保险测评 篇三百一十九：2023年最值得买的百万医疗险，都帮你挑好了~

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

百万医疗险，懂的都懂~

普通人解决大病风险最廉价的手段！

保险界的居家必备良品~

几百块可以报销几百万的医疗费用，这个杠杆谁看不迷糊！

距离上次给大家整理百万医疗险榜单，已经过去小半年了。

期间有不少优质产品上线，也有产品进行了升级调整 。

今天逗逗酱就盘点一下2023年目前为止「 最值得买的百万医疗险榜单 」。

榜单囊括目前市场上性价比最优的，也有保障最全面的百万医疗险。

整体表现都很不错，可以满足不同人群需求。

有需求的朋友，直接照着买就行~

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

一、

（1）配置百万医疗险的意义

百万医疗险：顾名思义，就是医疗费用报销额度，可达100万及以上的医疗险。

保障内容全面，不限制住院原因，无论是生病还是意外住院，除去社保报销，剩余超过免赔额的费用，保险公司全给报销~

通常作为医保、重疾险的补充，可以完整的转嫁因病致贫的风险。

所以百万医疗险是逗逗酱强烈建议，无论男女老少，都应该人手配置一份的保险。

PS：关于重疾险与百万医疗险是否可以相互替代的问题☞《买了百万医疗险，还需要重疾险吗》，文中有详细解释。

（2）如何挑选百万医疗险？

现在市面上的百万医疗险层出不穷，各类保障和附加责任五花八门，这就更增加了我们选择的难度。

逗逗酱建议大家，可依据以下5点进行挑选：

① 续保规则

续保是选择一款百万医疗险的关键。

毕竟，保险公司可以通过停售，来降低自己赔穿的风险。

目前大部分的百万医疗险，都是一年期的短险，不保证续保。

产品一旦下线，就只能更换产品投保。

而目前市面上，只有少数几个实力雄厚的大保险公司，敢做6年或20年保证续保的百万医疗险。

也就是说，在6年或20年的保证续保期内，无论你是出险了，还是产品停售了，只要你按时续保，保障就会一直存在。

如果你是年级比较大或身体状况不是特别好的，逗逗酱更建议选这种长期保证续保的百万医疗。

② 保障内容

挑选百万医疗险的保障，主要是看跟住院相关的一些服务。

如：门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、人工器官等。

其中逗逗酱建议重点关注2个保障，那就是“质子重离子治疗”和“癌症院外特药”。

先说，质子重离子医疗。

它是目前国际公认的放疗尖端技术，癌症的最佳治疗方式之一。

五年生存率高，毒副作用小。

但是……

价格太贵了！

一个疗程的价格普遍在30万左右，如果没有商业保险覆盖，大多数家庭怕是承担不起。

PS：关于质子重离子医疗☞《癌症生存率90%，质子重离子是什么神仙疗法》，有详细科普分析。

再说，癌症院外特药。

很多人在得了癌症后，往往需要服用抗癌特药，一般是靶向药。

靶向药，副作用低，可以延长生存期，提高生存质量。

但是由于研发费用的专利分摊，以及保存环境要求较高，所以靶向药往往价格昂贵。

先不说很多靶向药，都不在医保的覆盖范围内。

就是很多癌症靶向药在进入医保后，也是因种种原因，很难在医院买到。

PS：其中具体原因可以参考☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》。

而癌症院外特药保障，就是专门报销在医院买不到的抗癌特药。

是逗逗酱个人认为，最重要的附加保障~

③ 健康告知

健康告知，决定你能不能买。

如果你健康告知过不去，核保也过不去，那么这个产品再好，也与你无缘。

所以，健康告知当然越宽松越好。

如果健康有异常，优先挑选有“智能核保”的百万医疗险，能快速得到核保结论，还不会留下核保痕迹。

④ 保费及免赔额

保费不用多说，同等保障自然是保费越低越好。

但免赔额却不一定是越低越好。

百万医疗险之所以几百块就能买几百万医疗保障，就是因为“免赔额”的存在。

过滤掉高频但低风险的理赔，降低总体的保障成本。

名副其实的“把钱花在刀刃上”！

而那些0免赔或免赔额很低的百万医疗险，理赔门槛低，所以保费自然要贵得多。

⑤ 增值服务

不同的产品，增值服务也各不相同。

目前常见的百万医疗险基本上都配备了 “就医绿色通道”（多是帮忙挂号、预约住院、专家二次诊疗等）、“医疗垫付”（拿不出医药费保险公司或第三方先替你交）。

其他如特需医疗、海外医疗等服务，需大家根据自身的需求和情况，结合产品特点，来择优选择。

二、

说完了如何挑选百万医疗险，我们再来看看，目前有哪些值得买的产品。

逗逗酱对全网的百万医疗险进行了总体整合，从中挑选出6款目前最值得买的百万医疗险产品。

上榜选手👇：

· 太平洋e享护-医享无忧（20年期）

· 平安e生保长期医疗险

· 众安尊享e生2023版

· 瑞华医保加个人医疗险

· 众安尊享e生（优甲版）

· 中华联合福享e生中老年医疗险

（制图By吐逗保，双击图片可放大）

这几款百万医疗险各具特色，具体如何选择，逗逗酱建议：

（1）追求高性价比

没有其他特殊需求，追求高性价比，无脑选择「☞ e享护-医享无忧（20年期）」。

太平洋保险，大保险公司出品。

绝大多数年龄段，都是同类竞品中价格最低的产品。

并且最大的亮点就是，保证续保20年！

一下子锁定20年的医疗保障，不用担心中途出现幺蛾子，尤其适合给父母买~

此外非常重要的“质子重离子医疗”和“抗癌特药（可选）”，e享护-医享无忧也提供。

而且这两项保障都写进了主险条款，都享有保证续保20年的权益！

恶性肿瘤特药清单还会定期更新，比如其中就包含之前话题度特别高的120万一针的CAR-T药品（奕凯达和倍诺达）。

完全不用担心保障过时~

如果你追求高性价比、想直接锁定20年的医疗保障，目前e享护-医享无忧（20年期）是最优解。

保障全面，20年保证续保，稳定性更强，定价相对同类产品更低，给自己、给父母买都很合适。

家庭单比个人买更划算（95折），理赔门槛更低（共用免赔额）；

而且后续的保单管理、续保续费都会更方便。

不过需要注意：

· 55岁-65岁的人买，必须进入人工核保，提供体检报告。

如果你手里刚好有近半年内的体检报告，可以考虑人工核保后买。

但若没有体检报告，不建议为了买这个产品，特意去做体检，可以考虑买别的百万医疗险替代（后面会说）。

此外，如果e享护-医享无忧的核保过不去，55周岁以内的朋友，还可以试试「☞ 平安e生保长期百万医疗险 」。

它的核保会相对宽松一些，而且病种也更全面。

同样保证续保20 年，20年内不用担心保障中断。

（2）看重附加保障

如果想要DIY保障，把自己武装到牙齿，那么逗逗酱强力推荐「☞ 众安尊享e生2023版 」。

它的保障在同类产品中，依旧是最全面丰富的。

更不用说除了基础保障以外，光是可选保障，就足足有10项！

作为老牌系列百万医疗险，尊享e生口碑在线，保障全面，价格也美丽；

希望获得全面医疗保障的朋友，可以放心入手。

不过需要注意，尊享e生2023版是1年期产品，不保证续保。

但好在尊享e生一直是众安保险的王牌产品，上市时间长，销量巨大，产品较稳定，停售可能性还是比较小的。

（3）身体健康有异常

如果身体有异常，不符合健康告知，上述几款百万医疗险，都支持智能核保。

若以上产品的核保无法通过，也有其他百万医疗险，可供选择。

如果因为甲状腺方面问题无法投保，比如甲状腺结节、甲状腺癌术后等问题，可以优先考虑「☞ 众安尊享e生优甲版 」。

看名字就知道，是为甲状腺疾病量身打造的产品。

在上传甲状腺方面检查报告后，就可以获得核保结果。

如果因为其他问题无法投保，还可以尝试一下「☞ 瑞华医保加 」。

常见的乳腺结节、肺结节、乙肝小三阳等，都有机会承保。

并且职业限制也非常宽松，很多高危职业都可以承保。

（4）65周岁以上老人

上面说的大部分产品，最高投保年龄都只到55周岁。

部分能投保到65岁的产品，也是限制非常多。

所以如果想给家里的老人年投保的话，就需要「☞ 中华联合福享e生中老年医疗险 」出场了。

51-80岁可保！

不过需要注意的是，未经体检只能报销大病医疗费用，经体检合格可以报销所有疾病。

但好在哪怕是体检不合格，重大疾病的保障的范围对于老年人来说，也可以满足基本的要求。

65岁以上的老年人，选这款产品准没错~

三、

总体来说，百万医疗险的选择面还是比较广的。

根据自己的具体需求和健康状况，按需选择即可~

当然无论买哪一款百万医疗险，逗逗酱都建议，尽早人手一份~

不过为了避免日后理赔出现麻烦，建议大家投保之前，最好找我们帮你把关健康告知，挑选出最有利的产品。

别忘了多多转发分享哈，爱你们~

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