保险公司如果倒闭,我的保单怎么办?盘点“出过问题”的保险公司后来怎么样了

2022-07-14 15:41:44 1点赞 0收藏 0评论

保险公司可以倒闭吗?万一倒闭,我的保单会不会受影响?”

很多朋友投保前,都会有这样的担忧。

先说答案:保险公司当然可以倒闭,但很难!

今天,大白带你一起复盘下,那些“出过问题”的保险公司后来怎么样了,保单又是怎么处理的。

01 那些年,保险公司的黑历史

新中国成立后,内地共有 1 家保司被停业,1 家被撤销,另有 5次接管事件,涉及 8 家保司。

1. 一家被停业:东方人寿

于 2002 年 1 月成立的东方人寿,注册资金 8 亿,是中国加入 WTO 后,由原中国保监会第一批批准成立的全国性人寿保司。

但就在不久后,东方人寿因投资失败出现资金周转困难,被保监会勒令停业。

据当时媒体报道,东方人寿是卷入了德隆集团的财务危机:

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东方人寿注册资本金 8 亿元中约 7 亿元委托给了德隆系的证券公司“理财”,但最终委托资金不知去向,

导致东方人寿被保监会叫停整顿,成为国内第一家被监管部门明文勒令停业的寿险公司,至今依然为“存续”状态。

2. 一家被撤销牌照:国信人寿

2005 年 2 月成立的国信人寿,注册资金为 5 亿元人民币。

开业之初,国信人寿一举在某银行的银行保险渠道划分中拿下 93 家网点,甚至超过了中国人寿、平安等大型保险公司。

但成立后不久,总经理严峰与股东方产生分歧出走,保监会调查发现国信人寿有资本金出逃等违规问题。

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最终于同年 6 月份,未出一份保单的国信人寿被保监会责令解散,成为中国最“短寿”的保险公司。

3. 五次接管事件,涉及八家保司

第一次:永安财险

永安财险是我国保险业恢复 18 年来首例被接管的保险公司,主要原因是资本金严重不足。

当时第一部《保险法》才实施一年,规定保险公司注册资本最低为 2 亿元,其必须是实缴。而 1997 年永安被查出实缴资本只有 8800 万,还有违规展业行为。

由于当时保监会还没成立,1997 年 12 月 1 日,永安财险被中国人民银行接管;1998 年 9 月 1 日,监管结束。

2个月后,国务院决定成立保监会;后于 2018 年 4 月,与银监会合并为银保监会。很多人认为,此事加速了保监会诞生的进程,反向促进了保险行业进一步规范。

第二次:新华人寿

新华人寿,成立于 1996 年 9 月,成立后连续 8 年盈利,风光无限,仅7 年时间,成为当时中国第四大寿险公司。

2006 年,因董事长关国亮 8年期间违规挪用资金高达 130 亿、偿付能力严重不足,新华人寿被保监会接管,并首次动用保险保障基金收购其股份。这也是保监会成立后第一次接管保司。

2009 年 11 月,保险保障基金“功成身退”,把新华人寿 38%的股权整体转让给中央汇金公司,在此次交易中盈利 12.5 亿元。

这是保险保障基金第一次出手,一战成名,完美抢救了深陷经营危机、权斗漩涡的新华保险。

第三次:中华保险

作为我国唯一一家以“中华”冠名的保险集团,中华保险的前身是新疆兵团保险公司,2002 年经国务院同意正式更名。

2007 年,中华保险被曝出现64 亿巨额亏损,甚至资不抵债。2009年,中华保险试图市场化重组,但没能成功,一度被认为会被破产清算。

但当时的保监会没有贸然让其破产,而是再度派出保险保障基金,前去接管救市并取得成效。2016 年和 2017 年底,保险保障基金开始抽身,分 2 次卖出中华股票,共盈利约 100 亿元。

第四次:安邦保险集团

安邦保险集团成立于 2004 年,只用了 10 年时间,实现了注册资本从 5 亿到 619亿的飞跃,业务和规模也是火箭式增长。

2017 年,安邦因 2款产品存在问题被罚;

2018年,董事长吴小晖因涉嫌集资诈骗、职务侵占被提起公诉,安邦也被查出 619亿的注册资本只有 10.96 亿是真实资本,保险保障基金出资 608.04 亿,安邦被接管。

2019 年 6 月 25 日,保险保障基金联合中石化、上汽集团,共同成立“大家保险集团”,注册资本金 203.6 亿,承接安邦合规的业务和资产。

2020 年 9 月安邦发布解散公告。

第五次:明天四兄弟

2020 年 7 月 17日,银保监通过官网公告,天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险等 4 家“明天系”保险公司,因违反了《保险法》第一百四十四条,将由银保监会依法接管。

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目前,这四家保司分别由四位大佬接管:

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接管期限原本为一年,但 2021 年,银保监会发文称,将接管期限延长一年,至 2022 年 7 月 16 日,很快也要期满了。

02 出事的保司和保单怎么样了?

东方人寿没有正式开展常规业务就被勒令停业,且一直处于存续状态;

国信人寿没来得及签发一张保单,自然不存在客户保单权益受损的情况。

其余几家保险公司,也由银保监会或指定“接盘”机构接管,皆保证了原有保单的正常服务和赔付。

永安财险表现不错,2021 年在 87 家财险公司中,永安的保费收入位列第 11,达 109.7 亿。

新华保险被接管期间经营良好,2011 年,一跃成为 A 股市场上的第四保险股,时至今日依然是大型保险集团公司

中华保险目前注册资本已达 153.1 亿元,2021 年,公司保费规模位居国内财险市场第 5,农险保费规模位居国内第 2。

至于安邦保险,被接管后顺利过渡成了一家新公司,也就是大家保险集团。旧的业务稳稳妥妥,新的产品也层出不穷…

再比如明天四兄弟,银保监明确回复:

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目前4家保司正常经营,各项保险业务照常办理,保险合同继续有效,相关合法权益将得到保障。

03 强大的保险监管体系

可见,国家对保险行业监管的严格性,

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十大安全机制保障+国家法律法规背书,

你绝对不用怀疑保险公司的安全性,更不用担心自己未来几十年的保障。

大白小结:

吃完保险公司的瓜,我们发现:

1. 不是说只有“小”公司才会被接管,像安邦这样的全球性保险公司只要“有问题”,国家也会出手;

2. 银保监会的身影无处不在,一旦保司经营异常,国家就会快速介入;

3. 无论如何,保单利益都不会受影响,有国家法律法规明文保护。

所以,作为消费者,根本不必操心保险公司是否安全了,把重点放在关注保险条款和产品性价比本身更加重要。

最重要的是,一定要做好健康告知核对,如实告知个人既往病史及体检异常

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