大白读保：去年66家保险公司理赔数据，获赔率/理赔时效哪家更高

很多朋友担心买了保险，保险公司拖着不愿意赔，甚至拒赔。

如果你也有这个顾虑，不妨看看下面这些数据。

2022年底银保监会2022年保险业赔付1.5万亿元；相当于赔了一个工商银行（2022年工商银行市值为1.4818万亿）。

截至2023年1月30日，已有66家保险公司发布了2022年理赔年报，包括赔款金额、获赔率、支付时效、重疾出险年龄段、高发重疾理赔情况等。

今天，大白通过汇总66家保险公司的理赔报告，和大家聊聊：

理赔到底难不难？什么险种赔付最多？什么险种赔付金额最高？

01 理赔并不难

我们先看看66家保险公司官方公众号汇总的理赔数据▼

因为不同的保险公司公布数据的详细程度不一样，部分公司数据不详。

即便如此，我们也能直观发现：

1. 绝大多数人都能获得理赔

36家公布获赔率的保司中，无论是“大”公司还是“小”公司，理赔率都在97%以上，平均获赔率为98.93%，极少数情况被拒赔。

2. 平均理赔速度快

从数据中可以看到，保司的平均理赔速度都非常快。

小额理赔简化了理赔流程，速度更快，最快的保司小额理赔申请支付时效仅用了0.05天。

此外，关于理赔速度，《保险法》也有非常明确的规定，大家尽管放心。

无论从获赔率还是理赔时效来看，保险公司之间的差距并不大。

理赔快不快、难不难，其实跟保险公司没多大关系，

只要我们投保时把产品保障弄清楚、如实告知健康状况，出险后及时提交资料，一般都可以顺利理赔。

而我们平台的小马闪赔服务，符合条件的客户最快2分钟就结案，点杯咖啡的功夫，钱就到账了。

02 医疗赔付件数最多

从各家保险公司的年度理赔件数占比可以看出：医疗险赔付件数最多。

大部分医疗险的理赔门槛低，只要符合条款约定的治疗费用，基本都可以报销。

有些保司还批露了医疗险的累计赔付次数top案例，可以看到，很多疾病不仅治疗费用高，还需要反复多次治疗，一年期的医疗险可能已经不能满足需求。因此，医疗险的续保能力非常重要。

来源：华夏保险理赔年报截图

如果手头紧张，暂时无法配置重疾险，也一定要把医疗险买好，作为医保的有效补充。

百万医疗险，百来块，能有上百万保额。有了它，大病住院的医疗费用，就有保障。比如：

• 保证续保20年的e享护-医享无忧和平安e生保

• 高血压、糖尿病、肾脏病、乙肝大小三阳、脂肪肝等非标体，也有机会投保的惠享e生系列

小额医疗险，小病小痛能报销，胜在理赔门槛低。比如：

• 专为儿童设计，门诊也能赔的门诊暖宝保超能版

• 0-60周岁都能买的小医仙2号医疗险

03 重疾赔付金额最高

从理赔金额明细可以看出，重疾理赔普遍占了保司赔付金额的大头。

重疾险保额普遍较高，一旦确诊约定疾病或发生符合条款的其他情况，保险公司就要赔付对应的保额。

大白从多家保险公司的重疾理赔报告中，提取出了一些重要信息，对于我们配置重疾险也有启发：

1. 重疾高发年龄段在41-60岁

41-60岁正是人生财富积累的黄金期，尤其是上有老下有小的家庭经济支柱，一旦倒下，对家庭的打击是致命的。

他们需要更加全面充足的保障来为风险兜底。但是这个年龄段的人群，身体或多或少有点毛病，想买到价格便宜，保障又好的保险非常难。

这也是为什么我经常说，买保险要趁早，越早越划算。

2. 癌症、心脑血管疾病需重点关注

各大保险公司披露的高发重疾中，癌症仍然是头号杀手，平均占比在70%左右，占比最低的数值也高达59%。

由于男女身体结构差异，男女高发癌症也略有区别：

•男性高发癌症：甲状腺癌＞肺癌＞肠癌＞肝癌

•女性高发癌症：甲状腺癌＞乳腺癌＞肺癌

甲状腺癌则是属于共同最高发的癌症。

两个心得，分享给大家：

首先，配置重疾险的时候，重点关注癌症相关的保障。

目前在售的很多重疾险，都能拓展癌症相关保障，比如恶性肿瘤多次赔、原位癌额外给付等，建议患癌高危人群/有癌症家族病史的朋友，可以根据需求附加责任。

另外，心脑血管疾病，如急性心肌梗塞、脑中风等，也是高发重疾。

这类疾病通常起病急、死亡率高，平时工作强度高、经常加班的人，最好加上额外的心脑血管保障。

3. 重疾保额要做足

一场大病带来的经济损失，可能超乎我们想象。

银保监会数据显示大病的平均治疗费用在3-50万之间，这还不包括检查、住院、药品、护理等费用。

比如：癌症治疗中，如果想用更先进的质子重离子疗法，一个疗程31万左右，还不能用医保，得全自费。2个疗程就六十多万了，还不包含疗养费用、家属误工费、伙食费等。

针对这些高发且治疗费用高昂的大病，大白建议大家尽早做足保障。

有条件的情况下，附加上癌症多次赔或者疾病关爱金，为自己的保障加码。

重疾理赔后，非同组中轻症保障继续有效的重疾险更佳。

这样，即使确诊重疾，如果后期得了非同组的中轻症或者其他重疾也能再次获赔。

市场上很多重疾单次赔的产品，如果没有附加二次赔责任，一旦赔过重疾，保险合同就终止了，也就没有了轻中症保障。

举个例子：

老王投保50万保额的达尔文7号，第3年检查出肺癌，达尔文7号理赔重大疾病保险金50万，后续非同组的中轻症继续有效。

一年后因为煤气管道爆炸造成中度烧伤，还可以理赔中症保险金30万。

04 定寿和意外险同样重要

各大保险公司的身故理赔数据显示，

男性身故风险＞女性身故风险，疾病身故风险＞意外身故风险。

意外险和定期寿险都能提供身故保障。

区别在于，意外险保障意外身故；

而无论是意外身故，还是疾病身故，一般都在定寿的保障范围之内。

因此，在选择配置的时候，二者都可以选上，如果因意外身故，意外险和定寿可以叠加赔付，重点还不贵。

比如，30岁的麦先生投保了：

①小蜜蜂3号至尊版150万保额，仅356元/年

②大麦旗舰版定期寿险100万保额保至70周岁交30年，仅2251元/年

合计2607元/年，平均7.14元/天。

因意外身故，两者叠加可以赔250万，因疾病身故，可以赔100万。

赔付的钱足以支撑家里人几年的正常生活开支。

大白小结

很多人都说保险是骗人的，但理赔的数据不会骗人。

事实上，家庭或者个人遇到“大病大难”时，保险真的能帮上大忙。

• 重疾险保障大病，避免家庭运作资金断流

• 医疗险兜底医疗费，避免没钱治疗

• 意外险弥补意外导致的医疗和身故损失

• 寿险避免身故后家庭陷入经济危机

当然，前提是选对、买对了保险。

通过专业保险经纪平台，您既不用花费时间去研究晦涩难懂的条款，也不用在成百上千款产品里挑花了眼，

只要如实告知自身情况、预算和需求，一切交给专业的顾问。