整个家庭的基本保险需求。

接下来我们来拆分一下具体产品,看看为何逗逗酱要这样配置~

(1)夫妻俩

逗逗酱给夫妻俩配置的意外险,都是「☞大护甲3号Pro版」。

万一不幸意外身故或伤残,可以赔 50 万;

乘坐交通工具身故,更有额外数十万保额的赔付。

不小心被烫伤、摔伤,可以报销治疗费用,而且这款产品50万保额版本就不限制社保报销了哟~

万一不幸猝死,可以赔 30 万。

重疾险方面,夫妻俩选择的都是「☞达尔文6号重疾险 」。

选择这款产品的原因很简单,预算不足,保障到70岁的维度,达尔文6号基本处于“无敌手”的状态。

夫妻俩的保额也都定在了30万,这个目前看来重疾险的最低保额线上。

罹患约定重疾(比如癌症),或者进行某些手术(比如重大器官移植术),就可以直接赔付保额。

60岁前重疾理赔的话,还可以免费再送1次重疾赔付。

性价比妥妥的!

定期寿险逗逗酱选择的是,「☞大麦甜蜜家 2022 」。

保 30 年,不幸身故或全残就能赔 50 万。

如果两人在同一意外中身故或全残,会翻倍赔共计 200 万。

简单,粗暴,性价比高!

至于最后的医疗险,逗逗酱帮一家三口选择的是「☞医享无忧-家庭版 」。

每人都有200万普通医疗保障,和 400 万的重疾医疗保障。

最重要的是,20年保证续保!

无论是身体状况变差、理赔过还是产品停售,20 年内都可以无忧续保。

另外,其他竞品只附赠一年的院外特药保障,医享无忧也是可以保证续保20年的,写进条款放心无忧~

PS:为什么院外特药保障如此重要?可以参考☞《最绝望的是抗癌药进了医保,却买不到了》。

家庭版的医享无忧,最少要三人成团才能投保。

家庭版保额互相独立,但是能共享 1 万元的年度免赔额,更容易达到理赔条件。

保费还可以打 9.5 折,就两个字:划算!

(2)孩子

孩子的意外险,逗逗酱选择的是「☞平安小顽童少儿意外险 」。

有 2 万的意外医疗保障,无免赔额,报销比例100%,还不限社保范围!

可以报销意外摔伤、烫伤等情况的治疗费。

当然除了基础保障很扎实以外,逗逗酱推荐这款产品的另一个原因就是:

这款产品支持“闪赔”服务。

1万元以下的报销金额,平均2个工作日就可以拿到理赔金,突出一个高效~

至于小朋友的重疾险,逗逗酱推荐的产品则是「☞慧馨安2022」。

原因是预算有限,保障30年的少儿重疾险中,慧馨安2022的价格是最便宜的~

重疾、中症、轻症和特定疾病,该有的保障一项不落,非常扎实。

物美价廉!

至于最后的医疗险,刚才已经跟大家说过了,一家三口成团购买「☞医享无忧-家庭版 」即可~

PS:孩子由于没有经济收入责任,所以完全没有必要配置寿险!

三、

很多朋友都会觉得,每月收入五六千,光是面对各种日常花销就已经疲于奔命,何来的预算购买保险?

还是那句老话,风险和损失在所有人面前都是平等的。

风险并不会因为我们生活的拮据,而放弃降临。

而且一旦风险抵抗能力较弱的家庭遇到突发事件,那么对整个家庭的经济都是毁灭性的打击。

所以经济情况越紧张,反而越需要保险!

希望今天这篇文章能够帮得到你,那么逗逗酱为这篇文章付出的努力就是值得的。

动动你们的小指头,多多“转发分享”吧~

最后,我是逗逗酱,愿每个人都能找到适合自己的方案。

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

展开 收起

超级玛丽7号重疾险(易核版)

超级玛丽7号重疾险(易核版)

484元起

小顽童2号少儿意外险

小顽童2号少儿意外险

65元起

超级玛丽Max

超级玛丽Max

630元起

大家养老福满满养老年金保险

大家养老福满满养老年金保险

2000元起

太平洋蓝医保百万医疗

太平洋蓝医保百万医疗

181元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

281.8元起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

228.8元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

安诚小两口夫妻意外险

安诚小两口夫妻意外险

192元起

泰康在线医小康百万医疗险

泰康在线医小康百万医疗险

124元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松