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二姐聊保障 篇一百二十九:二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

2020-01-08 16:30:37 1点赞 0收藏 0评论

平安今年出新品的速度很快,过来咨询二姐的也多。

刚好一位宝妈发了这份保单配置方案,让我参考一下。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

今天,咱们就来聊聊小福星。

1、

小福星,是平安新推出的一款少儿终身重疾险。

这次平安友好了点,除了寿险和重疾险是必选项,其他保障责任都变成自选项了。

小福星长这样:


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

必选的是:主险寿险+附加重疾险+身故。

120种重疾:赔1次,赔100%保额;

15种特定重疾:赔1次,赔100%保额;

身故:18岁前,赔保费;18岁后,赔保额(重疾和寿险共用保额)。

轻症,投/被保险人豁免,疾病赔付金都是可选的;另外还可附加长期意外险,暖心保等。

二姐下面就来盘点一下,它的优缺点。

先来看优点:

1、最值得表扬的是,长期意外险不再捆绑了 。

120种重疾+15种特定重疾,这本来是亮点的,但也挖了坑,我就后面排坑时一块说。

2、重疾理赔了,轻症依然可赔付

一般重疾理赔后,合同就终止了。

不过小福星轻症,是主险是寿险的附加险。主要寿险保额还有,那轻症就依然有效。

举个栗子:

小星买了51万主险寿险+50万重疾+轻症。

不幸罹患重疾后,重疾赔了50万,主险寿险还有1万,那附加在寿险上的轻症保障就还在。

虽然能赔的少,但至少有,所以还是不容易的。

3、癌症可多赔或多次赔


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

小福星,关于癌症有两个可附加选项。

“暖心保”是癌症可以额外多赔钱,多赔的保额可以自己选;

“少儿恶性肿瘤附加险”,是可选癌症赔2次、3次。

癌症发病率,二姐建议可以考虑选上暖心保。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

如果确诊癌症,除了重疾的保额,还可以多赔你附加的暖心保保额,暖心保还是很实用的。

不过癌症多次赔,不推荐。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

虽然最高可以赔3次,但第二次和第三次的间隔期都是5年。

这个时间太长,能拿到的难度大。

现在主流产品,癌症多次赔的这个间隔期是3年,买5年的亏。

2、

说完了优点,我们也来说说缺点。

1、主险是寿险,和附加的重疾险共用保额

这是平安产品一直以来,最大的缺点,不过很多人不理解。

比如小星买了51万主险寿险+50万重疾险,如果重疾险出险赔了50万,寿险就只有1万保额了,后面身故只能赔1万。

等于花了两份钱,买了一份保障,不值得。

其实寿险的配置准则是,谁的身故会造成家庭经济崩塌,就给谁买,是家庭经济支柱的刚需,孩子没有必要配置。

而且国家对儿童身故赔付有限额,国家规定:10岁以下的儿童,身故最多赔付20万;18岁以下,身故最多赔50万。

即使真的很在意身故,也完全可以单独把重疾险和寿险分开买。

2、轻症保障太弱

小福星的轻症只有10种,而且只赔1次,赔20%保额。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

数量少也就算了,还把原位癌拆成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌3个病种,等于轻症只有8种。

当然我也说过,不能单纯比较疾病数量,还要对比高发疾病的覆盖。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

儿童高发的11种轻症,小福星只占了6种,这是严重缩水,保障力度很差。

3、14种少儿特疾不是真正的额外赔


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

除了120重疾,赔100%保额,小福星还自带15种特定少儿疾病额外赔1次。

这本来是不错的保障,但又有坑。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

少儿特疾的赔付条件是:之前没有发生合同里的120种重大疾病。

也就是说,如果首次重疾是15种少儿特疾里的,那就可以额外赔一次。

但如果首次出险的,不是15种少儿特疾里的,那基本的重疾赔付后,15种少儿特疾保障就终止了,等于这项白花钱。

我们看其他产品呢,有这项保障是独立的,互不影响。

比如,目前性价比很高的妈咪保贝:


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐


特定疾病和首次重疾、第二次重疾都没有影响。

直到特定疾病理赔过,这条保障才终止。

别人家是你花钱买了这项保障,就让你能用上,不会还没用就给作废了。

3、

我也拿它和同类竞品,做了个对比。


二姐聊保障——平安小福星,我不推荐

妈咪保贝和晴天保保都自带中症和轻症保障的,赔付次数和赔付额度都比小福星高。

11种高发轻症,妈咪保贝全覆盖,晴天保保也覆盖了10种;

小福星没有中症保障,轻症需要额外附加,11种高发轻症还只覆盖了6种。

另外保费上,小福星因为主险是寿险,比妈咪保贝贵了一倍多。

多出来的钱,用来单独买份寿险,也是妥妥的没有压力,重点是不会和重疾共用保额。

小福星,虽然比以往的产品增加了亮点。

但依然寿险和重疾险共用保额,少儿特疾赔付还有套路,轻症轻症保障也很弱。

所以,还是不推荐。

好啦 今天就先聊到这 大家有不懂的可留言评论。

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~

 小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao



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