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非常时期,别忘了这个强大的朋友

2020-02-11 16:39:15 0点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:本人为保险经纪人,期待与您深入探讨交流。

01、他们在境外“流浪”

2020年春节,因为冠状病毒的蔓延,很多人被迫在境外“流浪”。

我的一个东北朋友去了泰国普吉岛,返程的航班取消了三次,普吉飞西安、飞太原、飞深圳,只好待下去。他说连续十几天冲浪、游泳、看妹子其实也挺枯燥的。

在外旅游的武汉同胞们心理压力更大。

1月17日从广州出发了一个去埃及的旅行团,团里有一家6口武汉人,有老人有小孩。

25日返程,为了避免同飞机乘客的紧张,一家人决定在埃及待满14天,过了潜伏期再回国。

非常时期,别忘了这个强大的朋友

                                                                        图片来自网络

他们从开罗的酒店搬到了民宿,条件一般,但可以做饭洗衣服,保证基本生活。

根据1月27日武汉旅游局发布的信息,有4096名武汉游客“滞留”境外,东南亚、新日韩、土耳其都有。

 如果在异国他乡发烧生病,成为“新型冠状病毒感染肺炎”的疑似或确诊病例,该怎么办?

 举目无亲的你,除了大使馆、导游和旅行平台,还有一位可以求助的“朋友”,就是保险公司。


02 、别忘了这个强大的朋友

为了讲清楚来龙去脉,先说个故事。

春节前,30岁的张先生和朋友到泰国旅游,发烧两天后,发展到胸闷和呼吸急促,岛上的医疗诊所没有进一步治疗能力。

接到朋友报案后,保险公司委托的救援机构进行了医疗评估,随即安排直升机,将病人转移到附近大医院。

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                                                                                图片来自网络

这里用到了旅游险中非常重要的两个保险责任,“医疗运送”和“医药补偿”。

用直升机把张先生从海岛送到医院,属于“医疗运送”责任。

在医院发生的治疗费用,属于“医药补偿”责任。

保险公司不仅解决直升机和治疗费用,还会委托救援机构安排飞机、挑选和联络合适医院,提供翻译。

张先生被排除了“新型冠状病毒感染肺炎”,确诊为严重的流行感冒,并发了呼吸衰竭。救援机构医疗团队和泰国主治医生沟通后,认为有送返必要,将病人送回北京治疗。

张先生病情严重,救援机构启用了医疗专机,即“空中ICU(重症监护室),配置心电监护仪、呼吸机、除颤仪等设备,还有随行医护人员。

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                                                                        图片来自网络

这架医疗专机的调配,以及发生的费用,属于“医疗送返”责任。

“医疗补偿”“医疗运送和送返”,就像为游客建立了一条从异国他乡到国内的生命通道。说它是旅游险中最重要的部分不为过。

如果张先生不幸在境外身故,保险公司会安排遗体或骨灰送返国内,属于“身故遗体送返”责任。

 “医疗运送和送返”“身故遗体送返”,统称为“医疗紧急救援”,是挑选境外旅游险的核心。


 03、医疗救援能力哪家强?

如果看重医疗救援能力,建议选择美亚、安联、安盛、史带等保险公司的旅游险。

这几家的救援机构属于自营,而大多数保险公司和救援机构只是合作关系。

在一次医疗救援中,保险公司管付钱,救援机构管救人。救援机构在实施救援中是灵魂人物,保险公司自营救援带来了效率。

 

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                                                                        图片来自网络

美亚全球救援(AIGTravel Guard)是美亚财险专属的旅行救援机构。安联财险有安联救援,安盛保险有安盛救援;史带财险在2011年收购了瑞士的爱思卡救援。

 这几家救援机构成立时间多在40年以上,借助保险公司带来的持续客户,积累了丰富的救援经验。

 医疗救援工作不简单,当地医院网络调配,医生之间的沟通,制定转运方案、调动飞机、直升机、救援专机,各项航司、警局、医院文件申请等等,专业性强,事务繁杂,分秒必争。

一次成功的救援对救援网络的运营能力和快速反应能力要求极高,多年经验积累出的专业性必不可少。

 说说几家公司的特点:

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美亚是老牌旅游险公司,救援能力强,网络众多,条款全面。但理赔手续略繁琐,如果有保险经纪人协助理赔,选美亚靠谱。

安联保险的总部在德国,安联救援总部在法国。安联在欧洲的根基深厚,是前往欧洲申根国的旅游险首选。

安联旅游险的医疗补偿可以承保心血管、高血压、糖尿病境外复发,这种在出行前就有的毛病叫既往症,一般旅游险都不保。

史带财险名不见经传,其实它和友邦、美亚颇有渊源,都由史带先生发起,现任史带掌门人格林伯格曾是AIG(友邦母公司)CEO。

史带旅游险算后起之秀,特色是有部分医疗网络可以直付。在境外有个感冒发烧、拉肚子什么的,提前预约好医院和医生,不用排队,不用结账,非常方便,特别适合有小孩子的游客。

安盛和安联比较类似,都是欧洲公司,也保高血压等境外复发。他家对旅游险的专注度没有另外三家高,看天猫旗舰店首页就能看出来。


 04、旅游险不能图便宜,买够保额才有用

境外旅游险是我们在异国他乡的抱大腿神器,不能为了省钱,买保额非常低的平民版。

 欧美等国家的医疗费用普遍高于国内,长途运送和送返的费用也高。要根据不同旅行地点,买够保额。

 旅游险按医疗额度可分低中高档,低档医疗额度5-10万,中档30-50万,高档80-100万。


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5万10万的医疗费用,一般出现在东南亚旅游计划。如果希望包含私立医院,建议额度10万以上。

 比如热门景点普吉岛,优质的公立医院不多,普吉国际医院和曼谷国际医院这些很好的医院,都是私立。

 发达国家如欧洲、日本,可选中档30-50万;瑞士、德国、荷兰等的医疗费用都不菲。

 去医疗费用昂贵的美国和加拿大,建议买高档80-100万。

 美国的医疗费用超级贵,普通医生挂号费一般300-400美金。一张X光片400多美金起,CT要2000美金起。

 “医疗运送和送返”的保额至少50万。17年巴厘岛有个年轻女游客,脑部感染病毒,家人凑了60万包医疗专机回中国。

 

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                                                                        图片来自网络

找飞机、筹款、办理航空文件,都要自己来,这些本来是一份几十块的旅游险可以办到的。

 05    旅游险公司在疫情面前的表现

在“新型冠状病毒感染肺炎”面前,美亚、安联和史带这3家专注旅游险的保司,都在天猫店首页发布了相关声明。

几份声明对比来看很有趣,你会发现每家保司也是有性格的,而且关注点不同~

先看史带的声明~

 

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敲重点,因为新冠病毒导致的紧急医疗和境外医疗转运,史带已经准备好啦。

有意思的是,史带的条款中,“医疗运送和送返”和“身故遗体送返”都有流行疫病免责条款。“直接或间接因流性疫病或大规模流性疫病爆发导致的救援不赔。

按条款史带可以不赔“医疗运送和送返”,但特殊时期下它选择赔付。

安联的声明:

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1月26日零点之前投保的保单,因为新冠病毒导致的医药费用可以赔,之后投保的不赔。相当于保险公司写了一条特别约定,保险公司也不想赔爆啊~

关于医疗方面,安联挺有意思的写了一句,“请旅客遵守医嘱,在事故地接受治疗直到治愈,再安排回国。”

 疑似肺炎的旅客,安联不建议“医疗送返”回国。新冠病毒肺炎作为按甲类防治的乙类传染病,安联可能有它的想法。

 安联的条款写明,关于流行疫病“医疗运送和送返”赔,“身故遗体送返”不赔。

 美亚的声明:

非常时期,别忘了这个强大的朋友

1月25日之前投保的保单,因为新冠病毒导致的医药费用可以赔,之后投保的不赔。

 比安联提早一天,更为严格。但落款是1月28日,这种马后炮的特别约定就值得讨论了。安联就比较聪明,落款没有日期。

 但关于流行疫病导致的“医疗转运和送返”、“身故遗体送返”,美亚的条款是3家中唯一没有免责条款的,按条款都可以赔。

非常时期,别忘了这个强大的朋友

尾声

买旅游险价格不高,看似简单。但旅游险条款动辄几十页,每家公司的保障范围和条款细节有不同,是个挺专业的事情。

 为了防止骗保,保险公司的理赔材料要求也比较严格。在普通人眼里,就会显得繁琐。

 如果您的家庭有专业的保险经纪人服务,建议旅游险向他们买,投保和理赔都有人协助,省心省力。

“在家千日好,出门万事难”。

写这篇文的功夫,我刷到了一例新冠病毒肺炎的救援报道,斯里兰卡首例患者、43岁的罗女士已成功治愈。

 罗女士1月19日去斯里兰卡旅游,25日发病,多番辗转才找到唯一一家传染病医院收治,过程很是艰难。

28日想到保险公司,落实了当地救援机构,一切变得顺畅起来。救援公司为她提供了北京知名呼吸科的视频会诊,还带着生活用品看望。

 

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罗女士症状轻,又得到了斯里兰卡医院和救援中心很好的照顾,2月4日病毒检测阴性,即将出院。

 

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在海外旅游或被迫“流浪”的时候,别忘记你还有保险公司这个强大的朋友。



    



   

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