又到续保季。保险小哥的微信一天弹三条，报价单长得像菜单，几千块看得人肉疼。买多了怕被当韭菜，买少了又怕蹭辆豪车赔到倾家荡产。
别慌。业务员嘴里能蹦出十几个名词，可真到你出事时兜底的，就那么几样，剩下的多半是冤枉钱。
先记住一句话：保险是为你"赔不起"的风险买的，不是越全越划算。知乎
交强险：必须有，但别指望它
国家强制，不买不能上路、不能年检。可它只赔对方，而且处处封顶：撞伤人的医疗、伤残赔偿各有上限，蹭了别人的车或东西，财产损失最高只赔2000块。2000块什么概念？现在满街新能源车，随便剐一下保险杠上的激光雷达，或者蹭掉豪车一块漆，光拆装费就不止这个数。交强险只是张"上路门票"，真出大事，它挡不住。知乎
三者险：这才是保命的那张牌
全称第三者责任险，赔对方的车、人和财产。这是商业险里最该花钱、也最多人抠搜的地方。
建议直接上300万保额。因为200万和300万，保费往往只差几十块到百八十块；可一旦涉及人伤或撞上豪车，200万可能真不够赔。这几十块，买的是你看见豪车不哆嗦的底气。知乎
车损险：看车下菜
赔你自己修车的钱。2020年车险费改后它"变胖"了——以前要单独加的玻璃破碎、涉水、自燃、盗抢、不计免赔等，现在全打包进去。买一份，车被淹、被偷、自己撞树上、挡风玻璃被崩碎，都管。知乎小红书
要不要买，看车：
新车、豪车、新手——买，别犹豫；
车龄超8年、残值不到一两万的老代步车（老捷达、老五菱那种）——可以砍，小修自费更划算；
但豪华品牌老车、常跑高速或线路老化易自燃的老车别砍：零整比高、配件按新车价算，一次维修费远超你省下的保费。
几十块的"救命"附加险：医保外用药责任险
业务员不一定提，你得主动加。
讲个例子：有人拐弯蹭倒骑电动车的大爷，骨折送医，他拍胸脯"用最好的进口钢板"。出院结账两万八，理赔员只认八千——进口钢板、消炎药属医保外自费药，三者险不赔，剩下的自己掏。而"附加医保外医疗费用责任险"保费就几十块。加上它，医生问用什么药，你眼皮都不用眨。知乎
车上人员：驾乘险 > 座位险 > 个人意外险
很多人有个误区：买了个人意外险，车上人就不用管了。错。个人意外险只跟"你这个人"走，你载的同事、家人出事，它一分不赔。
赔车里的人得靠座位险或驾乘险。普通座位险一个座位保1万，真进医院不够看。建议直接买高保额"驾乘险"，选"跟车不跟人"的版本，一个座位保额几十万，保费两三百，谁坐你的车都赔。常带家人自驾、拉同事的，这钱别省。知乎
这些，能省则省
划痕险：普通家用车没必要。小剐蹭路边店两三百抛光喷漆搞定；报了它，第二年涨的保费比修车还贵。记住——一次出险，会影响你未来3年的保费折扣。知乎小红书
道路救援：别加钱买。绝大多数公司本来就免费送（送油、搭电、一定里程内拖车），签单前问一句"带不带免费救援"就行。
轮胎单独损失险、新增设备损失险：除非改装过车，否则用不上。
低价"统筹险"：千万别碰，它不是保险，出事理赔无门。
最后
中小保险公司也别一棍子打死：都受监管、理赔标准一致，中型公司为抢市场往往更便宜，只要它在你常开车的地方有合作修理厂就行。
现在，翻开电子保单第二页对一遍：三者险是不是300万？医保外用药加了没？常载人的，座位保额够不够兜底？没到位的，趁续保赶紧补。
养车已经够贵，别把冤枉钱花在看不见的地方。
