5月固收型增额寿榜单更新！这四款闭眼可入！

在预定利率下调至3.0%，叠加“报行合一”处境之下，保险市场上演了一波震荡行情，然而，从整体市场表现来看，增额寿在各种波折中行情仍一路昂扬，大部分保司主要保费依然来源于增额寿产品。

增额寿产品缘何行情火爆？

原因其实也不难理解，投资的本质是认知变现，是对未来的确定性下注。而增额寿的“确定性”无疑击中了大众的需求共通点。

简单而言，固收增额寿——

安全：相当于在保险公司办了一张银行卡。

高增速：保险利益以接近3%的年复利增值。

灵活：退保金可随时取用，无手续费，可用来存钱理财、养老、子女教育等。

可以说，增额寿是当下唯一兼顾安全+高回报+灵活的存钱理财方式。这便是建议每个家庭都配置一款「增额终身寿」的原因。

市面绝大部分增额寿产品利益展示表

见增额寿获得市场认可，不少保司找准节奏，带来表现出众的超高性价比增额寿产品。我们在梳理测评了目前线上/线下的绝大多数增额寿之后，从其中挑出10款收益有一骑绝尘之势的顶级增额寿：

1. 太保健康-锦鲤一号

2. 海保人寿-鑫玺越

3. 复星保德信人寿-星盈家（虎啸版）

4. 复星保德信人寿-星盈家（龙腾版）

5. 长城人寿-山海关（龙腾版）

6. 阳光人寿-鑫享阳光

7. 富德生命人寿-瑞祥人生B款

8. 昆仑健康-乐享年年（焕新版）

9. 昆仑健康-岁享金生（焕新版）

10. 利安人寿-鑫利来（金珑版）

一、第一梯队固收型增额寿收益测评

对于增额寿产品，大众存在一种共识——“买增额寿就是买收益”，收益是我们首要考虑的决定性因素。

下面通过不同的缴费期（趸、3/5/10交）对比，来探查最为关注的保单收益情况：

1、趸交（一次性交清）

top3为：红字＞黄字＞蓝字，下同

一次交清的情况下，

鑫玺越、星盈家（虎啸版）最为出类拔萃，这两款数据十分接近——投入30万，保费都在保单第25年翻倍，此时二者的现金价值只差1千。并且都只需要持有16-17年，IRR即可突破2.8%，年化单利破3.5%。

整体来看，鑫玺越的收益略高，不过若是想短期持有6-8年，星盈家（虎啸版）全场最高。

在这之后收益不错的有：

乐享年年、岁享金生、鑫利来（金珑版）、山海关（龙腾版）、锦鲤1号等。

这些产品中锦鲤1号最值得一提，它是太平洋健康推出的一款增额特疾险。由于现金价值极高，完全可以当做增额寿来用。它的回报与顶尖增额寿相差无几，并且兼顾行业龙头保司的品牌影响力（没人会说太平洋是小公司吧）。

2、三年交

三年交下，鑫玺越仍然保持了一贯的高水准，也是3年交最为出众的产品。它的保费翻倍时间，也是表中的独一档，26年即可翻倍，其余的好产品最快也需要27年；

紧随其后的是趸交名不见经传的山海关（龙腾版），跃居第2位。并且它在保单5-8年的现价是全场最高，想短期持有的可以关注下；

再之后的季军由星盈家（虎啸版）和锦鲤1号并列，分界线为保单第26年，在这之前，星盈家＞锦鲤1号，之后则被反超。

3、五年交

五年交下，鑫玺越依旧稳健，还是排在第一位。与鑫玺越回报在一个水准的是岁享金生，这俩是唯二保费能27年翻倍的产品。

在这之后的有，鑫利来（金珑版）、星盈家（虎啸版）、鑫享阳光、锦鲤1号。

4、十年交

十年交的排名和趸交时差不多，top2：鑫玺越＞星盈家（虎啸版）。

不过十年交，星盈家（虎啸版）与鑫玺越有一定差距。鑫玺越仅需29年保费即可翻倍，星盈家则要晚1年。

再之后排第3的是一款增额护理险，岁享金生，回报水平无限接近星盈家。

二、固收型增额寿榜单总结

分析完保险利益对比，给大家就收益表现出色的产品点评下：

1：海保人寿-鑫玺越

作为当下全周期回报Top1的固收增额寿，无疑是需要重点考虑的。如果是唯收益论的朋友，就可以直接下单了。

但多数朋友还需要兼顾一些保单功能，保司背景之类的方面。另外，与保单灵活性相关的减保功能，这款需要保单满5年方可减保，并且年度减保上限20%保费，在当下多为20%保额的市场不算宽松，好在可以通过拆单规避，大家投保前需要注意。

2：太平洋健康-锦鲤1号

锦鲤1号，是太平洋健康推出的一款增额特疾险。

这款产品打破了我对大保司产品收益低的固有看法，可以说是当下回报和品牌，结合的最为完美的一款产品了。

减保也是最为宽松的，满5年，年度减保上限20%保额。

除此之外，由于锦鲤1号本身是一款特定疾病保险，所以一旦罹患了条款中规定的特定疾病，还能获得太保赠送的健康管理服务权益，包括院内护工和院后上门护理。

纠结于大品牌还是小品牌增额寿的朋友，现在有了锦鲤1号，我觉得大部分人应该都能满意了。

3：复星保德信人寿-星盈家（虎啸版）

星盈家（虎啸版）在固收增额寿市场绝对属于市场前三的存在，尤其是趸交/十年交，更加出色。

减保相当宽松，只需要保单满5年，年度减保上限20%保额，最快5年即可减完保单价值。

保费达到一定要求，可以对接复保的高端养老社区——星堡。

还能关联一款万能账户：天天盈（龙腾版），保底2%，最新结算3.5%。

总体来说，固收增额寿中，星盈家（虎啸版）多数情况可以优先考虑。

4：长城人寿-山海关（龙腾版）

山海关（龙腾版），优势缴费期为三年交，可以排到第2位！

与上述产品相比的一个突出优势就是，封闭期最短，四个缴费期分别为4/5/5/10年。

不仅支持加保，减保也相当宽松，保单满5年后，年度减保上限20%保额。

支持双被保险人，能够延长保单周期。

还能对接养老社区（曦园），关联万能账户（金麒麟，保底2%，最新结算利率3.2%），保单功能十分全面。

另外，山海关（龙腾版）背后的长城人寿还有国资背景，

是北京西城区国资委旗下保险公司，青睐国资背景的朋友可以优先考虑。

三、最新增额寿挑选建议图

最后，附上最新的增额寿挑选建议图，供大家参考：

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