当前位置:
文章详情

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

2021-07-29 10:58:41 2点赞 3收藏 6评论

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

大家好,我是喵叔。文章最后有#新冠隔离保险,需要的一定去看看。

今天分享一个拒赔案例,来自最近比较火的相互宝,毕竟现在这类产品基本上就它家还在运营,然后前段时间又辟谣了将要关停的消息,马上就因为一次拒赔上了新闻。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

“合理”的拒赔

整个事件的流程其实并不复杂:

2019年8月,覃先生加入相互宝大病互助计划,之后一直按时分摊互助金额。

2020年5月,分摊金额扣款失败,官方工作人员打给覃先生,但是电话没接通;

2020年6月,因为覃先生在下次分摊前还没有补缴,平台将他清退。

2020年7月14日,覃先生被诊断“肝硬化并腹水/腹腔内占位病变待查”,当天覃先生再次加入相互宝。

2020年7月28日,覃先生被确诊为胃部B细胞淋巴瘤(属于恶性肿瘤)。

确诊以后,覃先生第一时间像相互宝申请了理赔,得到的答复是不予赔付。拒赔原因在于覃先生因为是重新加入相互宝,需要有90天的等待期,覃先生不认可这个结论,发起了“赔审”申请,最终投票结果依然是不予理赔。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

其实这样的结果喵叔一点都不意外,毕竟从相互宝的规则来看,拒赔是没有问题的。但对于覃先生本人来说,这样的结果实在是冤,也非常没有人情味,不少人在私下替他鸣不平,毕竟从扣款失败到确诊,也就47天的时间。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

保险就能赔?

关于这个47天,可以着重说一下。假设是保险,覃先生这样的操作就是完全没问题的,告知没问题的话,可以正常理赔。

为什么能正常赔,这就涉及到“宽限期”这一概念了。

保险中的宽限期,指的是连续缴费2年以上的保单,到了约定的缴费期,如果没法按时缴费,可以在一定时间范围内延缓缴费。

根据《保险法》的规定,保单宽限期为60天,只要是在这60天内任意一天缴费,保障都是正常有的,也不会另外加收利息,这期间发生保险事故,保险公司正常承担保险责任。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

假设老王买了一份重疾险而不是相互宝,在缴费期扣款失败,过了47天以后出险,老王只需要补齐所欠保费,依然是正常获得赔付。

而相互宝的宽限期只有一个缴费周期减两天,也就是十几天,只有这期间内覃先生缴齐保费,才能正常保障,否则就只能重新计算等待期了。

相对来说,保险的60天宽限期,更加人性化。

如果是因为不够钱,60天足够我们去筹集保费,只要在宽限期内缴费,保障就会一直在。

有的人想要换新的保单,但是没那么快生效,宽限期就可以补充这个时间段的保障。

如果犹豫是否要退保,这个时间也很充足,在宽限期内,就算不交费,在这期间出险的话,保险公司还是要承担责任的。

目前基本上所有的长险都有宽限期60天的条款,这样设置的目的,也是为了保护投保人的权益,也能很好地体现保险的严谨性和全面性。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

宽限期超了咋办

肯定会有人好奇,要是宽限期也超了,该怎么办。假设60天内还没缴费,那么保单的效力就会中止,保障也暂时没有了。不过宽限期后会有2年的中止期,这2年内如果想要保障继续有效,可以向保险公司提出复效申请,这个时候需要重新健康告知,如果没问题,保单会在办理以后继续有效。

如果超过2年还是没有缴费,那么这份保单就会终止,彻底失效,这些都是在《保险法》里面明文规定的。

有些朋友会在投保的时候选择“保费垫交”功能,也就是说如果进入宽限期没有缴费,会用保单的现金价值去自动抵扣保费,保单继续有效。当然,这样选择有一个弊端,那就是有些朋友忘记缴费好多年,后面想要去退保,可能会发现退不了什么钱,这就很悲催了。为了避免这样的问题,最好改成不选择这一功能,毕竟每年保险公司都会发送问候短信的,真想交也不会忘记缴费,不想交了也可以在60天过了退保获得一笔钱。

扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

写在最后

其实经过研究宽限期和中止期我可以发现,相比相互宝这类网络互助,保险会更加人性化也更加安全有保障。

毕竟网络互助产品,只遵循自身的运营规则,而无需受《保险法》约束,规则也可以说改就改,比如之前相互宝更改健康告知和保障内容,对于不符合新规则的人群,直接清退。

这种动不动改条款的情况,自然不可能出现在保险产品上,毕竟保险合同签订以后,一切按合同条款执行,而保险合同又由法律约束,投被保人的权利都能很好地被保障。

目前来说,市面上的互助计划关的七七八八,喵叔也早早给退掉了,相互宝未来会怎么走,是坚持运营还是关闭,没人可以给出准确的答案。

作为普通人群来说,我们可以选择加入相互宝,也可以选择不加入,但是无论如何,我们都一定不要把它当成是你目前的基础保障,想要有长期确定的保障,一份白纸黑字的保险合同,会让人更加踏实,即使要加入相互宝,也最多用来打打辅助即可。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

关注喵叔,让你的保险更保险!坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

定海柱2号定期寿险

定海柱2号定期寿险

329.85元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

华贵大麦2020定期寿险

华贵大麦2020定期寿险

15.5元起
6评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松