家庭年收入15万以下，夫妻两人保险应该如何配置？最低5000元搞定4种刚需保险

接到一个客户的方案设计需求，说想给自己和丈夫定制方案，丈夫是程序员，加班多运动少，今年体检已经好几项亮红灯，还有房贷这些大山，很担心他的身体，无论是大病意外，都可以轻易压垮这个小家。

想赶紧买上保险，用最少的成本转移掉这些风险，研究了大半个月，终于帮她把她和她丈夫的保险买好，只花5000多 ，配置了上百万的保障，真香！

首先，90%的人都说要避雷的险种

返还型保险、捆绑型保险、分红型保险：这些险种不适合普通工薪族，如果你预算本不高，千万别碰！

再根据风险、家庭情况，确定了配置思路：

重疾险：确诊重大疾病赔钱，解决治疗费，康复费，收入补偿等

百万医疗险：解决各种疾病医疗费，补充医保不能报销的

意外险：各种意外造成的伤害都保，身故/伤残/医疗门急诊等

寿险：人不在了就赔，留给家人一笔钱维持生活

根据这个客户的情况，我定制方案时的保险思路是这样的

妻子：重疾险+医疗险+意外险

丈夫：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

还没有孩子，老公的工资也比妻子高的多，所以寿险先不给妻子配置，以后可能会补充

产品详情：

1.重疾险：达尔文6号

得了合同上的疾病，保险公司直接赔一笔钱，自由支配，康复治疗、日常支出、收入损失。

保费：妻子1806/年；丈夫2034/年。

推荐理由：

性价比高，60岁前还能赔第二次，也就是60W；轻中症也赔，后面的保费不用交，重疾还有保障。

挑选重疾险思路：

建议保额至少买30万，预算有限买定期保到70岁；有限考虑特高发重疾赔付次数多、比例高的。

2.医疗险：医享无忧

补充社保报不了的那部分，几百块买到几百万的保额，解决生大病的医疗费问题。

价格：妻子247/年；丈夫279/年；

推荐理由：太平洋大品牌，保证20年续保，中间生病理赔过都不影响继续买；超过1W万免赔额，100%报销，家庭投保95折，共享免赔；靶向药、外购药都是100%报销的，增值服务齐全

挑选百万医疗险思路：

建议续保条件越宽松越好，免赔额越低越好、续保条件好，增值服务尽可能全面

3.意外险：小蜜蜂2号超越版

意外险很实用，交通事故，烧伤烫伤骨折都可以报销。

价格：妻子156/年；丈夫296/年；

推荐理由：不限社保报销， 0免赔，意外受伤都能覆盖到，交通意外还有额外赔；妻子的是50W保额，含30W猝死，给丈夫买的100W，含50W猝死，

意外险配置思路：

建议优先选不限制社保、医疗免赔额低、报销比例高、医疗费用额度高，及含有猝死保障等保障的产品了不要买长期意外险，一年期性价比最高。

4.寿险：华贵大麦2022

有家庭责任，家庭经济支柱一定要有，万一人没了还能留给家人一笔钱来保障生活。

价格：丈夫561.5/年

推荐理由：价格便宜，健康告知宽松，猝死也能赔

定期寿险配置思路：

建议选免责条款少、价格便宜、健康告知少的产品

这些保障配齐，只花了5000多，保险并不是越贵，保的越多，投保前一定要多对比；选择也可以灵活一点，预算够的集美，重疾险直接保到终身