二姐聊保障 篇一百四十四:健康无忧2019有特色,但赔偿起来限制多
健康无忧2019,是富德生命刚升级不久的一款产品。
重疾最多赔5次,还有寿险复原金,让很多人心动。
但二师姐研究了下,虽然有创新,性价比并不高。
一起来看看。
1、
附加的产品比较绕,很多人说看不明白。
二师姐整理了表格:
健康无忧2019 的基本形态是:
108种重疾,赔一次;
20种中症,赔2次;
32种轻症,赔5次。
然后可以附加上一个多倍保重疾险,最多赔5次。
有些人可能还是有些懵圈,我做了个图:
附加上多倍保后,健康无忧2019就从只赔一次的重疾险,变成能赔5次的多次重疾险了。
赔付其实也没多大特色,只有第一次是100%保额+附加险的保费。
赔的是附加险的保费,算一下,多赔的并不多。
比如30岁的老王买了50万健康无忧2019,附加上多倍保,保到终身,20年交。
多倍保每年的保费是1250元。
第一年出险,赔50万+1250元;
...
第20年出险,赔50万+1250元*20年=50万+2.5万。
也就是说,最多也就多赔2.5万元。
为了能多赔这点钱,并不划算,30岁每年可是要交1.4万多块钱的保费。
主流产品其实也会有保额递增,或是前10年、15年内出险,多赔15%保额等的设计。
健康无忧2019的中症保障还是值得夸一夸的,20种,每次赔60%保额,属于拔尖的。
轻症赔付呢,虽然5次比较多,但每次20%保额,力度低了些。
2、
二师姐划过多次赔付重疾险的重点,要看分组合不合理。
多次赔付重疾险的分组排行是:
A、重疾不分组 > B、重疾分组(癌症单独一组)> C、重疾分组(癌症不单独一组)。
健康无忧2019是分组的,那就要看恶性肿瘤有没有单独分在一组。
这是健康无忧2019的分组情况:
恶性肿瘤和25种疾病分在了一组,其中还和高发的重大器官移植术和终末期肾病分在了一组。
恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病、急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症,这6种高发重疾,占了重疾险理赔的80%左右。
其中恶性肿瘤占了60%左右。
一组里的所有疾病,是共用一次赔付的。也就是赔了一次,其他疾病作废。
这是主流产品的分组情况:
嘉多保是恶性肿瘤单独分组了,其他5种高发重疾也均匀分在了3组。
备哆分1号虽然没有单独分组,但只和侵蚀性葡萄胎这种发病率只有1.3/1000次妊娠极低发病率疾病分在一组,影响性较小。
健康无忧2019的多次赔付分组,很不合理。虽然最多能赔5次,但真实的是很难拿到。
3、
接着来看有吸引力的,寿险复原金。
健康无忧2019的寿险复原金是,重疾赔付1年后,身故了可以赔50%保额。
没有加寿险复原金的话,重疾赔付了,身故是不赔的。
也就是说,多加了一份不冲突的身故责任。
这个保障,还是不错的,算是一个创意点。
但这个钱,你也可能拿不到。
如果重疾理赔完,1年内就挂了,这个钱是不给的。
我设计了一个多次赔付重疾险+定期寿险的组合,来对比一下这个寿险复原金的性价比。
总结一下:
健康无忧2019最大的问题是重疾分组不合理,想要拿到多次理赔难度大。
最主要的重疾都难拿,就算身故能拿到一份寿险复原金,意义也不大,何况还有限制。
今天先唠到这里啦,有其他产品或投保问题的,请在下方留言评论。
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