重疾保险研究院 篇二十一：精心挑选的保险生效后，定期给保单做个体检！不然买的都打水漂了

一年中，最闲在的日子就要来了，也有不少朋友现在已经在家了！小新还没放假，趁着大家都比较清闲的日子，布置一个小作业，非常的简单哦，不会耽误大家很长时间，但却对我们很重要——给保单体个检。

一旦开始买保险，手里就不会只有一份保单，如果加上父母、孩子的，几十份也有可能。其中，有些人比较糊涂，因为买的保险太多了，就忘记买了啥，买了哪家保险公司的产品，也找不到保单，出了险甚至都不知道找谁赔。

别告诉小新没有，小新之前就碰到过，趸交5万多的保费，最后找不到保单，也不知道哪家保险公司，就这么打了水漂，没理赔成。所以，买完保险并不是结束，有些长期保险是几十年甚至一辈子的保障，要想不白买，科学的投保后管理，很重要。

一、保单管理

实际生活中，一家人十几张保单的情况并不少见，做好保单管理很重要。目前，保单管理有两种方式：第三方管理平台和自制保单数据，小新建议为了以防万一，都做为好。

现在有很多的保单整理平台，比如：登录自动获取在该平安上购买的保险产品，对于在其他网站或线上购买的保单，需要自动添加，也很简单，拍照上传，自动整理保单即可。

除了合理利用好这些平台，小新也建议大家利用表格再做一次整理，表格内容主要是产品的一些基本情况：

★被保险人姓名：区分每个家庭成员的保障情况；

★投保人、受益人：如果是夫妻互相投保或给孩子投保，婚姻关系发生改变时要及时更改投保人与受益人；

★保单类型：保障的风险内容；

★保险人及客服电话：发生事故可以第一时间报案；

★保险名称：方便报案和寻找保单；

★保单编号：可在保险合同或互联网保险平台个人保单上查询；

★购买日期：是该保单的每年/每月的缴费日期，提前预留足够金额在相应银行卡；

★购买途径及客服电话：代理人或互联网保险公司的客服电话，可在出险时提供支持；

★每月/每年缴费：统一进行预算管理；

★保障期间、缴费年限、缴费时间：清楚该保险的保障期间和缴费年限，做到心里有数；

★付款银行：对应的银行卡发生变更需要及时跟保险公司联系更改；

★受益人：最终谁领钱；

★保额：核算总保额是否充足，适当增减；

★保障责任：保障什么，比如：重疾，保障多少种疾病等；

★理赔材料：出险了，要准备哪些常规材料。

把整理的表格数据和所有电子保单全部打印出来，装入文件袋，放在安全的地方；相对应的数据和图片，也存放在一个文件夹中，放入U盘，存入电脑，并上传到云盘备份，并告知和共享家人，同时在手机备忘录保存保单放置位置。具体的表格可以参考附录一的内容，自行更改成适合自己家庭的保单管理工具。

提醒一点：如果全家只有你一人了解保单状况，就失去了购买保险的意义，一定要告知并共享家人，并解释每一份保险，可在什么样的紧急情况下派上用场，能够解决哪些问题。这样，可以防止出了风险自己无意识时，家人可以利用保单救你命。

二、保单自查

检查之前购买的保单信息，也是一个比较重要的内容。这里的基础信息，指的是我们在填写保单时留给保险公司的，有关个人信息、保险险种、保险期限等信息，关乎后期我们的理赔是否顺利。

✔检查保单是否还在保障期间内：如果已过期或还未生效，出险了，保险公司免责；

✔确定一下维护你保单的保险服务人员是否还在职：关乎你可否享受完整的保单和理赔服务待遇；

✔检查联系方式（比如：地址、手机号等）是否发生了变更：变更未通知保险公司会导致保单后续服务无法跟踪，影响保障权益。

✔检查职业等身份信息是否发生了变更：身份信息一旦发生了变更，要立即上报保险公司；防止出现了理赔，却因身份信息不符导致无法理赔；

✔检查保单的缴费和方式，是否发生断缴：对长期保险，很多用户选择银行卡自动授权扣费，但如忘记预留保费，银行卡自动扣费不成功，而导致保单失效，无法发挥保障功能，得不偿失，及时关注；

✔检查保单的收益情况，以免出现忘记领取：买了含有满期、分红收益的保险，一定要清楚什么领，以免损失金钱；

✔检查一下是否指定保险受益人：指定受益人和法定受益人，可根据实际情况自由选择；

✔检查保单的其他情况：是否为亲笔签名，还是由别人代签的；被保险人的年龄性别是否有误；由于各种原因需要变更保险受益人，都是可以通过体检保单检查出来的。

小新提醒：在给保单做体检时，有任何信息和当下不匹配的，都要将信息及时更新，以确保与保险公司的联系畅通，以便进行后续如理赔、保单条款咨询等服务。

三、保单升级

这一块是我们对现在风险的确认，因此，需要体检以下情况：

♥检查保单是否能够预防当下所有的风险：确认当下的保障是否能够涵盖当下全部日常风险，当检查出保障不足时，还需结合当下的实际环境，适时补充；

♥检查保障额度是否能够应对风险：这块需要重点检查，根据自己的情况，适时适量增加保额；

♥检查一下全家每个人是否都有相应保障：正确的投保原则是先大人，后孩子，现实是很多父母为孩子投保大量大额的保单而忽视了自己，检查一下谁没有保单，尤其特别注意家庭经济支柱的保单和额度；

♥检查是否有重复保险或多余的保单：重复购买是可以的，但并不是所有重复保单都可获得多重理赔，比如：意外险、重疾险和寿险等可以，医疗险等却不可以重复理赔；

♥检查一下目前的保险购买配置是否符合家庭的经济情况：根据家庭的实际情况和投保原则，及时调整家庭的保单状况很重要；尤其是重孩子轻大人的家庭投保计划，要做出及时调整；

♥计算一下是否因购买大量保单使家庭开支负担过重：如因购买保险而使家庭经济生活负担过重，就失去了购买保险的意义；得不偿失，也不是正确的投保观念！

总之，如发现保障存在不足，需要增加保障以填补缺口，既可以通过另外购买保险来实现，也可以在原保险基础上增加附加险进行补缺调整。

四、写在最后

保单体检时间并不固定，大家可根据自己的实际情况自行检查保单情况。春节期间，大家都稍微轻松有空一些，建议能做的就赶紧做了，否则一旦回归正常的上班生活，恐怕很难能拿得出时间静下心来体检了。

有时候，买了保险没管理好，比没买保险更令人可惜，希望大家都重视起来。在新年到来之际，祝朋友们新年新气象，找到属于自己的安全感，一切都好。