家庭年收入15万以下,夫妻两人保险应该如何配置?最低5000元搞定4种刚需保险
接到一个客户的方案设计需求,说想给自己和丈夫定制方案,丈夫是程序员,加班多运动少,今年体检已经好几项亮红灯,还有房贷这些大山,很担心他的身体,无论是大病意外,都可以轻易压垮这个小家。
想赶紧买上保险,用最少的成本转移掉这些风险,研究了大半个月,终于帮她把她和她丈夫的保险买好,只花5000多 ,配置了上百万的保障,真香!
首先,90%的人都说要避雷的险种
返还型保险、捆绑型保险、分红型保险:这些险种不适合普通工薪族,如果你预算本不高,千万别碰!
再根据风险、家庭情况,确定了配置思路:
重疾险:确诊重大疾病赔钱,解决治疗费,康复费,收入补偿等
百万医疗险:解决各种疾病医疗费,补充医保不能报销的
意外险:各种意外造成的伤害都保,身故/伤残/医疗门急诊等
寿险:人不在了就赔,留给家人一笔钱维持生活
根据这个客户的情况,我定制方案时的保险思路是这样的
妻子:重疾险+医疗险+意外险
丈夫:重疾险+医疗险+意外险+定期寿险
还没有孩子,老公的工资也比妻子高的多,所以寿险先不给妻子配置,以后可能会补充
产品详情:
1.重疾险:达尔文6号
得了合同上的疾病,保险公司直接赔一笔钱,自由支配,康复治疗、日常支出、收入损失。
保费:妻子1806/年;丈夫2034/年。
推荐理由:
性价比高,60岁前还能赔第二次,也就是60W;轻中症也赔,后面的保费不用交,重疾还有保障。
挑选重疾险思路:
建议保额至少买30万,预算有限买定期保到70岁;有限考虑特高发重疾赔付次数多、比例高的。
2.医疗险:医享无忧
补充社保报不了的那部分,几百块买到几百万的保额,解决生大病的医疗费问题。
价格:妻子247/年;丈夫279/年;
推荐理由:太平洋大品牌,保证20年续保,中间生病理赔过都不影响继续买;超过1W万免赔额,100%报销,家庭投保95折,共享免赔;靶向药、外购药都是100%报销的,增值服务齐全
挑选百万医疗险思路:
建议续保条件越宽松越好,免赔额越低越好、续保条件好,增值服务尽可能全面
3.意外险:小蜜蜂2号超越版
意外险很实用,交通事故,烧伤烫伤骨折都可以报销。
价格:妻子156/年;丈夫296/年;
推荐理由:不限社保报销, 0免赔,意外受伤都能覆盖到,交通意外还有额外赔;妻子的是50W保额,含30W猝死,给丈夫买的100W,含50W猝死,
意外险配置思路:
建议优先选不限制社保、医疗免赔额低、报销比例高、医疗费用额度高,及含有猝死保障等保障的产品了不要买长期意外险,一年期性价比最高。
4.寿险:华贵大麦2022
有家庭责任,家庭经济支柱一定要有,万一人没了还能留给家人一笔钱来保障生活。
价格:丈夫561.5/年
推荐理由:价格便宜,健康告知宽松,猝死也能赔
定期寿险配置思路:
建议选免责条款少、价格便宜、健康告知少的产品
这些保障配齐,只花了5000多,保险并不是越贵,保的越多,投保前一定要多对比;选择也可以灵活一点,预算够的集美,重疾险直接保到终身
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