二姐聊保障 篇一百四十三:1万多买的平安安鑫保18II,才返还这点钱
“有病看病,没病返本”,怎么算都是自己赚。
返还型的安鑫保,更是被代理人刷出满屏“免费保”。
听着“免费”的口号,不少人就忍不住给自己和家人“加份保”。
其实理智的想一想,“免费”的作妖性更大,毕竟保险公司不是做慈善。
还是让二师姐带大家,理性的扒一扒。
1、
安鑫保刚开始只有45种重疾,现在经过多次升级,最新版是安鑫保18II,保80种重疾。
我拿最新的来测,先来看产品的保障:
二师姐之前说过,偏爱简单的产品,不容易出幺蛾子。
但安鑫保18II的保障,真是刷新“简单”程度。
A、重疾:80种,赔1次,100%保额
B、身故:18岁前,已交保费;18岁后,保额
C、满期返还:已交保费
保障都在这里了,50万保额,保到70岁,每年居然要1万多。
这么贵难道买的都是有钱人,不差这点钱,目测很多人被标红的满期返还打动的。
其实安鑫保18II,本质上主险是款两全险,附加重疾险。
两全险呢,其实就是B+C,身故和满期返保费的部分。
重疾险,是A项,80重疾赔保额 。
保费上万,就贵在两全险上,套路也在这里,也是二师姐平时不建议普通人选的地方。
因为我们买重疾险,是为了保大病风险。
但安鑫保18II的重疾保障真的很一般,还没有中症、轻症这些。
两全险返还的部分呢,其实性价比也差。
我拿它和一款消费型重疾险比一比,你就明白了。
2、
康乐一生B也是80种重疾,赔100%保额;35种轻症是可选项。
我拿它和安鑫保18II对比了下,看图:
安鑫保18II除了满期返还,其他保障都不及康乐一生B。
康乐一生B最长可以保终身,身故返的是保额,还可以附加35种轻症,赔3次。
轻症是相对重疾来说的,是重疾的早期和轻微状态,一个人患上轻症的概率还是挺大的。
有这个选项,自然要更好。
它俩最大的差别是保费:
返还的安鑫保18II,10850元/年
不带返还的康乐一生B,4285元/年
安鑫保18II每年,要比康乐一生B多交6565元。
买了康乐一生B,30年可以省下19万6950元。
相当于每年省下的钱什么也不干,就能有19万多。
我也拿这里钱,算了一下用于理财能赚多少:
安鑫保18II比康乐一生B,每年多交6565元;70岁满期时返回30年交的保费32万2550元。
收益率是1.93%。
也就说,只要你把每年多交的保费用来投资,收益率高于1.93%就是赚了。
1.93%的收益率,理财小白也能做到,比如放余额宝。
我也用3%的收益率算了下,30年缴费期限到时,就已经达到安鑫保18II的返保费了。
剩下的时间,都是用32万多的本金在赚利息,70岁时,有44万5312元。
比安鑫保18II多赚了11万多。
真相是不是很扎心~不管会不会理财,都是自己亏。
想要保障和收益兼备,完全可以用单纯的重疾险+理财的组合方式。
这样能选到保障全面的高性价重疾险,万一不大不幸降临,风险有了保障;还能拿到一份理财收益。
这才是双赢的选择。
3、
我也测试了一下,消费型重疾险+年金险的组合。
重疾险还用上面的康乐一生B,每年省下的6565元,用来买年金险产品。
30岁交,每年交6000元,到60岁领取。
保证能领取37万9680元,也比返还的保费多。
如果活的久,能领的更多。
还是那句话,保障和收益要分开,这样才能两个都有。
返还型的产品有两个缺点:
1、返还的收益低,大多还没保障
2、附加的重疾险,保障薄弱。
用高价钱,换来的却是残缺的保障。
我们买保险时目标一定要明确:
如果是想保大病,那就好好研究产品的保障和条款。
把对疾病的保障放在第一位,这才是你最想要,也是最需要的。
如果想要的是收益,那就买理财类产品,这类一定要看收益。
比如上面说到的年金险产品,要看现金价值,收益率等,这是保障你最终能拿到的钱。
我也科普过怎么选,怎么算收益。
二师姐的建议是:先保障,后理财。
要先配齐保障类保险,再去考虑理财类的,命比钱重要。
今天先唠到这里啦,有其他产品或投保问题的,请在下方留言评论。
关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~
小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao
什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<