当前位置:
文章详情

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

2019-09-26 17:00:46 128点赞 917收藏 147评论

养老保险是五险一金的重要组成部分,上班族每个月都在交,但具体每个月交多少?什么时候能领钱,能领多少?绝大部分人都不太清楚...

今天就来仔细分析下:养老保险到底有什么用,值不值得每个月交那么多钱?

具体内容如下:

1、养老保险收益高吗,值得交吗?

2、退休后,究竟能领多少养老金?

3、养老保险相关问题答疑

一、养老金有哪些优点?

1、帮你抵御通货膨胀

养老金的发放,会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨,所以我们能领的养老金也在涨。

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

以北京为例,月平均工资就从 1993 年的 377 元,提高到了 2018 年的 7855 元,25 年的时间翻了 20 倍。

养老保险跟着平均工资一起提高,一定程度上就能抵抗通货膨胀。

2、公司帮你交钱

表面上好像我们交养老保险,实际上公司也会帮我们交更多。每个地方的具体政策有所不同,但公司交的钱,基本都是个人的 1.5 倍以上。

比如北京,个人缴费是工资的 8%,公司则是 16%,相当于我们交 1 块钱,公司就交 2 块。

因为公司有额外帮忙交,所以领钱的时候,我们领的也会更多一些。

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

3、帮你强制储蓄

如果没有国家强制缴纳养老保险,而是由自己攒养老金的话,相信大部分人都攒不下什么钱,以后的老年生活也会没有着落。

而目前实行的制度,就保证了大家一定会攒一笔养老金。

二、养老保险是怎么交钱的?

一般来说,各个省市的养老保险都能分为两类,分别是:

职工养老保险:上班族交的养老保险(下文简称:职工养老)

城乡居民养老保险:不上班的人交的养老保险,比如自由职业或者无业人员等(下文简称:居民养老)

不同类型的养老保险,交钱方式也不一样,下面我以北京为例,来介绍下这两种类型:

(2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月)(2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月)

可以看到,两者的缴费有明显的区别。

职工养老:和自己的工资挂钩,个人和公司缴纳一定的比例,发工资的时候直接扣掉。

居民养老:不挂钩工资,在 1000-9000元 的范围内,任意选择一个金额,每年交钱就可以。

因为职工养老还有公司帮忙交钱,缴纳的总额往往比居民养老多,所以最后领钱时,职工养老也会领更多。

三、养老保险,到底能领多少钱?

我们先来说说,符合什么样的条件才能领养老金。再来看看养老金到底能领多少钱。

1、领养老金有什么条件?

同样以北京为例,想要领养老金,需要达到以下条件:

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

可以看到,累计交满 15 年是一个重要的指标。如果没有缴满 15 年,也可以申请延长缴费或一次性补缴。

满足这些条件后,每月就能领取养老金了。

2、养老金能领多少钱?

养老金能领多少钱,直接关系到自己的生活质量。

我找到了养老金领取的计算方法,已经很通俗易懂的展现方法了,如下:

现在全国统一的职工养老保险计算公式是:每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

  • 个人账户养老金 :个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数(139 个月)

  • 基础养老金 :(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

本人指数化工资 :

(目前自己的工资 ÷ 目前的社会平均工资)×退休时的社会平均工资。

举个例子:30 岁的 A 先生,每月的基本工资是 5000 元,那么他每个月要交的养老保险是这些:

个人缴纳:5000 x 8 % = 400 元

单位缴纳:5000 x 16 % = 800 元

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致,都按 5% 的速度上升。

那么在 A 先生 60 岁退休时,一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月,A 先生领取的养老金是:

个人账户养老金:31.9 万 ÷ 139(60岁对应的记发月数)= 2294 元

基础养老金:7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.06 万。

深蓝君计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱,如下表:

(为方便计算,社会平均工资按 5% 增长)(为方便计算,社会平均工资按 5% 增长)

通过计算可以看到:小 A 从 60 到 80 岁的时候,一共领取到了 446 万的养老金。

446 万的养老金,看起来是不少的,但如果从收益率的角度来看,它的收益真的高吗?

四、养老金的收益高吗?

通过 IRR,我计算出了养老金在一些年份的具体收益率:

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

可以看到:在 70 岁时,社会养老保险的收益率可以达到 8.80%,还是很高的。

这里的年交保费,只算了自己缴纳的部分,没有计算单位缴纳的部分,所以收益才会这么高。

不过虽然有这么高的收益率,但其实,我们还应该考虑到当时的物价水平。

当 A 先生 60 岁时,社会平均工资已经有 3.4 万了。而 A 先生每个月领取的养老金只有 1 万左右。养老金占社会平均工资的比值只有 31%。

按 2018 年北京社会平均工资 7855 元的 31% 来算,相当于每天领不到 100 块,根本起不了太大作用。

所以,国家养老保险,只能保证我们活着而已。外出旅游、休闲度假,还是不要想了,要有其他的收入来源。

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

五、养老金问题答疑

下面,我也搜集了一些大家感兴趣的问题,来进行解答:

1、多地交养老保险,最后在哪领?

现在大家换个城市工作,是很正常的事情。那如果在好几个城市都交过养老保险,最后要怎么领呢?

深蓝君整理了常见的几种情况:

  • 只有一个城市养老保险缴满了 10 年:在缴满 10 年的城市领

  • 多个城市都缴满了 10 年:在最后一个缴满 10 年的城市领取

  • 没有城市缴满 10 年:在户籍地领取

这就是多地参保,领取养老金的规则了。

2、去世了,养老金怎么办?

有朋友想着,老的时候养老金能一直领,那要是提前去世了,剩下的养老金还没领可怎么办呢?

其实像这种情况,家属也可以领一些补偿,我把这些补偿,整理成了下表:

(2019 年北京市最低工资为 2200 元/月)(2019 年北京市最低工资为 2200 元/月)

职工养老一般交的会比居民养老多,所以补偿的情况,也要比居民养老更好一些。

六、解决养老问题怎么办?

正如上面分析的,如果想要解决退休以后的养老问题,仅仅依靠国家的养老保险是完全不够的。

那么很多人会想,那我买一份商业养老保险,岂不是就能轻松解决养老的问题?

当然没有那么容易!养老的本质是财务规划的问题,幻想通过单一方法就能一劳永逸地解决问题,我觉得是不理性的。

养老这么重要的事情,不要幻想依赖别人来解决问题,没人有义务为我们负责。

社保交满15年后,退休能领多少养老金?

每个人的收入有高有低,对退休生活的期望也是不同的,深蓝君提醒你做好如下几点:

合理算计:要知道自己老年想拥有什么样的退休生活,估算一下大致的生活费和医疗费用,还要预留出一定的休闲娱乐费用支出,要知道自己大概的费用支出是多少。

投资组合:理财目标是通过投资组合来实现的,例如国家养老险、商业养老险、房租收入、银行利息、股票债券等。还要区分哪些是保证收益,哪些是不保证的,和对应的风险情况。

考虑通货膨胀:目前实际上国内的通胀保持在 5%-6% 左右,所以就算已经有了一定的现金积蓄,也要考虑通货膨胀的影响,现在看起来够用,是否 20 年之后还够。

七、写在最后

老实说,虽然养老金的福利是不错的,但我仍然认为只靠国家养老是远不够的。

人的寿命越来越长,很多老年人迫于生计不得不继续工作,前几个星期在日本玩,看到过很多白发苍苍仍在工作的老年人,还挺感慨的...

无论是商业保险,还是养老保险,都是解决我们问题的工具而已,不能厚此薄彼,并没有好坏之分。

在《买商业养老险真的比交养老金划算?》中,我也详细测评过商业养老险,推荐阅读。

如果觉得我的文章对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

年轻时多一分准备,年老时就多一分从容:)

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
147评论

  • 精彩
  • 最新
  • 读了你的文章很感慨,有一点不明白,城镇职工养老和城镇居民养老,在退休金的待遇上有什么差别?我从单位出来自己创业已经两三年没交养老了,如果待遇差别大,我还不如回去上班对吧,差别不大的话我干脆就把城镇职工养老转到城镇居民养老了,劳烦您给个建议,万分感谢

    校验提示文案

    提交
    差别挺大的,主要是职工养老金会随着社会平均工资来涨,一定程度上能抵御通货膨胀,你可以参考我写的另外一篇文章去看看

    校验提示文案

    提交
    现在个人也可以交职工养老医保了,想问下国家的养老保险和保险公司的养老保险哪个好呢?我给媳妇交的个人职工养老保险6000多左右!我朋友说国家养老保险保证你吃上饭,保险公司的养老保险能让你吃上肉!是不是保险公司的养老保险更好呢?

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • ***身体健康最重要,***,锻炼从今天开始 [装大款]

    校验提示文案

    提交
    不在乎退休时开多少,只在于活多久。活到120绝对开到3w每月

    校验提示文案

    提交
    的确,活的越长越划得来,最怕刚退休没几年就去世了,白忙活了。

    校验提示文案

    提交
    还有23条回复
    收起所有回复
  • 要不是强制,真没人愿意交这个。

    校验提示文案

    提交
  • 坐标广东惠州 上个月有人去办了 社保15年 退休金每月984 。问题现在社保每个月都要交950了 [喜极而泣] [喜极而泣] [喜极而泣]

    校验提示文案

    提交
    人家说交的多领的多

    校验提示文案

    提交
    不可能我这地级市15年退休都有1900,除非病休

    校验提示文案

    提交
    还有13条回复
    收起所有回复
  • 没有买社保的路过

    校验提示文案

    提交
  • 可悲的是二三线城市大多数都没有保险。。 [皱眉] 在帝都干个保安,都得给你上保险。。

    校验提示文案

    提交
    没吧,感觉社保移交到税收后,越来越正规(强制)了,我这四线城市已经很多企业都给交了,只不过很多私企都不是按照你的工资基数,而是本地区最低平均杠缴纳。

    校验提示文案

    提交
    请说出你的省份。。。我身处扬州下面小县城。感觉没有单位敢不给社保

    校验提示文案

    提交
    还有11条回复
    收起所有回复
  • 马上65岁退休制了。你能活多久?

    校验提示文案

    提交
  • 不了不了,我不忍心让zf给我操心,我自己存自己存!!医保买个社区医保,一年3,400,再买个大病保险 [抽烟] 不完爆?

    校验提示文案

    提交
    公司给你上,你不上?

    校验提示文案

    提交
    谁说我在公司啦?我是说有些出了公司的自由职业者,还自己出钱挂靠在公司,自己交保险……这不扯吗?

    校验提示文案

    提交
    还有1条回复
    收起所有回复
  • 给多少咱都得拿着,具体为啥是这么少,别问,问了也就是这么少,都是电脑算出来的,不会错的,爱要不要,你也可以选择不领

    校验提示文案

    提交
  • 年轻强制福报,老了怕是没那个命花养老金。

    校验提示文案

    提交
  • 65岁退休。问题是你能活多少。算25岁工作你交社保都交了40年了。你能领几年?

    校验提示文案

    提交
    我们80和90这些批的人,我真觉得普遍身体素质还不如父母那一代,之前公司4年里猝死了6个,北京的某“著名”互联网企业 [喜极而泣] ,我觉得可能未来很多人活不到领养老金那时候

    校验提示文案

    提交
    996是你们的福祉,***

    校验提示文案

    提交
    还有1条回复
    收起所有回复
  • 祖国我爱你

    校验提示文案

    提交
  • 不关心领多少,只关心啥时候领,65还往后延的话让它自己玩蛋去,没人交

    校验提示文案

    提交
  • 川c地区,最新郑策,一般企业人员如果考入gwy,以前单位买的养老保险冲公,自己买的部分返还给自己…就问你6不6??他们自己造的孽,到头来还是咱们当父母的买单! [抽烟]

    校验提示文案

    提交
    这政策,牛批啊

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 真不愿意买这个,因为不看好未来

    校验提示文案

    提交
  • 不是二十五年么

    校验提示文案

    提交
  • 不是说发养老保险的钱是现在的年轻人交的,而且按照现在的人口数量和421的家庭关系,你觉得等我们老了以后能拿多少钱?另外听说养老金的库也没多少,为什么强制交,不是因为不够发嘛?

    校验提示文案

    提交
    人口是一部分原因,养老金进股市后也是很大一部分原因

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 毛。父母以前退休金一年还涨一次呢。最近几年涨幅显然跑不过物价。据说今年下通知了 全国涨幅40-80。西藏最高是80。 张这么点 跑得过毛个通胀

    校验提示文案

    提交
    所以我交了14年 就断了。。不抱有信心

    校验提示文案

    提交
    都交了这么多年了 应该接着交啊 肯定会有说法的!

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 别问,问就是必须交,至于以后能不能领的到 [装大款] 看脸看天

    校验提示文案

    提交
  • 来来来,遗产税先交下。。。

    校验提示文案

    提交
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
早春焕新必领红包,最高8888元
红包按钮
最新文章 热门文章
917
扫一下,分享更方便,购买更轻松