当前位置:
文章详情

重疾保险研究院 篇二十一:精心挑选的保险生效后,定期给保单做个体检!不然买的都打水漂了

2021-02-15 16:48:38 0点赞 11收藏 0评论

精心挑选的保险生效后,定期给保单做个体检!不然买的都打水漂了

一年中,最闲在的日子就要来了,也有不少朋友现在已经在家了!小新还没放假,趁着大家都比较清闲的日子,布置一个小作业,非常的简单哦,不会耽误大家很长时间,但却对我们很重要——给保单体个检。

一旦开始买保险,手里就不会只有一份保单,如果加上父母、孩子的,几十份也有可能。其中,有些人比较糊涂,因为买的保险太多了,就忘记买了啥,买了哪家保险公司的产品,也找不到保单,出了险甚至都不知道找谁赔。

别告诉小新没有,小新之前就碰到过,趸交5万多的保费,最后找不到保单,也不知道哪家保险公司,就这么打了水漂,没理赔成。所以,买完保险并不是结束,有些长期保险是几十年甚至一辈子的保障,要想不白买,科学的投保后管理,很重要。

一、保单管理

实际生活中,一家人十几张保单的情况并不少见,做好保单管理很重要。目前,保单管理有两种方式:第三方管理平台和自制保单数据,小新建议为了以防万一,都做为好。

现在有很多的保单整理平台,比如:登录自动获取在该平安上购买的保险产品,对于在其他网站或线上购买的保单,需要自动添加,也很简单,拍照上传,自动整理保单即可。

除了合理利用好这些平台,小新也建议大家利用表格再做一次整理,表格内容主要是产品的一些基本情况:


精心挑选的保险生效后,定期给保单做个体检!不然买的都打水漂了


★被保险人姓名:区分每个家庭成员的保障情况;

★投保人、受益人:如果是夫妻互相投保或给孩子投保,婚姻关系发生改变时要及时更改投保人与受益人;

★保单类型:保障的风险内容;

★保险人及客服电话:发生事故可以第一时间报案;

★保险名称:方便报案和寻找保单;

★保单编号:可在保险合同或互联网保险平台个人保单上查询;

★购买日期:是该保单的每年/每月的缴费日期,提前预留足够金额在相应银行卡;

★购买途径及客服电话:代理人或互联网保险公司的客服电话,可在出险时提供支持;

★每月/每年缴费:统一进行预算管理;

★保障期间、缴费年限、缴费时间:清楚该保险的保障期间和缴费年限,做到心里有数;

★付款银行:对应的银行卡发生变更需要及时跟保险公司联系更改;

★受益人:最终谁领钱;

★保额:核算总保额是否充足,适当增减;

★保障责任:保障什么,比如:重疾,保障多少种疾病等;

★理赔材料:出险了,要准备哪些常规材料。

把整理的表格数据和所有电子保单全部打印出来,装入文件袋,放在安全的地方;相对应的数据和图片,也存放在一个文件夹中,放入U盘,存入电脑,并上传到云盘备份,并告知和共享家人,同时在手机备忘录保存保单放置位置。具体的表格可以参考附录一的内容,自行更改成适合自己家庭的保单管理工具。

提醒一点:如果全家只有你一人了解保单状况,就失去了购买保险的意义,一定要告知并共享家人,并解释每一份保险,可在什么样的紧急情况下派上用场,能够解决哪些问题。这样,可以防止出了风险自己无意识时,家人可以利用保单救你命。

二、保单自查

检查之前购买的保单信息,也是一个比较重要的内容。这里的基础信息,指的是我们在填写保单时留给保险公司的,有关个人信息、保险险种、保险期限等信息,关乎后期我们的理赔是否顺利。

✔检查保单是否还在保障期间内:如果已过期或还未生效,出险了,保险公司免责;

✔确定一下维护你保单的保险服务人员是否还在职:关乎你可否享受完整的保单和理赔服务待遇;

✔检查联系方式(比如:地址、手机号等)是否发生了变更:变更未通知保险公司会导致保单后续服务无法跟踪,影响保障权益。

✔检查职业等身份信息是否发生了变更:身份信息一旦发生了变更,要立即上报保险公司;防止出现了理赔,却因身份信息不符导致无法理赔;

✔检查保单的缴费和方式,是否发生断缴:对长期保险,很多用户选择银行卡自动授权扣费,但如忘记预留保费,银行卡自动扣费不成功,而导致保单失效,无法发挥保障功能,得不偿失,及时关注;

✔检查保单的收益情况,以免出现忘记领取:买了含有满期、分红收益的保险,一定要清楚什么领,以免损失金钱;

✔检查一下是否指定保险受益人:指定受益人和法定受益人,可根据实际情况自由选择;

✔检查保单的其他情况:是否为亲笔签名,还是由别人代签的;被保险人的年龄性别是否有误;由于各种原因需要变更保险受益人,都是可以通过体检保单检查出来的。

小新提醒:在给保单做体检时,有任何信息和当下不匹配的,都要将信息及时更新,以确保与保险公司的联系畅通,以便进行后续如理赔、保单条款咨询等服务。

三、保单升级

这一块是我们对现在风险的确认,因此,需要体检以下情况:

♥检查保单是否能够预防当下所有的风险:确认当下的保障是否能够涵盖当下全部日常风险,当检查出保障不足时,还需结合当下的实际环境,适时补充;

♥检查保障额度是否能够应对风险:这块需要重点检查,根据自己的情况,适时适量增加保额;

♥检查一下全家每个人是否都有相应保障:正确的投保原则是先大人,后孩子,现实是很多父母为孩子投保大量大额的保单而忽视了自己,检查一下谁没有保单,尤其特别注意家庭经济支柱的保单和额度;

♥检查是否有重复保险或多余的保单:重复购买是可以的,但并不是所有重复保单都可获得多重理赔,比如:意外险、重疾险和寿险等可以,医疗险等却不可以重复理赔;

♥检查一下目前的保险购买配置是否符合家庭的经济情况:根据家庭的实际情况和投保原则,及时调整家庭的保单状况很重要;尤其是重孩子轻大人的家庭投保计划,要做出及时调整;

♥计算一下是否因购买大量保单使家庭开支负担过重:如因购买保险而使家庭经济生活负担过重,就失去了购买保险的意义;得不偿失,也不是正确的投保观念!

总之,如发现保障存在不足,需要增加保障以填补缺口,既可以通过另外购买保险来实现,也可以在原保险基础上增加附加险进行补缺调整。

四、写在最后

保单体检时间并不固定,大家可根据自己的实际情况自行检查保单情况。春节期间,大家都稍微轻松有空一些,建议能做的就赶紧做了,否则一旦回归正常的上班生活,恐怕很难能拿得出时间静下心来体检了。

有时候,买了保险没管理好,比没买保险更令人可惜,希望大家都重视起来。在新年到来之际,祝朋友们新年新气象,找到属于自己的安全感,一切都好。

未经授权,不得转载
展开 收起

完美人生守护2021重大疾病保险

完美人生守护2021重大疾病保险

37.3元起

无忧人生2021重大疾病保险

无忧人生2021重大疾病保险

332元起

亚太1-4类职业成人意外险

亚太1-4类职业成人意外险

95元起

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-成人版

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-成人版

暂无报价

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-少儿版

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-少儿版

暂无报价

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

46.2元起

弘康哆啦A保重大疾病保险(2.0版)

弘康哆啦A保重大疾病保险(2.0版)

67.5元起

众安尊享e生2021版

众安尊享e生2021版

142元起

众惠全民疫保通意外险(含隔离津贴)

众惠全民疫保通意外险(含隔离津贴)

9.9元起

长生优诺健康重大疾病保险

长生优诺健康重大疾病保险

144元起

瑞华新瑞保重大疾病保险

瑞华新瑞保重大疾病保险

202元起

众安尊享e生爸妈版2020

众安尊享e生爸妈版2020

1576元起

小叮当百万医疗险

小叮当百万医疗险

139元起

长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险

长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险

250元起

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

复星妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病险

500元起

百年康惠保旗舰版2.0重疾险

百年康惠保旗舰版2.0重疾险

332元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
11
扫一下,分享更方便,购买更轻松