随着超50万亿定期存款即将到期，传统高息存款已成过去。面对利率下行，银行理财正凭借稳健的“固收+”策略，成为承接这笔海量资金的重要出口，为寻求资产保值增值的普通人提供了新选择。
智能速览
2026年将有约50万亿元高息定存集中到期。
银行理财凭借“固收+”产品打响存款争夺战。
“固收+”产品2025年平均收益2.35%，高于纯固收产品。
互联网银行通过社交媒体合作，降低投资门槛吸引新用户。
投资者在低利率下寻求稳健增值，拒绝“躺平”在低息存款中。
精华内容
低利率时代，资金流向何处？这场围绕50万亿到期存款的争夺，揭示了市场的新动向。
天量资金到期
2026年，预计将有高达50万亿元的一年期以上定期存款集中到期。然而，当前银行存款利率已步入“1时代”，2%以上的存款产品几乎绝迹。像孙女士一样，数百万计的家庭发现，到期后继续存定存，利息将大幅缩水，这促使他们不得不开始寻找能够跑赢通胀、实现稳健增值的替代品。
理财“卡位”争夺
面对这片巨大的蓝海市场，银行理财凭借其与储户的天然联系和稳健低波的特点，成为承接这波“存款搬家”潮的首要力量。中金公司预测，将有2万亿至4万亿元资金流向银行理财等非定存领域。各大理财子公司和代销平台纷纷推出新春开门红活动，通过创新产品和渠道策略，抢占用户心智。
“固收+”受热捧
在各类产品中，“固收+”策略成为市场宠儿。这类产品以债券等固收资产为底仓，同时配置股票、黄金等资产以增厚收益。数据显示，2025年“固收+”产品平均收益率为2.35%，显著高于纯固收产品的2.11%。以网商银行“增利宝”为例，其2025年平均年化收益率达到3.00%，成功满足了用户对稳健性和收益性的双重需求。
渠道下沉创新
除了产品创新，渠道竞争也日趋激烈。传统理财子公司积极与农商行、农信社合作，将服务下沉至三线及以下城市。而网商银行、微众银行等互联网平台则利用自身优势，与小红书、抖音等社交媒体合作，通过内容“种草”触达年轻客群，并推出“1元起购”等低门槛产品，有效扩大了投资者范围。
这场资金争夺战，是市场对居民稳健增值需求的回应。未来，专业、创新的服务将成为核心竞争力，引导资产配置走向多元与精细化。
