支付宝的无忧保意外险值得买吗？

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支付宝平台的产品一直是大家比较关注的。

最近一直有朋友给我留言。

让我帮忙看看无忧保综合意外险。

今天我们就来一起研究一下。

01 保障内容

无忧保分为三个版本，不同的保额，版本也不同。

虽然保额不同，但保障是一样的，具体如下：

（1）意外身故或伤残

意外身故或伤残是意外险的基本保障，简单易懂。

意外导致的身故，赔付100%保额，也就是买10万版，就理赔10万。

伤残呢，就相对来说灵活一些，意外导致的伤残，按照伤残等级来赔付。

这个伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》来定的，所有的意外险都是这个标准。

伤残等级越低，赔付比例越高，一级伤残，赔付100%保额，二级伤残，赔付90%保额，以此类推。

比如说，小A买了10万版，不幸遭遇了车祸，一条腿完全没有作用了。

根据等级来看，是5级，那就会理赔60%*10万=6万。

（2）意外医疗

判断意外医疗责任是否实用，我们一般关注免赔额、报销范围及报销比例。

免赔额就是保险公司不赔的，自己花钱的部分。

报销范围分社保内或不限社保，简单说就是自费药、进口药保不保的问题。

当然是保更好，可以报销的范围更广。

从上图可以看到无忧保的所有版本的意外医疗责任的报销规则均一致。

免赔额100元，限社保内报销，报销比例为100%。

100元的免赔额不算高，而且100元是年免赔额，不是单次，还可以接受。

但报销范围是限社保内，意味着自费药、进口药和自费检查项目要自己花钱了。

总体来说，无忧保的意外医疗不尽人意。

（3）其他保障

1.乘坐运营交通工具意外&乘坐私家车意外

这两个是额外的保障。

通俗点说就是发生这两种情况，理赔翻倍。

比如小A买了100万版本的无忧保。

一天早上上班要迟到了，打了出租车。

但是不幸发生车祸，没抢救过来身故。

保险公司这样理赔：

意外身故或伤残责任理赔100万+乘坐运营交通工具意外100万。

也就是总共会理赔200万。

2.意外救护车费用

有时候意外发生的猝不及防。

可能自己已经没有到医院的体力。

需要救护车送到医院。

我了解了一下，如果出险的地方离医院比较近。

救护车的费用在100-200之间。

如果距离较远，费用就高了。

50万版和100万版的救护车费用比较够用。

3.新冠肺炎身故保障

新冠肺炎之前我们分析过了，

其实不属于意外险的保障范围，

属于疾病的范畴。

但很多保险公司很有责任感，

增加了新冠肺炎的保障。

众安的这款无忧保也是。

让人更加安心。

（4）猝死保障

目前越来越多的意外险保障猝死了。

无忧保的猝死责任怎么样。

答：不怎么样。

无忧保对猝死的时间要求较严格，规定必须在48小时内的猝死才符合要求。

比较友好的意外险是没有猝死时间限制的，比如说大护法意外险。

02 优缺点

从上面的分析，得出无忧保的保障比较充足，但是还有进步的空间。

那除了保障内容之外，无忧保有哪些优缺点呢？

（1）优点：

1.职业宽松

意外险一般对职业的要求比较严格。

保障好、性价比高的意外险一般要求1-2类或1-3类职业投保。

无忧保仅特定职业不能投保，其他职业均可以投保。

打破了意外险的部分职业限制，

是一大创新。

2.保费缴纳灵活

支持年缴与月缴，缴纳方式灵活。

大家的可以适合自己的缴费方式。

不过意外险保费都不高，建议一次性缴费。

避免忘记缴费，保障中断的情况。

3.支持多人一起投保，保费更低

在此之前我们要先了解一下无忧保的保费。

比较特别，不同年龄段保费不一样。

18-45岁、45岁-55岁、55岁-65岁的保费是递增的。

单从这点来说，对年龄较大的人不友好。

对于多人投保，能给谁投保是有限制的。

仅可以给本人、配偶、子女、配偶父母购买，最多8人一起投保。

了解了这些，我们来简单看一下1人投保和2人投保保费的不同。

2人及2人以上投保，保费会有优惠。

其实众安的意图就是想让一家人都投保无忧保。

抓住了大家想要优惠的心理，不过优惠后的价格还是比较贵的。

（2）不足：

1.高空坠落不保

免责条款中有一条：

被保险人从层高 3 楼或 10 米以上的高空发生坠落。

也就意味着3楼以上或10米以上的高空坠落保险公司是不保的。

如果工作经常在高处，建议谨慎考虑。

2.驾驶或乘坐机动车发生单车事故、溺水，赔付减半

什么是单车事故？

是指机动车发生的交通事故，事故当事人仅机动车一方，无其他事故当事方的交通事故。

如果发生这两种情况，保险公司只理赔50%。

一般意外险没有这样的特别约定，

对于经常开车的朋友不友好。

03 对比

无忧保相信大家已经了解的很清楚了。

接下来我们看一下和大护法意外险相比，

无忧保是否值得选择？

我们直接说结论：

1-3职业选择大护法，大护法价格优势大，而且保障更好。

尤其是100万版本。

大护法的意外医疗责任，不限社保报销，范围更广，

另外还有150元/天的住院津贴，保障充足，保费只需要298元。

相比无忧保448元的保费和保障，大护法更值得选择。

3类及以上职业，可以考虑无忧保。

无忧保的最大的优势就是职业限制少。

当然如果想对比更多支持3类及以上职业投保的意外险。

可以给我留言~

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