原来这里藏了一笔隐形工资！还不知道就太可惜了

天天写保险，估计大家都腻了。

那大白今天来唠个闲篇，说说公积金。

01

今天中午吃饭，部门新来的妹子和我吐槽，到手工资少，等交完房租，穷的都要吃土……

哈，再涨工资是不可能的。我让她去把公积金的钱取出来交房租，减减负。

大白刚毕业那会，每月也就2000多，还要还助学贷款，真是快没钱吃饭了。

能熬过来，一部分就靠公积金救急。

按深圳的政策，公积金一年能提取2次（注：柜台提取，一年2次；若自助提取，每月一次）。

大白当时在的公司，只按最低标准给我们缴公积金，少到可以忽略不计。

可我弟在大厂，正规，是按实际工资、按12%的最高比例给他们交。

他的账户里就存了一点钱。

当时他和我一块租房，顺理成章，由他办公积金提取。

提取流程还是蛮简单的。

先在网上以「租房」的名义提交申请（也有其他名义，比如买房、大病、换房，每个地方还不一样，具体可以去你当地的「住房公积金管理中心」查）。

通过后，预约就近的一个银行柜台。

等到约定时间，再带上公积金卡去柜台就行。

钱之后会打到你的卡里。

你就能取出来用了。

至于钱究竟有没有用在租房上，到这一步，其实就是自己说了算，也没人管你。

大白记得一共提了2次，第一次2000多，第二次1000多。

等于我一个多月的工资。这让我俩多撑了好几个月，不用白水咽馒头。

今天因为写这篇文章，我还临时去问了我弟，他公积金账户现在有多少钱？

不查不知道，一查吓一跳。

将近20万——除了刚毕业那会，我弟之后再没动过公积金，也没查过。

现在我弟的心情简直不要太爽。

感觉白得一笔钱。

我跟他说，买房可以提上日程了。

02

确实，公积金第二个大用处就是买房。

一可以申请公积金贷款。

公积金贷款，超过5年，利率只要3.25%！

而商业贷款，按最新出台的LPR利率算，以深圳为例，目前是5.15%。

也就相差1.9%。

看着不多。

其实很多。

看个栗子。

小明买房，还差80万，准备贷款，按等额本息算：

看到没，公积金贷款比商业贷款能省将近32万的利息，每月能少还900左右。

你要是贷的越多，能省下的利息更多。

那公积金贷款这个羊毛，亲们，不薅白不薅啊，最好能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。

不过，公积金贷款也不是你想贷多少，就能贷多少。它有一个上限。

就拿大白所在的深圳说：

个人买房，最高贷50万。

如果是夫妻，那最高贷90万（这是歧视单身狗啊）。

假设小明两夫妻买房，还差150万。

选择公积金贷满90万，再找银行借个60万，即俗称的“组合贷”，也能降低一下负担。

不过，公积金因为审核时间长、放款慢。

近几年直接被开发商嫌弃。

“全款的往里走，按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪走”。

导致，不少人即使公积金账户里躺着几十万，也没法用公积金贷款。

那钱就在那里白躺着了（公积金其实是给利息的，为1.5%，太少）？

也不是。

可以拿来凑首付，还月供。

具体的，你可以先申请公积金一次性提取。

然后再办理定期支取，用来补充月供。

还用小明举例。

他月供是5000块，每月又有3000块公积金进账，那小明每月只要再从工资里拿出2000块还贷即可。

这里大白得提醒下：

一次性提取，得在你付完首付后。

定期支取，则更晚，至少得先还过一次月供。

假设你第一期月供是8月25日，那最快也要等到9月25日，才能拿公积金来还贷。

大白身边买房的朋友，首付不够，就拿公积金凑。

比如他首付差5万，刚好他公积金账户里有5万。他就跟朋友先借5万，贷款下来后，再从公积金里取5万还上。

所以，千万不把公积金当回事儿。没准哪天就用得上。

03

目前，公积金是你交多少，公司就给你交多少。

比如你交2000，那公司也给你交2000，每月就有4000大洋入账。

几年下来，也不是一笔小数目。

对于很难存钱的年轻人来说，交公积金，效果等于国家帮你强制存了一笔钱。

至于公积金交多还是交少，取决于公司按多少工资、多少比例给你缴。

像深圳，公积金占比上限是工资的12%，若公司足额按实际工资给你缴，那当然是最好的。

假设工资15000，按12%交，那每月就有3600。

而工资扣税，得先减掉五险一金，那你每月要交的税其实也少了。

所以，遇到足额缴纳公积金的公司，千万记得珍惜。

看看下面这个老师，自己公积金每月5500，老婆每月6000，再加房补4800，房贷都不用自己额外掏钱。多幸福！！！！

事实上，银行碰到公积金高的，会更愿意给他放贷、办信用卡。

道理很简单，交公积金越多，说明收入越高。

而敢给员工交高公积金的公司，往往也是大公司——小公司根本背不动这么高的人力成本。

瞧，公积金在这里还成了信用背书。

04

那怎么知道公司每月给你交多少公积金？账户余额有多少？

通过公积金中心，或者微信、支付宝上的「城市服务」都能查到。

大白主要用支付宝，体验比公积金中心要很好多。

方法：支付宝首页—更多—城市服务—公积金—公积金查询。

要是你所在的城市，支付宝、微信查不到。

那就尝试，百度搜索「xx市住房公积金管理中心」，然后按提示查询就行了。

用这个方法，所有城市都能查到，就是麻烦点。

最后大白想提醒大家：公积金千万别断缴，断缴一次，你想贷款买房，就会受影响。

也别图到手工资多，公积金都不缴。

前面说过了，公积金你交多少，公司就得交多少。

要是你不交，那公司也不用交，真正吃亏的还是你。

完全可以先交着，换城市了，大不了把账户停了，把钱一次性取出来。

或迁到其他城市去，一些城市的公积金是支持异地贷款买房的。

拼实力的时刻到了：

你公司给你交多少公积金？欢迎评论区晒一波。

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