原位癌明明叫癌,为什么重疾险不赔呢?

2019-05-31 10:53:28 2点赞 10收藏 1评论

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购买重疾险、防癌险是我们应对如今日益增大的患癌风险的一种明智方法。然而,如果一个人不幸得了原位癌,他却可能会拿不到保险公司的理赔。

为什么原位癌叫癌,保险公司却可以不赔呢?我们到底该如何通过保险保障高发病率的原位癌发病风险?

1、 原位癌是什么

 定义: 

原位癌又称Bowen氏病,或上皮内上皮癌。通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。因此,原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”,是癌的最早期。

特点: 

1.  发病率高。原位癌多发于口、唇、咽喉、肠、胃、肺甚至皮肤等处,女性发病率最高。其中,乳腺导管原位癌发病率高达20%

2.  易治愈。原位癌是恶性肿瘤的最早期,治愈率近100%

3.  治疗费用低。例如早期宫颈癌治疗费用仅需5000—30000元

4.  不治将转换为重度重疾。若原位癌不及时加以治疗,癌细胞突破基底膜后则发展成浸润癌,将会严重威胁患者的生命。一旦发展成浸润癌,治疗费用将高达6-25万元,甚至更高

易发人群: 

1. 具有家族遗传因素的。尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病,往往有家庭聚集现象。

2.  有不良嗜好的人群。如长期吸烟的人群、酗者。

3.  某些与癌相关的慢性病。长期患有慢性胃炎,尤其是萎缩性胃炎;子宫颈炎、宫颈糜烂者;乙型、丙型肝炎者;慢性皮肤溃疡者,这些疾病后期可能会恶变。

4.  职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群。

5.  个体特殊易感人群。如精神长期处于抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的,易患疾病甚至是恶性肿瘤。

2、重疾险为什么不赔原位癌

从上文可见,原位癌治疗方案比较简单,通常是直接切除,不需要做化疗,是完全可以治愈的,而且费用也比较便宜。所以原位癌虽然发病率高,但它并不符合癌症转移的特点,严格意义上而言,它根本算不上真正的癌症。

中国保险行业协会特制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,就明确了原位癌不在恶性肿瘤的保障范围内。因而在重大疾病保险的重疾责任中,原位癌是不能获得理赔的。


原位癌明明叫癌,为什么重疾险不赔呢?

摘自《重大疾病保险的疾病定义使用规范》

3、哪些商业保险能赔原位癌

原位癌虽然容易治疗,但是发病率高,不及时治疗将容易发展成浸润癌,严重危害人体健康,因此同样应该引起我们的重视。

但是在重疾险的重疾责任中,原位癌是不能获得理赔的,那我们还能选择哪些能够赔原位癌的商业保险呢?

1、带轻症责任的重疾险  

在重大疾病保险的重疾责任中,原位癌是不能获得理赔的。尽管原位癌不是重疾,但仍属于轻度重症,如果没有及时治疗可能会造成重疾。为补充这部分空白,保险公司将这类疾病归属于轻症责任。通常,重疾险会以附加险形式附加轻症责任或直接列入主险的保障责任,累计给付1-3次,每次一般按基本保险金额的20%-35%。而如果购买的产品里只包含重疾责任,就没有办法得到理赔了。

2、部分防癌险  

不少防癌险将原位癌在恶性肿瘤中排除,但还是有部分产品的合同把原位癌列入保险范围,比如安心“安享一生”癌症医疗险。原位癌一般可以获赔此类防癌险20-50%左右的保额。

3、医疗险  

普通医疗险、百万医疗险不限病种,都可以报销原位癌发生的住院医疗费用。百万医疗险以平安e生保为例,虽然在条款的释义中明确了恶性肿瘤不包含原位癌,即恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用。但是,一般医疗保险金不限疾病种类和治疗手段,是可以保障原位癌的,而且100万-300万报销额度也能足以支付相关医疗费用。

   

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1评论

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    05-31 11:47
    Visa淘金计划芝麻信用

    原位癌其实能检测得出来的机率不高,买保险时可以忽略掉这个所谓的“保障”,然并卵的存在,我0几年买的中宏保险就被忽悠过

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