买车险不花冤枉钱,老司机教你如何的搭配!

2020-03-24 20:23:59 6点赞 72收藏 4评论

常言道:买车容易,养车难。

在各种养车费用中,车险可以说是占比较大的一项支出了,动辄几千过万的保费,让人钱包吃紧。

让人头疼的是,车险的选择那么多,价格高的大公司、价格便宜的小公司,好像各有各的好,真不知道该怎么选。

更可气的是,好不容易下定决心买了,竟然发现别人比自己买的要划算,性价比更高!

所以说买车险这件事,真的大有学问。

一、车险的种类

车险分为两种,一种是交强险,是国家强制购买的;还有一种是商业险,是个人自愿购买的。

1、基础保障——交强险

交强险就像是人身险中的医保,是最基础的保障。Ta的本质是第三者险,所以其保障的是车祸给第三者造成的伤害。

1)交强险的保障

买车险不花冤枉钱,老司机教你如何的搭配!

交强险的保额是分项赔付的:

  • 撞人致死赔付11万

  • 撞人受伤是赔付1万

  • 交通事故产生的财产损失赔付2千。


这还是在被保险人有责任的情况下,如果是车主无责的话,最高累积赔付1.11万。

2)交强险的社会特性

公益性:让交通事故中的受害者得到及时有效的治疗

这里要注意的是,就算是车主酒后驾车、故意撞人、交强险也是理赔的,目的是为了保护受害者。

强制性:强制承保,不能拒保

广泛性:只要是机动车都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车

十几万赔付,听起来很多,其实在事故的赔偿中微乎其微的。

我们来看一下交通事故死亡赔偿标准:

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以我们的首都北京为例,发生交通事故死亡是需要一百二十万之多的。

所以为了让保障更加全面,车主应该主动配置商业险。

2、全面保障——商业险

跟交强险相比,商业险的种类繁多,保障也更加的完善。

奶爸整理了一张表,让大家更方便理解:

买车险不花冤枉钱,老司机教你如何的搭配!

下面我们就一款款来看一下:

1)车辆损失险

机动车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种,它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的车辆损失。

2)第三者责任险

第三者责任险是交强险的补充,是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。

第三者险重要的原因在于,汽车撞坏了可以修,但是如果开车撞伤了人,而且对其造成比较严重的伤害的话,那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。

让许多车主困惑的是购买多少保额的三者险算足够。

车险专家给的建议是:优先选择保额100万元档,有条件的话甚至可以保更多。

3)车损险无法找到第三方特约险

按照车损险条款约定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”。

即如果发生上述情形,保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在投保车损险的同时,投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”,就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付。

4)车上人员责任险:

车上人员责任险是用于赔付因事故导致车上人员损伤的险种,当事故由被保险人负责时可申请赔付。

投保此险种的车主需注意:

  • 车上人员的定义是指“发生意外事故的瞬间,在保险车辆车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”。

  • 车上人员险分司机和乘客两种,若出现事故,只赔付被投保座位的损失。

  • 每位乘客最高赔付金额为投保保额,最高赔偿人数为投保座位数。

车上经常承载他人的车主不要忘了为乘客也投上保险。

其他的像盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险等这些的保障比较简单,奶爸就不多做描述。

商业险的保障非常全面,险种也很复杂。多数保险小白们听了销售的推荐,就买了很多不必要的车险。

 

二、不同用车人群的三种车险方案

所有的保险都是“丰俭由人多寡随意”的,车险也不例外。

下面就看看不同预算的车险购买方案:

买车险不花冤枉钱,老司机教你如何的搭配!

因为不同地区不同品牌的车险,保费都有差别,具体保费以咨询当地的销售为准。

基础保险型:

适合行车技术过硬的老司机,并且车辆的价值也不高的车辆。

  • 交强险

  • 100万第三者责任险

  • 不计免赔险

这种方案只保障事故中另外一方的车辆,对自己的车辆是没有保障的。

虽然是基础型的车险,但是第三者依旧是做到了100万的保额,因为如今人均死亡赔偿都是百万起步,且路上豪车众多,一不小心的挨挨碰碰就得数十万的维修费。

经济适用型:

适合新手司机或者是车辆价值比较高的情况。

  • 交强险

  • 车损险

  • 100万第三者责任险

  • 不计免赔险

这套方案相对于基础型的增加了车损险,需要注意的是,并不是所有的汽车损坏都有的赔,像发动机进水车损险是不赔的。

此方案性价比高,简单实用,对意外事故有所保障,并且不忽视自己的爱车。

全面保障型:

  • 交强险

  • 200万三者责任险

  • 车损险

  • 全车盗抢险

  • 玻璃单独破碎险

  • 车身划痕损失险

  • 不计免赔

这款方案适合新手司机或者是不差钱的车主,

新手上路发生事故的几率比较大,所以各方面的保障都有,并且把第三者责任险的保额加大到200万,保障更加的全面。

购买车险的时候要结合用车环境酌情选择适合的车险。

比如你所在的城市是沿海城市,经常会打台风、会被水淹的话,应该附加上涉水险;行驶的路况不好,会有石头飞起弹到玻璃上的话应该附加上玻璃单独破碎险。

 

三、车险答疑

1. 车险去哪买更划算?

车险的销售渠道非常多,比较常见的就是:

  • 4S点代销

  • 电话销售

  • 保险代理人

  • 网络销售

     

车险的价格都是统一定价的,只是不同渠道的促销策略会有不同。

奶爸就是通过当地的保险代理人来续保车险的,前段时间续费车险的时候,就收到了一张100元的加油卡。

各地的销售策略差异比较大,所以很难判断说哪个渠道更加好,建议大家货比三家,挑选最优惠的进行购买。

2、万一出事故需要理赔,需要如何申请?

一般出交通事故,车险理赔分以下4个步骤:

1) 出险报案

发生保险事故后,请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话,可以百度搜索这个公司的客服电话)

客服人员会告诉您理赔所需要的单证(如投保单号、车主姓名、车牌号、车架号灯),并进行相应的理赔引导。

在此过程中,如果涉及到人员伤亡,定要第一时间拨打120抢救伤员,并且尽量保留事故现场。

2) 现场勘察

保险公司理赔服务人员接到报案电话后,会立即赶到事故现场(一般在2小时之内到达),进行事故勘查和处理,和事主商定损失额度和维修方式。

同时初步收集理赔相关的证据材料,并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗,理赔人员将去医院与您沟通协商。

3)提交申请理赔

理赔需要的资料包括:

  • 索赔申请书

  • 驾驶证和行驶证

  • 被保人身份证

  • 车辆维修发票

  • 收款银行卡

  • 交警证明

  • 相关费用的发票

准备好这些资料后,可到当地保险公司柜台办理理赔,部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

需需要注意的是,要把资料准备齐全,以免白跑一趟。

4)理赔审核跟决定

 保险公司接收理赔材料后,进行理赔调查及审核。审核过后,保险公司会及时作出理赔决定。

决定赔付的,将发送赔付通知,并通过银行转账或现金等方式支付保险金。

决定不予赔付的,将发送拒赔通知,并退还相应的申请材料。

3、如果是小事故,需要理赔吗?

这就要看是多小的事故了。

因为无论事故大小,只要报了保险公司进行理赔,下年的保费是一定上涨的。

我们要根据事故状况、赔付金额以及车辆修理等因素,来确定是否保保险公司修理。

 

四、奶爸总结

国家是强制车主购买车险的,所以车险的重要性无需奶爸过多的描述。

奶爸买保险的原则之一是:先人身,后财产。

爱车心切,奶爸理解;珍惜自己的人身安全,更为重要。

大家在给自己爱车购买车险前,千万不要忘了自身的保障,本末倒置。

 

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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