又一款终身防癌医疗险,平安终身防癌医疗险怎么样?

2021-01-18 22:18:16 10点赞 215收藏 15评论

平安出了一款保障终身的防癌医疗险,一经上市,就备受关注。

那么保障如何?有没有优势?值不值得购买呢?

今天,小骆驼就以客观中立的测评分析,为大家解开这款产品的庐山真面目。

主要内容如下:

  • 平安终身防癌医疗险保障如何?

  • 与同类产品相比,谁最值得买?

01

保障如何?

平安终身防癌险的保障内容是这样的:

又一款终身防癌医疗险,平安终身防癌医疗险怎么样?

最高投保年龄为70岁,不限职业,不管是无业、上班族、退休人员,还是从事高风险职业的人群都能购买。对于癌症的保障也挺全面的,不管是必备的癌症、原位癌的住院和门急诊治疗,还是外购药、就医绿通、质子重离子,它都包含。整体优点还蛮突出的。

1、有哪些保障优势

优点一:能保障一辈子
我们都知道,目前市面上还没有能保证终身续保的百万医疗险,最长也只能保证续保20年,比如平安E生保和好医保长期医疗险。续保的不稳定,就给我们医疗保障带来了很多的不确定性。市面上能做到终身保证续保的,就只有防癌医疗险,目前有三款产品,平安终身防癌医疗险是最新一款。

这款产品保障期为一年,每年到期后可以继续续保,即使产品停售了,也可以保证终身续保,不用担心保障中断的问题。不过前提条件是中途没有断交保费,每一年度只要能保证自动续保,即使发生过理赔,也不会被拒绝续保。优点二:报销范围广

保障癌症、原位癌住院期间的住院费

患癌前后30天的门急诊费用

特殊门诊费用也可以报销

质子重离子可报销400万

常见的癌症治疗手段几乎都能报销,比如肿瘤化疗、放疗、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法、器官移植门诊抗排异治疗、门诊手术等等。
前后门急诊都是报销30天,这个幅度还是比较大的。质子重离子的报销额度也比较高,常规百万医疗险是100万额度,它最高可以报销400万。优点三:医院地域覆盖面更广医院数量比好医保终身防癌险多了将近一倍。

又一款终身防癌医疗险,平安终身防癌医疗险怎么样?

好医保终身防癌险只能覆盖57家医院的报销,平安终身防癌险可以覆盖90家。

不仅如此,医院的地域性上也不再局限于省城的大医院,一些地方性的肿瘤医院也增加了进来,比如茂名、青岛、厦门等地区的肿瘤医院。优点四:87种院外靶向药这一部分的保障还蛮厉害的。

大多数人不知道,市面上的医疗险,能报销院外靶向药的产品其实不多。如果得了癌症,如果在使用院外靶向药治疗的话,这几万甚至几十万的药品费用,大多数都是需要自己来承担的。

但是平安终身防癌险这款产品,把这项保障明确地写在了条款里。不仅如此,药品数量和质量上,含金量也很高。

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上下滑动查看完整大图目前的药品清单里,包含了87种院外靶向药,覆盖高发的肺癌、肝癌、乳腺癌类癌症用药。

随着科技的发展,医学的进步,市场的更新,这个表单还会定期更新,确保患者能用上最先进的药物治疗。不过呢,这里要提一下,我们在详细研究条款时,发现平安这款终身防癌医疗险,对于外购药的报销条件有一个隐蔽的细节:患者未对处方药品耐药。

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在实操中,患者是否有耐药性,本身不太好确定,还是需要以医生诊断为准。

这一点大家需要知道一下,如果出现耐药了,可能就报销不了了。

优点五:有条件费率优惠费率按照男女费率计算,50岁前男性费率更便宜,60岁后女性费率更便宜。不仅如此,还有费率优惠。

2位及以上的家人一起购买,保费可以打95折。当然,平安独创的运动抵保费这里也适用,如果每天运动,满足条件最高可以再优惠30%。以上种种,全部都满足条件的话,还是能省不少钱的。

02

有哪些保障不足?

缺点一:费率不固定和好医保终身防癌医疗险一样,平安的终身防癌医疗险也有涨价的风险。不过即使是涨价,也不是随便拍脑袋就可以涨价的,必须要满足以下3个条件:

上一年度赔付里≥85%

上一年度赔付率≥行业平均赔付率-10%

国家医保政策发生重大变化

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涨价的频率和幅度也有严格的限制。第一次涨价最快要在3年后,每次涨价与前一次最少间隔1年。

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且每次涨价上限为30%。

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缺点二:非指定医院只赔90%只有去指定的90家医院才能100%报销,去其他医院只能报销90%。不过这个规定也不是平安终身防癌医疗险的首创。目前市面上的终身防癌医疗险几乎都有这个限制。小骆驼花了不少时间,按照地区分类整理了这些指定的医院,再次把这张图贴出来给大家:

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上下滑动查看完整大图大家购买之前,可以重点看下是否覆盖自己所在地的医院,这样看病不仅报销比例更高,也更方便些。

缺点三:核保比较严格目前产品还没有上线智能核保和人工核保,所以如果涉及到健康告知问到的问题,就买不了了。

比如常见的甲状腺结节、乳腺结节,不管是几级,都买不了。不过,如果是三高、糖尿病、脑中风、心血管相关疾病,买不了百万医疗险的,还是可以考虑防癌医疗险的。

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和同类产品对比

我们选了市面上最有特色的几款防癌医疗险,来进行了对比。

又一款终身防癌医疗险,平安终身防癌医疗险怎么样?

直接说结论:平安终身防癌险和好医保终身防癌险,在续保条件上是目前最好的产品。

保险有比较深入的了解,可以自主完成从投保到理赔的整个过程,可以考虑好医保终身防癌险。

对保险一知半解,对健康告知有很多把握不准的地方,选择平安终身防癌险。

比较看重增值服务的话,选择阳光神农,虽然不能保证终身续保,但是6年保证续保也是相当不错的保障;再加上没有医院和报销比例的限制,性价比很高。

如果所在城市的医疗资源不是特别丰富的,可以选择安享一生尊享版。这款产品的报销条件很宽松,没有经过社保报销也能100%理赔,这对于需要异地就医的朋友是很大的亮点。

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适合什么人购买?

一直以来,我们都在强调这样一件事:

身体健康、比较年轻的人群,能正常买百万医疗险的人,推荐优先选择百万医疗险。

毕竟保障内容更加全面,不管是癌症还是其他疾病住院,甚至是意外导致的住院费用,只要符合要求就都能报销。

实在因为身体健康状况问题,无法投保百万医疗险时,再选择防癌医疗险。但我们也知道,防癌医疗险只能报销癌症的费用,其他疾病不能报销只能自己掏钱。

想要报销更多的钱怎么办呢?随着国家惠民政策的普及,我们现在有了一个新的投保思路,可以让大家报销更多钱。那就是:防癌医疗险+惠民保的组合。

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惠民保是地方政府推出的大病医疗福利,几乎全国每个城市都有。

价格便宜,不限投保年龄,没有健康告知,只有交有当地医保就能购买,一般社保内的看病费用都能报销。

不过有一点需要提醒大家,虽然不问健康状况就能投保,但是对于一些投保前就有的疾病,比如恶性肿瘤、肝硬化等,许多城市的惠民保也是不赔的。

即使有这样的限制,防癌医疗险+惠民保的搭配组合,依然是目前买不了百万医疗险人群的最优解。不仅能报销癌症的高昂治疗费用,其他非癌症的疾病导致的住院费用,也能通过惠民保报销社保内的费用。

又一款终身防癌医疗险,平安终身防癌医疗险怎么样?

平安的这款产品保障内容亮点突出,虽然细节方面还有改善的空间,但也是目前市面上寥寥三款终身防癌医疗险中很优秀的产品了。

这种不仅敢为人先,还要在良性的竞争环境中推陈出新,不断开发契合用户需求的高性价比产品,或许才是身为大公司,应该起到的社会表率作用吧。回到疾病本身,抗癌是一个持久战。

只有充足的钱,才能让这场战役打得没有后顾之忧。如果本身没有殷实的家底支撑,就要好好思考如何给自己和家人配置保险的问题了。

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