又到台风季，你真的不考虑给你家上份保险吗？家财险全解析

万万没想到！在台风“韦帕”的影响下，

8号台风“范斯高”和9号台风“利奇马”

打算趁七夕携手强势登陆。

去年超强台风“山竹”过境时，大楼摇晃、门窗吹飞、玻璃吹爆、树木倾倒的情景堪比灾难大片，看得人瑟瑟发抖，而“山竹”过后的各类房屋维修费更是让很多小伙伴表示吃不消。

今年又到台风季，阻止台风登陆是做不到了，那有没有什么办法可以给房子也来个意外保障，尽量减少损失呢？家财险可以了解一下~

一、什么是家财险？

家财险，顾名思义，是对家庭财产进行保障的保险产品。能承担台风、暴雨、洪水等致使的财产损失，给业主的房屋、附属设施和装潢、财产提供全面的保障，连门窗玻璃破损也可以获得赔偿。

家财险保费通常比较低廉，几十至几百元就能保障因为火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋财产损失。

二、家财险能保什么？

家财险的保障责任主要分为三种：灾害损失补偿、盗抢损失补偿和居家责任。

灾害损失补偿

灾害损失补偿包含的内容主要有：房屋主体结构、室内装修、室内家庭财产、管道破裂。

房屋主体保障是家财险的核心，如果房屋受到损坏，保险公司会按照损坏程度进行补偿。在台风、地震、泥石流等自然灾害频发的地区，房屋容易受损，购买家财险则可以有效转移这类风险。但购买之前一定要确定自己的房屋类型，看是否在承保范围以内。

室内装修保障涵盖的是装修后附着在房屋上的物品，比如：固定装置的供暖、卫生、供水、管道煤气、供电设施、厨房配套的设备等。

室内家庭财产主要是指放置在房屋内的财产，主要包括家用电器、文体娱乐用品、衣物、床上用品、家具等，属于保障范围的财产，因为约定的事情造成损失的，都是可以申请赔偿。

管道破裂保障主要是保自来水管等管道破裂后，导致水流外溢造成的财产损失。这一项保障还是很实用的，因为在异常天气或者外力撞击的情况下，发生水管、暖气破裂的情况还是很常见的，但如果是因为管道老化等原因造成的破裂一般是免责的。

盗抢损失补偿

如果担心治安不好，家里可能有被盗被抢的风险，可以购买可以附加盗抢责任保障的家财险。

但盗抢责任赔偿是有一定的比例限制的，而且保险公司只认可公安备案后的案件，如果没有报案，保险公司也是不赔的。

居家第三者责任

在保险期限内，如果投保的房屋因高空坠物、火灾爆炸等造成第三者（被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、寄居人员以外的人）人身伤亡或财产损失事故，应该由被保险人承保责任，保险公司也会对规定的限额进行赔偿。

有房屋租赁的房东尤其适合附加这个保障，如果租客在出租房内发生意外，购买了居家责任险后，本该由房东承担的责任，保险公司会代为赔偿，这可以在很大程度上降低房东的风险。

三、家财险不保什么？

一般来说，房屋和屋内大部分财产都可以承保，包括房屋附属物、房屋装修及部分室内财产，如服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,但也有很多除外情况。

室内财产除外承保

价值太大的资产，如金银首饰、古玩字画、有价证券、邮票等

或无法鉴定价值的资产，如技术图表、文件资料、养殖及种植物等

非实物资产，如技术图表、文件资料等

房屋主体除外承保

违章建筑、危险房屋不能承保

家财险承保的基本都是钢筋混凝土结构的房屋，土木结构的房屋不能承保。

自有产权的商品房基本都可以承保，对于农村集体产权房、小产权房的承保，有的产品可保，有的产品不保。

保障风险

（1）火灾、爆炸；

（2）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；

（3）台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起的地陷或下沉；

（4）水管爆裂或邻居漏水；

（5）火灾爆炸、高空坠物等造成第三者人身或财产损失而应承担的法律责任。

保障责任

（1）房屋主体（外墙、屋顶等）

（2）房屋附属设施（房屋交付时已经存在的设备，比如管道供气、供水、供电设备）

（3）室内装潢

（4）室内财产（家具类保额占30%，衣服和床上用品类占比30%，家用电器及文体娱乐用品占40%）

（5）火灾爆炸、高空坠物等造成第三者人身或财产损失而应承担的法律责任。

（指的是因为火灾爆炸、高空坠物导致别家/别人遭受损失，需要你进行赔偿的时候，就可以用家财无忧险来赔偿别家/别人的损失）

需要特别提醒的是：家财险损失补偿型保险，即损失多少，保险公司就赔多少，如果损失额度超过保额，那么按约定保额赔偿。所以大家在投保时，不需要超额投保，只需根据自己房屋的实际价值适当投保即可。