人保温暖金生，收益5.0%，开门红中的王炸？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

黄金涨涨跌跌，白马股也幺蛾子不断。

高利率的狂欢浪潮褪去，后知后觉的年金险越发被重视。

前几天，朋友就刷到了人保开门红——温暖金生，让我给测测。

温暖金生还是开门红的套路，3/5年交的快返，配目前5%结算的开门红。

他的万能险保底利率还不错，但有2坑~

下面来扒！

一、人保温暖金生，怎么样？

老规矩，先上图：

人保温暖金生的几大要点，下面聊聊：

1、0-70岁可投，3/5年皆可

人保温暖金生0-70岁可投，投保较为灵活。

可以相应规划教育金、养老金、婚嫁金。

2、8年快返，5年里领取

作为一款标准的快返产品，他比市面上一般的10年期快返产品返本更快。

能够8年回本，做短期理财也合适。

3、万能账户

人保温暖金生的万能账户目前结算5%，和市面上大多数开门红类似。

这个会存在后期波动性，有所下降。

不过他的万能账户的保底相当不错，达到了3%。

至于退保费用，如图：

另外人保温暖金生也有2个坑：

人保温暖金生的万能账户直接加保，收费高达3%

很多看中他万能账户的客户可能要失望，

相对而言，资金从主险转入万能账户，收取0.5%更为划算。

第二个坑，还是在万能账户。

他的万能账户每年只能免费领取1次，

第二次起要收20元每次的手续费。

二、人保温暖金生，收益如何？

1、主险

人保温暖金生收益如何，我们通过案例来看看。

以30岁哆哥，年交10万，交3年，共30万为例子，

哆哥35至37岁每年领年金6万元

38岁一次性领152570元，

主险IRR为1.76%。

主险收益中规中矩，和多数开门红类似。

2、万能账户

我们在配带万能账户来看看，

在3%利率和4.5%利率下，

人保温暖金生的收益IRR如上图所示，

在4.5%的中档利率下，人保温暖金生的收益还是挺不错的。

但他的万能账户，并不能长久维持4.5%。

下面，我们在4.5%的中档利率下，

对比人保温暖金生和钻多多。

50岁时，温暖金生的IRR为3.69%，钻多多为3.94%。

55岁时，他的IRR为3.88%，钻多多为4.06%。

60岁时，他的IRR为4.00%，钻多多为4.14%。

很明显，钻多多的收益更高，他们的账户价值在50岁时，已经相差近3万。

他们的账户价值在60岁时，已经相差约3.6万多。

三、人保温暖金生，性价比如何？

再将人保温暖金生，对比其他开门红来看看：

中国人寿 鑫耀东方

新华保险 惠金生

平安人寿 财富金瑞

中国平安 金瑞人生21

华夏保险 福临门财富版

收益上：

这6款产品的领取情况，由上图可见

其中，新华惠金生，IRR为1.98%。

国寿鑫耀东方，IRR为1.72%。

平安金瑞人生2021，IRR为1.08%。

财富金瑞21，IRR为1.66%。

华夏福临门财富版，IRR为2.10%。

人保温暖金生，IRR为1.76%。

在收益上人保温暖金生稍微次于华夏福临门、新华惠金生。

万能账户：

目前这6款年金险的结算利率相似，

在万能账户的保底利率上，温暖金生还是最高的。

公司偿付情况：

从公司偿付看，这几家公司偿付能力还不错，只有华夏稍逊。

四、最后说下

总体而言，人保温暖金生的主险收益率不是特别突出。

相较于其他开门红产品，

他最大的优点还是在于万能账户结算利率达3%这点。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。