保险也有性别歧视，是真的吗?

国人的保险意识真的是越来越强，每天后台都有大量咨询，既有关于保单购买的，也有保险知识相关的。

涉及到保险专业方面的问题，我会在后面的文章里为大家逐一解答，欢迎大家持续关注。

今天先和大家聊聊为什么男性的保费通常要比女性贵。

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难道真的像有些人说的那样，保险也有性别歧视？

虽然我不愿意承认，但是现实往往打脸。保险上面男性的确是被“歧视”的一方。

我们来看看男性到底为什么会被“嫌弃”。

1、男性寿命普遍要比女性寿命短

据统计，2001年中国北京的男性平均寿命为68岁，女性为71岁。

大家也可以回想一下，刨除意外和疾病因素，自己身边的亲戚朋友中，是不是女性的寿命要长一点？

那么为什么男人普遍比女人寿命短？

除了生活习惯不同，根本原因就是男女就有着不同的染色体，男性的染色体为xy，而女性的染色体为xx。

x染色体上携带的遗传基因有更好的抗老化的能力，女性有两条x染色体，因此抗老化的能力也会更强一些，寿命也自然会比男性更长。

2、男性患重疾几率高且治愈率低

据美国癌症协会的调查数据显示：男性终生患癌的几率大约是44.29%，女性终生患癌的几率则为37.76%。

另据世界卫生组织调查数据显示：重大疾病治愈率，男性为60%，女性为76%，比男性高出了16%。

3、男性不良生活习惯多于女性

中国疾病预防控制中心调查显示，目前我国约有3亿多吸烟者，15岁及以上人群吸烟率为26.6%，男性为50.5%，女性为2.1%。

肺癌是男性发病排第一的癌症，占到全部癌症的25%，男性肺癌致病因素除了慢性肺炎，另外一个重要因素就是吸烟。

2010年中国慢性病及其危险因素监测结果显示，成年人饮酒率为36.4％，男性饮酒率57.7%，女性14.5%。

中国年人均酒精量（纯酒精体积）为3L，其中男性5.6L，女性0.3L；饮酒者中有害饮酒率为9.3%，其中男、女性分别为11.1%和2.0%。

长期饮酒主要损害肝脏，导致肝功能异常，严重的会有酒精性肝硬化、酒精性肝炎，晚期会有酒精中毒，而且肝脏，心脏、血管、大脑也有受到损伤。

关于吸烟饮酒的危害，我在《吸烟饮酒会影响投保吗？》中讲的比较详细，感兴趣的可以看一下。

4、男性工作压力大、风险高

职场竞争激烈，工作压力大，996对很多人尤其是男性都是常态，正值壮年就因猝死、心梗等离世的，也是屡见不鲜。

同时作为家庭支柱的男性，上有父母，下有妻儿，除了拼命工作，争取升职加薪，可能还要背负房贷车贷，老人赡养、子女教育等责任。

各种压力会让他们不断的透支自己的身体，身体状况也就日渐增多。

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明确了以上问题之后，我们再看看保险公司是怎么给咱们的保单定价的。

我在《同样是重疾险，不同公司价格差异咋那么大？》一文中，给大家普及过：保单定价和三个因素有关：发生率、费用率、定价利率。

发生率，对于不同类型的保单，对应的叫法也不同。

以身故为赔付条件的寿险、意外险，对应叫死亡发生率；重疾险以特定疾病发病为依据，对应有疾病发生率。

大家可以看看，不同年龄，不同性别，逐一对比下死亡/疾病发生的概率。

发生率越高，保险公司理赔的概率也就越大。

根据上表可以发现，我国居民一生中患重大疾病的概率：男性在74%左右，而女性不到70%。

2017年1月1日新投入使用的第三套寿险生命表中，我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，男性的寿命比女性短了5.1岁。

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明白了原理，我们来看看保单的实际定价中到底相差多少？

重疾险：顾名思义，重疾险的保单定价肯定跟疾病的发生率有关，男性患重疾的风险要高于女性，治愈率又较女性低，反映在保费上便如下图所示：

某网红重疾险同样条件下，30岁男性和30岁女性保费对比

定期寿险：定寿是以死亡为赔付条件的产品，从大数据来看，男性的寿命较女性更短，那么同一款定寿产品男女定价不同也就不足为奇了。

某网红定期寿险同样条件下，30岁男性和30岁女性保费对比

年金险：聪明的读者一定反应过来，既然男性寿命要比女性短，那么以生存为领取条件的年金险是不是男性比女性便宜啊？

还真是。

网红年金险相同条件下男、女保费对比

年金险活多久领多久，女性的平均寿命比男性长，到时所领取的保险金也多，当然保险公司要向女性收取更高的保费。

结论：

因为男性患重疾风险高于女性，平均寿命低于女性，相同情况下，重疾险和寿险保费，男性高于女性，年金险保费，男性低于女性。

作为家庭支柱，男性一定要及早为自己做好基础保障，把风险转移出去。经济宽裕的，可以考虑配置年金险。

当然了，买了保险也还是要注意保养身体，经常锻炼，远离烟酒，养成良好的生活习惯。

别忘了，年金险可是活多久领多久，到时候也可以薅薅保险公司的羊毛。