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奶爸保 篇九:支付宝的保险产品怎么样?会有违约风险吗?

2019-10-10 15:45:29 4点赞 101收藏 7评论

在这个跨界泛滥的时代,支付宝也不甘心仅仅做一个支付用的APP。

它甚至改变了我们对保险的认识,原来保险也能像网购其他东西一样,在互联网买。

同时也有不少人对支付宝上的保险抱着怀疑的态度,甚至有人说,支付宝的保险有违约的风险?

今天奶爸就来带大家看看支付宝的保险到底是怎么一回事?

  • 在支付宝买保险,与线下有什么区别?

  • 支付宝的产品怎么样?

  • 支付宝保险理赔难吗?会有违约风险?


01 在支付宝买保险,与线下有什么区别?

支付宝的用户流量大,关注保险的人自然也不少。而互联网信息相对透明,想要留住用户,往往需要从产品下手。

那么在支付宝上买保险,与线下有什么区别呢?

产品价格便宜:互联网销售的运营成本比线下要低很多,支付宝上的产品跟很多线上产品一样,都比较便宜。

投保方便快捷:线下投保在投保时,要填保单信息、交复印件、找代理人测算保费等,而在支付宝上投保可以直接在APP完成,手续没那么复杂。

客服质量堪忧:支付宝卖保险,仅仅是个渠道,而保险的客服大部分都是保险公司的工作人员,因此有时候会出现客服回复时间过长、回答不专业等问题。

因此,支付宝虽然用户数量多,但也不是每个人都适合在上面投保的,需要投保人有很强的学习能力,对产品的分析能力有一定的要求,而奶爸一直在做的也是教会大家这件事情。

其实不论是支付宝还是其他的互联网平台,买保险就是买条款,能不能理赔与代理人没有太大关系的,不过有些人还是会觉得在互联网买保险不安全,公司小没有保障。

其实买保险最重要的是保障条款,与公司大小并无关系。


02 支付宝的产品怎么样?

支付宝上的产品确实不少,几乎什么保险公司都有,而且名字有很多都是差不多的,不懂的还真被弄得眼花缭乱......

奶爸就按照四大险种给大家分析一下支付宝的产品:

1、支付宝重疾险测评

比较好的几款重疾几乎都是叫健康福......我们来看一下几款精选的产品:

(50万保额,点击查看大图)(50万保额,点击查看大图)

先上结论:

  • 如果预算不足:中国人保健康福(保20/30年)保障责任比较灵活,而且定期的费率比较低。

  • 国泰财险健康福(保1年)是1年期重疾险,不过续保不稳定,有条件的情况下,奶爸还是建议选择长期的重疾险。

  • 如果预算充足:国华人寿健康福(保终身)前10年重疾赔付130%保额,并且保障终身。

  • 如果想给孩子购买:中国人保健康福少儿重疾保障比较全面,不过身故责任只能选择赔保额;国华人寿成人及儿童长期重疾费率比较低。

虽然支付宝的重疾险也不少,但对比市面上很多同类型的线上产品,竞争力似乎不太大。

比如渤海人寿的嘉乐保,60岁前重疾赔付150%保额,中症依次赔付50%/55%/60%保额。

还有光大永明的嘉多保,重疾赔付6次,癌症单独分组;投保前10年且未满50岁罹患重疾,赔付120%保额。


2、支付宝医疗险测评

现在市面上的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的,奶爸整理了几款支付宝热销的医疗险:

(点击查看大图)(点击查看大图)

先上结论:

  • 如果追求性价比:好医保长期医疗2019保障比较全面,6年保证续保;好医保长期医疗2018健康告知2019要宽松一点。

  • 如果身体有点小状况:好医保防癌医疗比普通百万医疗险的健康告知要宽松。

  • 如果想给老人购买:众安好医保住院医疗最高可以65岁投保,好医保防癌医疗最高可以70岁投保。

不过,好医保长期医疗这段时间也是升级了很多次,在稳定性上还是要打点折扣的,而购买一款医疗险当然是希望能够一直续保。

还有些产品在支付宝上的保障是不一样的,比如众安的尊享e生2019,在支付宝上,是没有海外医疗、特需医疗的,想要这方面保障的朋友可以留意一下其他渠道的这款产品。

而且在市面上还是有不少稳定性高、性价比高的医疗险,比如刚刚提到的众安尊享e生2019,增值服务最多,保障覆盖面全。

钟爱大公司产品的,平安e生保保证续保版也是保证续保6年,并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。


3、支付宝意外险测评

意外险的保障责任比较简单,都是保意外嘛,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。

(点击查看大图)(点击查看大图)


先上结论:

  • 如果追求性价比:众安无忧保百万综合意外费率最低;泰康在线百万综合意外保障比较全面。

  • 如果想给孩子购买:国泰财险萌宝保报销范围不限社保,并且费率很低。

  • 如果想给老人购买:平安老人综合意外最高可以90岁投保,不过报销比例只有80%。

还是那句话,仅仅一个平台的产品还是有些局限性的。

比如上海保险的小蜜蜂全年综合意外险(超越版),50万保额,意外医疗5万,住院津贴50元/天,每年保费才158元。

还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险,100万保额,猝死50万,可选500万交通意外,每年保费才240元。


4、支付宝定期寿险测评

定期寿险最适合家庭责任重的人,不过支付宝的定期寿险还是比较少的,奶爸精选了3款:

(点击查看大图)(点击查看大图)


先上结论:

  • 如果追求性价比:同方全球守护爱期限灵活,费率最低,最高保额为100万。

不过也可以发现,这几款产品的保额都不是很高,而且保障也是中规中矩。

但市面上很多产品新增了不少权益,比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。

还有三峡人寿的爱相随定寿,41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。


03 支付宝保险理赔难吗?会有违约风险?

其实无论是在支付宝、其他互联网的平台、还是线下的产品,理赔的步骤其实都差不多,离不开这几点:

1、判断出险情况是否符合理赔条件

有些朋友不清楚自己买的是什么保险,或者不清楚发生的事故是不是符合理赔的条件,这个时候,先别急着报案,先拿出保单好好确认一下。

2、出险报案通知

出险以后一定要及时报案,如果时间太长,可能会加大保险公司的审核难度,理赔效率降低不说,还可能会加收勘察费用。

3、提交理赔材料

报案以后,需要提供保险公司相关的材料,以便审核。

4、保险公司审核材料

在这个过程中,保险公司会核对客户健康状况、出险情况等,如果没有问题就可以获得理赔了。

5、理赔金的给付与返还

保险公司按照合同约定的金额给付或报销。

不可否认,如果在线下投保,保险代理人可以协助完成这些流程,提供一些理赔的意见等。

但保险公司是否理赔和代理人是没有根本的联系的,保险公司不会因为你有亲戚、朋友在里面工作就会额外照顾你。

只要符合合同条款,保险公司就会按照程序赔付,所以其实线上线下的理赔并没有本质上的区别。

有些朋友会觉得保险公司小,理赔就难,其实根据理赔报告显示,保险公司的理赔率基本都在97%以上。

还有,前些天奶爸看见一篇文章,把支付宝服务协议圈出来了:

(点击查看大图)(点击查看大图)

还说支付宝保险有违约的风险。实际上,我们也知道,保险效力全看一纸合同,支付宝服务协议对它是没有影响的。

我们的合同是跟保险公司签订的。而支付宝只是一个平台,最终承担保险责任的还是保险公司。

因此支付宝说保险公司没有履行约定,支付宝不承担责任是没有问题的。

其次,保险公司的履约能力,奶爸一直不担心的。

所以,不管是支付宝还是其他互联网保险,都是不用过分担心的。


04 写在最后

总的来说,支付宝的保险跟很多线上产品一样,价格相对线下产品都比较便宜,而且投保十分简便。

但单单一个平台,选择产品的时候还是有局限的,而且市面上也有不少性价比很高的保险。

所以最重要的还是我们要学会怎么投保、怎么选产品,当然,如果想要了解更全面的知识,也要找专业的从业者帮忙分析。

还有,重要事情说三遍:保险产品的本质还是在于合同,在于条款,保险公司并不是挑选保险产品的首要考虑因素。

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